bancă

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare
Notă despre dezambiguizare.svg Dezambiguizare - Dacă sunteți în căutarea pentru alte sensuri, vezi Banca (dezambiguizare) .
Un contor de bancă în 1970 . Fotografie de Paolo Monti .

O bancă ( de asemenea , cunoscut ca o instituție de credit) este un public sau privat , instituție care în comun își desfășoară activitatea de colectare a economiilor de la public și exercitarea de credit (bancare) către săi clienți ( întreprinderi și cetățeni privați); achiziționarea de fonduri cu obligație de rambursare constituie colectarea de economii. Prin urmare, banca efectuează o intermediere financiară activitate.

Aceasta nu constituie o activitate bancară: activitatea de colectare a economiilor care nu vizează publicul, la fel ca în cazul obligațiunilor emise de societăți pe acțiuni (deși sunt supuse, în cazul marilor companii , la reglementarea ofertei către public a produselor financiare ); activitatea de exercitare a creditului care nu este contextuală pentru colectarea de economii (contracte de împrumut, nebancare). Banca , de asemenea , acționează ca o contraparte directă sau dealer: ia asupra lor obligația de rambursare a capitalului și a riscului de credit al clientului ( în loc de broker spune că subiectul este limitat la cele două părți se referă , fără a fi parte a contractului în cauză).

Principalul venit al băncilor sunt câștigurile pe serviciile oferite , cum ar fi dobânzi veniturile la creditele acordate debitorilor , care sunt garantate de o rezervă obligatorie procent din depozitele oferite de clienți sau creditorii care au dreptul de a mai mici cheltuieli cu dobânzile.

Setul de bănci, reglementate și coordonate de către banca centrală, dă viață la sistemul de credit bancar , care face parte sau subsistem al sistemului economic . Banca în sens strict este susținut de către banca centrală cu funcții de reglementare și supraveghere a sistemului bancar, precum și politica monetară .

Istorie

Pictogramă lupă mgx2.svg Același subiect în detaliu: Istoria băncii .

Vechiul timp

Pictogramă lupă mgx2.svg Același subiect în detaliu: Băncile mai vechi .

Funcțiile de depozit și de credit au origini foarte vechi: persoane fizice au exprimat necesitatea de a încredința bunurile lor preoți deja printre sumerienii , o populație de Mesopotamia antică , și între popoarele din Grecia antică , în cazul în care, alături de temple, ei s- au născut în trecut. următor a trapezites , bănci în spatele căreia preoții au lucrat.

Evul Mediu și Epoca Modernă

Pentru aproape în întregime din Evul Mediu, Republica Veneția a avut un monopol asupra comerțului între Est și Vest. Zona Rialto a fost chintesența de comerț și contoare au acționat ca un suport prin finanțarea transportului de mărfuri cu reale bancare comerciale activități precum cele de schimb și custozi. [1] Deși Veneția a fost unul dintre cele mai populate orașe 3 și unul dintre cele mai bogate din lume, activități bancare comerciale implicate riscuri comerciale ridicate și , din acest motiv , urmat de închidere mai multe bănci și deschideri. În ciuda acestui fapt, Serenissima a reușit, de asemenea , datorită acestor bancheri, pentru a face față cheltuielilor militare mari în timpul turco-venețiene războaie și cu alte state. [2]

La fel de importantă a fost acțiunea de bancheri privați în Florența , deoarece au avut în mâinile lor controlul unei vaste rețele de interese, care a implicat o mare parte a societății florentine din acea vreme și peste toate popoarele. Funcția lor va fi evidențiată de progresul continuu al tehnicilor comerciale, cum ar fi permisiunea acordată călătorului de a plăti, în momentul plecării, o sumă de bani pe care o va folosi odată ce va ajunge la punctul de sosire. Succesul financiar al companiilor florentine a fost legat de legătura politică. În secolul al XIII - lea, orașul sfâșiate de luptele continue între Ghibellini și Guelf a văzut acesta din urmă triumful. În Florența însăși, mari familii bancare au fost exilate tocmai din cauza luptelor menționate mai sus. După un faliment a băncilor și a municipiului Florența însuși în 1345, reluarea afacerii , va avea loc grație Medici familie de comercianți . De fapt, acesta este acești oameni de afaceri care au format clanuri , care au încercat să se distrugă reciproc [3] .

Genova se concentrează, de asemenea, pe finanțe. Prima bancă în sensul modern, încă existente astăzi, sa născut în 1407 în Genova . Noutatea a fost că „ Banco di San Giorgio ”, acesta este numele său, a fost primul care s-a ocupat de gestionarea datoriilor publice și a fost definit de Machiavelli ca stat în cadrul unui stat, adică o adevărată instituție publică în care genovezii s-au recunoscut mult mai mult decât în guvern , adesea ascuns de controlul exercitat asupra acestuia de alte state, precum Ducatul de Milano sau Regatul Franței . Genovezii au împrumutat bani și împăraților și papilor.

Un alt oras interesat în desfășurarea activităților bancare este Siena . Banca Monte dei Paschi di Siena , fondat în 1472 sub forma unei Monte di Pietà pentru a ajuta la clasele defavorizate ale populației orașului, este cea mai veche banca din afaceri [4] și este , de asemenea , considerată cea mai lungă de rodaj din lume. [5]

În Renaștere la funcțiile de creditori, custozi și schimbătorii de bani, bancherii florentini a adăugat că de garanți ai plăților, semnând scrisori de credit pe care le - angajat să plătească sume în numele celor care le - au adus. Controale apoi a apărut în Europa (aparent de către Cavalerii Templieri [ Necesită citare ]), care a dat comercianți și conducători de necesitatea de a transporta cantități mari de bunuri de valoare sau numerar. Această activitate a făcut Florența un foarte bogat oraș . La începutul secolului al XV -lea Florența a avut aproximativ optzeci de bănci care au făcut împrumuturi pentru regi, împărați și papi , cu un venit mai mare decât cea a Angliei .

În 1584 , banca Pisani-Tiepolo a dat faliment, ultima bancă privată a Serenissima . Banca publică într - un regim de monopol numit Banco della Piazza di Rialto a fost astfel stabilită în Veneția .

În 1619 Banco del Giro a fost fondat în Veneția, care în 1637 a absorbit în lipsa Banco della Piazza di Rialto și a devenit noua bancă publică a orașului.

În a doua jumătate a anului 1600 băncile olandeze au devenit din ce în ce mai importante prin concurența cu italienii.


Rolul aurarilor

Pictogramă lupă mgx2.svg Același subiect în detaliu: Bancnota .

Inițial, băncile comerciale dezvoltate din activitatea de argintari , care au păstrat aur și alte obiecte prețioase de la clienți, returnarea acestora atunci când se solicită și emiterea în schimbul unei primire, bancnotei , care a atestat existența depozitului. Curând sa realizat că era fizic mai convenabil, pentru cei care au vrut să călătorească sau magazin, pentru a lua aceste bancnote cu ei , mai degrabă decât aurul reală, și -a lungul timpului aurarii au avut mai mulți clienți, consolidarea încrederii în nota . de banc .

Treptat, aurarii și-au dat seama că clienții erau dispuși să accepte o cantitate de aur de o anumită valoare și nu același aur pe care îl depuseseră. De asemenea, și-au dat seama că clienții nu strângeau tot aurul depus deodată. În fiecare zi, o parte din aur era retras, în timp ce mai mult aur era depus. Soldul dintre depozite și retrageri, în condiții economice normale, a fost pozitiv și, prin urmare, doar o parte din aurul depus a putut fi lăsat la dispoziția clienților, utilizând restul pentru investiții cu dobândă.

Cu alte cuvinte, oamenii au început să folosească bancnote mai mult și mai mult, lăsând aurul pe care le -a garantat la banca; banca, realizând acest lucru, a profitat de ea la profit prin tipărirea și creditare alte bancnote garantate de același aur , în depozit , care a fost în același timp , ca garanție pentru alte bancnote emise altor clienți. Apoi, aurarii au devenit adevărații bancheri, capabili să creeze noi avere prin bancnotele emise. Mecanismul pentru crearea modernă a banilor de către bănci, astăzi monedă scrisă sau electronică, a fost rafinat până la sistemul modern obligatoriu de multiplicare a rezervelor și depozitelor .

În mod similar, în banca modernă, soldul dintre depozite și retrageri de bani tinde să fie pozitiv în condiții economice normale. Banca păstrează conservativ o parte din banii obținuți sub formă de rezerve și prin bani de multiplicare sistemul investește banii create în active purtătoare de dobândă. Randamentul investițiilor constituie venituri pentru bancă care, combinate cu veniturile pentru serviciile prestate, servește la plata costurilor băncii, care sunt plata angajaților săi și randamentul capitalului primit de la clienți.

Secolul al XX-lea

Parlamentarii naționale au început să creadă în începutul secolului XXconflictul de interese între activitățile sale de supraveghere bancară și a fost la originea prăbușirii pieței de valori în 1928 . Una dintre primele țări care a adoptat legi în acest sens au fost Statele Unite , care, în anii treizeci , au implementat o legislație foarte strictă: separarea între bancile de investiții și banca de economii a fost stabilită în Statele Unite prin Legea Glass-Steagall , inspirată printr-un principiu de mai mare rigoare în ceea ce privește reglementările. Această regulă a introdus o distincție juridică între băncile comerciale și băncile publice de investiții publice, activități care nu au putut fi efectuate de către aceeași entitate juridică ca urmare a conflictului de interese între cele două. Legea Glass-Steagall interzicea băncilor comerciale sau filialelor acestora să subscrie, să dețină, să vândă sau să cumpere titluri emise de companii private.

Această separare a fost decisă după ce un comitet de anchetă (cunoscut sub numele de Comitetul Pecora), promovat de Senatul american în urma numeroaselor falimente rezultate din criza din 1929 , a verificat că unele bănci au plasat valori mobiliare emise de companii care le-au fost încredințate clienților lor. ulterior folosiseră fondurile astfel strânse pentru a rambursa împrumuturile acordate anterior de bancă. În esență, băncile ar fi transformat potențiale datorii neperformante în emisiuni plasate la clienții lor. În alte cazuri, instituțiile de credit emit împrumuturi cu așa-numita „opțiune convertendo”, care permite debitorului, în prezența anumitor condiții economice, să nu ramburseze împrumutul și să transfere băncii cât mai multe acțiuni de proprietate. Glass Steagall a fost revocat în Statele Unite , în timp ce Bill Clinton a fost președinte și ministrul Trezoreriei , Robert Rubin . Distincția dintre băncile comerciale și de investiții a fost treptat înlocuit cu sectorul bancar universal model, care tinde să includă asigurare de afaceri. Gramm-Leach-Bliley Act din 1999 a abrogat Legea Glass-Steagall Legea adoptată în Senat printr - un vot de 90 la 8, cu contribuții de la 38 de democrați, printre care :. Joe Biden , John Kerry , Tom Daschle , Dick Durbin, și (chiar) John Edwards .

Cu diferitele legi ale liberalizării creditului, banca tradițională a fost , prin urmare , înlocuită de modelul de bancă universală, care din anii nouăzeci tinde să se integreze cu asigurare de sector, (terțiar) publice, favorizând crearea de instituții globale bancare (banca holding companii), o magnitudine mai mare decât PIB - ul financiar al statelor, de asemenea , prin fuziuni și achiziții (de exemplu , în 2007, Unicredit Group avea active în bilanț echivalentul a 1,5 venituri italiene, UBS a depășit elvețiene venituri de 12 ori).

Descriere

Forma legala

În Italia, Legea bancară consolidată definește, în art. 10, activitatea bancară și afirmă că „are un caracter de afaceri”. Aceeași consolidată Legea bancară definește forma juridică pe care o bancă trebuie să aibă , în scopul de a desfășura activități bancare și , în special , art. 14 paragraful 1 lit. a) prevede că autorizația bancară se eliberează în cazul în care , printre altele, forma corporativă a unei bănci este acela al unei societăți pe acțiuni .

Băncile Poporului și băncile cooperatiste de credit, pe de altă parte, au forma juridică a societăților cooperative. În special, băncile cooperative sunt înființate prin lege „sub forma unei societăți comerciale cu răspundere limitată”. [6]

Înființarea, conducerea și închiderea nu diferă prea mult de formele juridice respective ale companiei. În special, actul de constituire este practic identic cu cel al unei întreprinderi comerciale, cu excepția unor detalii. [7] În ceea ce privește procedurile de faliment, băncile pot fi supuse așa-numitele lichidare administrativă obligatorie , conform legislației în vigoare. [8]

Funcții

Banca este un intermediar financiar care îndeplinește în esență două funcții:

  • funcția de depozit: prin urmare , constă în posibilitatea oferită de bancă clienților privați individuali să depună economiile lor din motive practice și cu avantajul unui interes să - i fie plătită sub forma unui pasiv ratei dobânzii ;
  • funcția de credit: aceasta constă în activitatea tradițională a debursarea creditelor ( de exemplu , ipoteci ) , la o rată a dobânzii activă, prin care economiile deponenților sunt alocate acelor solicitanți (persoane fizice sau companii) , considerate demne sau cu garduri vii financiare adecvate.

Particularitatea băncii, ca intermediar necesar pentru finanțarea externă a operatorilor economici, constă în posibilitatea băncii de a obține informații confidențiale care permit reducerea acelor probleme de finanțare legate de existența asimetriilor informaționale care există pe piețele financiare cu informatii publice.

Servicii oferite

Băncile moderne oferă , de asemenea servicii auxiliare, cum ar fi gestionarea directă a investițiilor (gestionarea activelor), schimb valutar, exportul de credit , emiterea de credit instrumente (cecuri, carduri de plată), păstrarea în siguranță a obiectelor de valoare. În seif , suport pentru operațiuni , cum ar fi cumpărarea și vânzarea de titluri de stat , obligațiuni , acțiuni , fonduri mutuale și sicav . Mai mult, Banca poate desfășura activități de brokeraj pentru contracte de asigurare și servicii de consultanță financiară și de investiții.

Automate bancare mașini sau chiar ATM - uri au fost create în Italia din a doua jumătate a anilor 1970 și în restul Europei spre sfârșitul anilor 1960 , pentru a permite clienților să efectueze operațiuni de informații și dispositive chiar și atunci când contoarele sunt închise. Astăzi, calculatoarele (datorită Internet sau linii dedicate, prin intermediul bancare virtuale serviciului), servicii de telefonie ( call center ) sau terestre digitale sunt implicate în tranzacții între clienți și cu bănci. Colectarea de economii externe, precum și alte operațiuni sunt efectuate de către consilieri financiari .

Rezervări obligatorii

Pictogramă lupă mgx2.svg Același subiect în detaliu: rezervă fracționară .

Rezervele pe care băncile le dețin pentru a -și îndeplini obligațiile pentru clienții din Italia , sunt cerute de lege. Obligația servește la protejarea economisitorilor, împiedicând băncile să își asume riscuri prea mari și să se regăsească fără lichiditatea necesară pentru a garanta plățile.

Rezervele bancare acoperă doar o fracțiune din depozitele clienților (vorbim despre rezerve fracționate), astfel încât nicio bancă nu le poate transforma pe toate în numerar în același timp. În cazul în care clienții au cerut toate pentru depozitele lor să fie returnat (foarte puțin probabil), banca ar fi obligat să fișier pentru faliment . Cu toate acestea, acest lucru este , în orice caz , teoretic , este posibil și istoric de fapt , a avut loc în timpul grave și importante crize financiare cu fenomene tipice de panică bancară și repercusiuni asupra sistemului economic.

Costuri de administrare

Costurile suportate includ costurile de personal, pentru întreținerea birourilor și a sucursalelor și pentru gestionarea infrastructurii informatice și de telematică, precum și dobânzile plătite deponenților pentru majorarea capitalului ( c / c , depozite , certificate de depozit , obligațiuni , acordurile de răscumpărare ).

Pentru ca firma bancară să funcționeze sau să obțină profituri, ratele datoriei băncii față de clienții-creditori trebuie să fie mai mici decât ratele de credit cu care banca împrumută bani actorilor economici sau solicitanților de clienți. În special, veniturile de brokeraj depind strict de diferența ( răspândirea în limba engleză) între ratele active - de plătit de către clienți - și ratele de plătit - plătite clienților. Spread-ul este de obicei cu cât este mai mare cu atât ratele sunt mai mari, cu consecința necesității ca banca să caute profit din comisioanele (veniturile din servicii) primite de clienți pentru serviciile prestate. Capacitatea băncii de a acoperi costurile fixe , prin urmare , și de a genera profituri depinde de această variabilă.

Evaluare

Chiar și băncile private, la fel ca toate instituțiile de intermediere financiară și de credit, sunt supuse evaluărilor solidității lor financiare și garanțiilor acordate creditorilor privați. Aceste ratinguri sunt exprimate de bine-cunoscute agenții internaționale de rating , aceleași care evaluează soliditatea financiară a statelor în raport cu datoria lor publică . În fiecare an, Consiliul pentru stabilitate financiară publică o listă a băncilor clasificate ca „ Prea mari pentru a eșua ”, care datorită rolului lor cheie în economia globală trebuie să fie ajutate de către state în orice mod pentru a evita falimentul lor, chiar și în caz de severitate pierderi.

Sistemul bancar de credit

Pictogramă lupă mgx2.svg Același subiect în detaliu: sistemul bancar colateral .

Crearea de monede

În condiții economice normale, afluxul de bani la o bancă pentru depozite noi depășește fluxul de bani pentru retrageri. Prin urmare, banca nu trebuie să păstreze capitalul primit în timp ce așteaptă deponentului să - l retragă, dar poate păstra numai o parte din ea, definită ca o rezervă , pentru a satisface nevoile fluxurilor de numerar . După ce a rezervat o parte din depozite pentru a forma rezerva, a cărei valoare depinde în Italia de alegerile băncii, precum și de lege, restul depozitelor este investit în activități profitabile.

Prin urmare , o parte din capitalul deponenților este plătită, în anumite garanții, la alte discipline economice, care îl va folosi pentru crearea de noi bogăție . Când, probabil, după pașii ulteriori, acest nou capital creat este depus din nou la una sau mai multe bănci (pentru simplitate, se poate presupune că este doar una), această bancă repetă ceea ce a făcut banca anterioară: reține o parte din bani ( rezerva) și investește restul. Procesul se repetă cu o a treia bancă, apoi cu o a patra și așa mai departe.

La sfârșitul procesului generat de un nou depozit la orice bancă, întregul sistem bancar va produce rezerve pentru o sumă egală cu noul depozit, în timp ce suma noilor depozite încă existente la întregul sistem bancar va fi egală cu un multiplu al primului depozit. Suma multiplului depinde de procentul fiecărui nou depozit care este transformat într-o rezervă. Noile împrumuturi și investiții din întregul sistem bancar se vor dovedi, de asemenea, un multiplu al primei investiții.

Mecanismul descris recent are valoare dacă este aplicat întregului sistem bancar. Pe de altă parte, după cum Paul Samuelson arată ( a se vedea bibliografia ), opinia larg răspândită potrivit căreia o singură bancă poate acorda credite pentru o sumă multiplu de depozite este greșită.

Rolul economico-social

Deși băncile, precum și figura bancherilor, sunt adesea privite cu suspiciune și resentimente ca fiind companii private înființate pentru profit, ele au, prin urmare, o funcție economică de o importanță considerabilă: recurgerea la credite sau datorii este o practică foarte obișnuită. indivizii din economia modernă pentru a-și sprijini investițiile în căutarea constantă a inovației și, prin urmare, propria expansiune și / sau supraviețuirea lor în lumea competitivă a pieței libere : se spune de fapt că economia modernă se bazează pe datorii. Funcția băncilor este , prin urmare , de asemenea , o funcție socială, la fel ca orice publice și / sau întreprinderi private, în calitate de promotori ai investițiilor și , prin urmare , de noi bogăție , în plus față de garanția la depozite, practic lor, chiar și interesul minim oferit la depozitele de creditorii / clienții ca un stimul pentru depozitul în sine și posibilitatea de non-neglijabil oferit sub formă de tranzacții cu telematică de monedă electronică .

În virtutea acestui fapt, băncile, în calitate de administratori cel puțin în parte din activul sau interesul public, precum și cel privat, răspund unor reglementări și controale speciale și beneficiază de o acoperire financiară pe care un simplu cetățean privat nu o are: dacă o bancă ar trebui să meargă în faliment, declarând exact falimentul , respectiva bancă centrală națională ar interveni adesea cu măsuri de salvgardare a depozitelor cetățenilor individuali, cum ar fi refinanțarea băncii în sine sau prin forțarea cumpărării băncii în criză de către o altă bancă în sănătate. Etice judecăți sunt exprimate , uneori , pe spread -ul dintre ratele de creditare și pasive, care este , în esență măsura profitului băncii, luând în considerare , de asemenea , inevitabilitatea depozitelor, din motive evidente de practic, de către clienți privați.

Băncile centrale

Pictogramă lupă mgx2.svg Același subiect în detaliu: banca centrală .
Banca Centrală irakian supravegheată de SUA trupe

O bancă cu puteri speciale , este banca centrală a unui stat . Printre sarcinile sale se numără reglementarea activității bancare, supravegherea financiară a băncilor private și operațiunile acestora, problema banilor într-un stat monopol sau orice are legătură cu așa-numita politică monetară .

Funcționarea băncii centrale nu este, în principiu, foarte diferită de cea a oricărei alte bănci. Principala diferență constă în posibilitatea emiterii (și retragerii) de bani, pentru a reglementa cantitatea în circulație în economie, în timp ce, după cum am văzut, banca comercială poate extinde utilizările pe măsură ce depozitele cresc.

Legea italiană impune băncilor să dețină rezerve obligatorii cu Banca Italiei . Această măsură are ca efect de reglementare a inflaționist efectul generat de problema banilor. Cu cât procentul de capital care va fi deținut imobilizat cu banca centrală este mai mare, cu atât inflația generată este mai mică (și cu atât este mai dificil pentru bănci să împrumute bani).

Băncile private pot solicita lichidități de la băncile lor centrale , de obicei , la o rată a dobânzii cunoscut sub numele de costul de bani , stabilită de banca centrală în sine.

Băncile online

Răspândirea pe Internet și carduri de plată au favorizat crearea unor bănci care oferă servicii on - line, precum și instituții de credit , fără sucursale ale căror operațiuni au loc numai pe web ( home banking ).

Clienții acestor companii primesc extrasul de cont prin e-mail sau îl consultă pe site-ul instituțional al băncii, primesc credite și fac plăți prin transfer bancar prin internet, pot avea carduri de plată cu care să retragă numerar de la Automat Teller Machines (ATM) ) sau sucursale ale altor bănci.

Aceste instituții oferă fie mai mare decât media ratelor dobânzilor sau conturile cu cost zero, pentru că ei se bucură de o semnificativă reducere a costurilor , datorită eliminării rețelei de sucursale și standardizarea proceselor interne.

Cu toate acestea, lipsa sucursalelor și contactul direct cu clientul duc la personalizarea slabă a serviciilor și probleme critice în gestionarea excepțiilor și reclamațiilor, chiar dacă structurile de ascultare a clientului nu sunt create în sediul social.

Prin lege, astfel de bănci din țările UE trebuie să aibă cel puțin un sediu social. Această obligație este absentă în SUA .

Bănci publice multinaționale de dezvoltare

Banca Mondială , The Banca de Investiții din Asia de infrastructură , The Dezvoltare Noua Banca , Africană de Dezvoltare Banca .

Cerințe normative

Notă

  1. ^ http://www.insula.it/images/pdf/resource/quadernipdf/Q07-02.pdf
  2. ^ Istoria Veneției Musatti Filippi Editore pp 295-296
  3. ^ Ivan Cloulas, Lorenzo Magnificul, Salerno Editrice srl, Roma, 1986, pp. 16-23.
  4. ^ Mps, acesta este motivul pentru care cea mai veche bancă din lume nu va da greș , pe ilsole24ore.com , Il Sole 24 ore, 1 februarie 2013.
  5. ^ Banca Monte dei Paschi di Siena, The Group; O poveste italiană din 1472 , pe mps.it , 31 decembrie 2012. Adus la 24 ianuarie 2012 (arhivat din original la 24 ianuarie 2012) .
    „Banca Monte dei Paschi di Siena, fondată în 1472, este considerată cea mai veche bancă din lume”. .
  6. ^ Articolele 28 alineatul 1 și 29 alineatul 1 din Legea bancară consolidată
  7. ^ https://www.bancamacerata.it/le-nostre-origini/atto-costitutivo
  8. ^ Articolele 80 și următorul din Legea bancară consolidată

Bibliografie

Voci correlate

Altri progetti

Collegamenti esterni

Controllo di autorità Thesaurus BNCF 1005 · LCCN ( EN ) sh85011609 · GND ( DE ) 4004436-1 · BNF ( FR ) cb119759438 (data) · NDL ( EN , JA ) 00562463