Sfaturi financiare

Această intrare pe tema finanțelor este doar o schiță . Contribuiți la îmbunătățirea acestuia în conformitate cu convențiile Wikipedia .

Acest articol sau secțiune pe tema economiei are o perspectivă geografic limitată . Ajutați la extinderea acestuia sau propuneți modificări în discuție . Dacă articolul este temeinic, ia în considerare dacă este preferabil să îl faci un articol secundar, în funcție de unul mai general. Urmați sfaturile de proiectare de referință .

Consultanța financiară are ca obiect planificarea și monitorizarea obiectivelor și resurselor financiare ale fiecărei entități economice posibile, care, neavând competențe și profesionalism adecvat, se îndreaptă către un profesionist din sector, consultantul financiar . Consultanța constă în furnizarea clientului de informații utile pentru a face alegeri de investiții și în recomandarea celor mai adecvate operațiuni în raport cu situația economică și obiectivele clientului. În special, se caracterizează: a) prin existența unei relații bilaterale și personalizate între consultant și client, bazată pe cunoașterea obiectivelor investiționale și a situației financiare a clientului, astfel încât indicațiile să fie elaborate ținând cont de situația individuală a investitorului specific. b) poziția de independență structurală a consultantului față de investițiile recomandate. c) absența unor limite prestabilite pentru consultant în ceea ce privește investițiile care trebuie recomandate. d) circumstanța că singura remunerație primită de consultant este cea plătită acestuia de clientul în interesul căruia este furnizat serviciul.

Activitatea de consultanță intră în meritele problemelor economice și financiare individuale prin evaluarea posibilelor opțiuni de investiții și finanțare și efectul aferent asupra echilibrului financiar general al entității economice. Pe scurt, consilierul financiar independent acționează ca un „decodor” al complexităților, oportunităților și amenințărilor pe care piețele financiare le prezintă investitorilor. Sprijină investitorul pe calea care îi va determina să devină conștienți de alegerile lor de investiții.

Obiectul sfaturilor financiare

Consultanța se poate referi la:

• bunăstarea financiară prezentă și viitoare a individului și a familiei sale;
• echilibrul general al companiei și evaluările privind confortul în alegerile de investiții și finanțare;
• amestecul posibil între primele două domenii în cazul antreprenorului , de exemplu în complexitatea managementului companiilor cu o puternică conotație familială;

Odată cu implementarea directivei europene MiFID (Directiva privind piețele instrumentelor financiare ), investitorul italian poate alege să-și încredințeze economiile unei noi persoane din lumea financiară: consultantul financiar autonom (independent), care este singura figură profesională complet eliberată complet de la orice intermediar financiar, bancă și companie de asigurări și consilierul financiar calificat pentru vânzarea ușă în ușă a produselor financiare. ^[1]

Consilierul financiar independent este capabil să asiste investitorii în alegerea soluțiilor optime și adecvate, protejându-i de sfaturile afectate de conflictul de interese, caracteristic activităților de vânzare ale băncilor și ale rețelelor de promotori. Consultantul financiar independent, spre deosebire de intermediari, este plătit de client direct pentru a lucra în interesul clientului. În primul rând, clienții bogați cu active mari beneficiază de consultanță independentă sau Family Office; de ceva timp, au dezvoltat ideea că este mai bine să ai încredere în profesioniștii plătiți prin factură, decât să fie sfătuiți „gratuit” de cei care oferă produse opace ^{[ fără sursă ]} . De fapt, de multe ori o consultanță tradițională remunerată prin comisioanele produselor plasate, chiar dacă aparent gratuit, se poate dovedi a fi mult mai oneroasă decât taxa și în timp mai puțin profitabilă pentru client.

Începând cu 3 decembrie 2018, pe lângă consultanții financiari independenți, SCF-urile, firmele independente de consultanță financiară, dotate și cu cerința independenței și întotdeauna în absența conflictelor de interese și remunerate exclusiv de către client, au fost autorizate să funcționeze.

Chiar și în Italia și fără schimbarea băncii, clientul poate alege să solicite sfatul consultantului băncii pe care l-a avut până acum sau poate alege un consultant financiar independent, fără conflicte de interese, care să aibă grijă de interesele clientului într-un mod total transparent. Important este să verificați întotdeauna înregistrarea fiecărui profesionist la organismul de stat al consilierilor financiari OCF .

Notă