Fond interbancar de protecție a depozitelor

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare

1leftarrow blue.svg Element principal: Fondul de garantare a deponenților .

Fondul interbancar de protecție a depozitelor este un anumit fond a cărui funcție este de a asigura despăgubiri, în cazurile prevăzute de lege și până la maximum 100.000 EUR, în caz de faliment (sau, mai precis, lichidare administrativă obligatorie ) a unei bănci . În unele cazuri, cum ar fi deținerea de acțiuni , răscumpărarea nu este datorată. A fost înființată în 1987 și a fost inițial voluntară; din 2011 a devenit un consorțiu obligatoriu recunoscut de Banca Italiei , a cărui activitate este reglementată de statut și regulament. Băncile de credit cooperativ , pe de altă parte, aderă la un fond (în esență cu aceleași funcții) numit Fondul de garantare pentru deponenții de credit cooperativ .

In Italia

Participanți

Toate băncile italiene cu societăți pe acțiuni ca formă corporativă trebuie să adere la acest fond contabil.

Pentru sucursalele băncilor din UE care își desfășoară activitatea în Italia , calitatea de membru al Fondului interbancar de protecție a depozitelor este voluntară și vizează integrarea protecției oferite de sistemul de garantare al statului de origine.

Sunt excluse băncile de credit cooperativ care aderă la Fondul de garantare pentru deponenții de credit cooperativ .

Obiect

Fondul acoperă depozitele înregistrate (cum ar fi conturile curente, depozitele înregistrate de economii, certificatele de depozit înregistrate, obligațiunile purtătoare de dobândă).

Nu este prevăzută nicio protecție pentru depozitele la purtător (certificate de depozit la purtător sau cărți de economii la purtător). Sumele de bani investite în acțiuni sau obligațiuni, chiar emise de aceeași bancă sau plasate în numele unor terți, liniile de credit și casteletti sunt excluse de la acoperire, deși acestea sunt adesea necesare pentru operațiunile întreprinderilor mici și mijlocii și de către contract, banca are dreptul de a le revoca în orice moment și fără motiv justificat sau motiv justificat.

Împrumuturile neperformante ale sistemului bancar italian au depășit în noiembrie valoarea de referință de 200 miliarde brute [1] (începând de la 104 miliarde euro în 2011).

Funcții

Fondul garantează o acoperire maximă de până la 100.000 de euro (sumă nouă actualizată prin decretul legislativ 49 din 24.03.2011, limita anterioară era de 103.291,38 euro, egală cu 200 de milioane de lire) per deponent și bancă: prin urmare, dacă deponentul are două conturi de 100.000 EUR fiecare în două bănci diferite este acoperit pentru ambele conturi curente și chiar dacă are un cont comun de 200.000 € (fiecare deponent va avea 100.000 € garantat), în timp ce va avea o acoperire de numai 100.000 în cazul două conturi pe aceeași bancă cu o sumă totală mai mare [2] [3] . Garanția se aplică atât în ​​cazul unui deponent care este o persoană fizică, fie o persoană juridică (adică o companie) [2] .

Pentru a evita o operațiune bancară , numită și bancă , prin lege, creditorii nu aveau voie să eșueze . Fondul intervine pentru:

  • să asigure lichiditatea tuturor deponenților care o solicită, pentru a le garanta dreptul la disponibilitatea deplină a depozitelor,
  • evitați ca capitalul de reglementare al unei bănci (care devine subcapitalizat în ceea ce privește împrumuturile sale) să scadă prea mult prin satisfacerea cererilor de retragere doar cu propriile surse financiare;
  • evita închiderea sucursalelor, protejând continuitatea operațională a băncii și nivelurile sale de angajare
  • în interesul întregului sistem în ansamblu, să conțină și să prevină fenomene de masă non-raționale și nejustificate, care se pot extinde cu ușurință la alte instituții de credit, legate de teama de a-și pierde economiile, cu un exces de cereri pentru o taxă care ar provoca dificultăți chiar și pentru o instituție de credit perfect „sănătoasă” sub toate aspectele: economic, financiar și patrimonial.

Banca Italiei declară starea de insolvență și inițiază administrarea controlată sau lichidarea administrativă obligatorie, autorizând în același timp intervenția fondului care solicită băncilor membre ex post sumele să compenseze investitorii.

Dacă banca are probleme de lichiditate, fondul intervine pentru a garanta acest drept, de exemplu în caz de insolvență temporară sau faliment. Fondul constă dintr-o prevedere contabilă și un pact de solidaritate între instituțiile de credit, care se angajează să intervină pentru a se ajuta reciproc, în măsurile stabilite, în timp ce nu există prevederi reale pentru bani sau valori mobiliare puse la dispoziția unui subiect.

În acest fel, în loc să plătească în funcție de propriul profil de risc conform unui sistem meritocratic, cei care eșuează nu plătesc nimic, băncile „virtuoase” plătesc pentru eșecurile concurenților. Faptul că riscul, expunerea fără capitalizare adecvată nu are costuri de asigurare obligatorii, descurajează instituțiile să gestioneze riscul de credit (a se vedea Basel II ).

Valoarea fondului

În 2016, fondul ar fi trebuit să conțină între 2 și 4 miliarde de euro, conform indicațiilor BCE [4], dar sa constatat că conține doar 300 de milioane [5] . Începând din 2019, acesta conținea 1,5 miliarde EUR [6] .

Cerințe normative

Notă

  1. ^ Sole 24 Ore, 13 ianuarie 2016; Banca Italiei în suplimentul la Buletinul statistic privind banii și băncile , noiembrie 1015
  2. ^ a b FAQ Arhivat 26 ianuarie 2012 la Internet Archive . de pe site-ul Fondului Interbancar
  3. ^ Ce este și cum funcționează Fondul Interbancar de Protecție a Depozitelor , în Il Sole 24 ORE . Adus pe 29 ianuarie 2016 .
  4. ^ Fond de protecție a depozitelor, băncile italiene vor trebui să introducă încă 2 miliarde , în Il Fatto Quotidiano , 8 octombrie 2014. Adus la 17 februarie 2021 .
  5. ^ (EN) Personalul Reuters, băncile salvate din fondul de compensare a depozitelor, are cofrete goale , în Reuters, 5 mai 2016. Adus la 17 februarie 2021.
  6. ^ (EN) Laura Serafini, Fond interbancar, acum în numerar 1,5 miliarde pentru măsuri anti-criză , în Il Sole 24 Ore, 21 martie 2019. Adus 17 martie 2021.

Elemente conexe

linkuri externe

Adus de la „ https://it.wikipedia.org/w/index.php?title=Fondo_interbancario_di_tutela_dei_depositi&oldid=119334212 ”