Grameen Bank

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare
Premiul Nobel
Premiul Nobel pentru Pace
2006
Grameen Bank
Siglă
Stat Bangladesh Bangladesh
fundație 1976
Gasit de Muhammad Yunus
Sediu Dhaka
Sector bancar
Produse organizarea microfinanțării
Site-ul web www.grameen.com
Editați datele din Wikidata · Manual

Grameen Bank ( bengaleză : গ্রামীণ ব্যাংক sau banca satului ) este o bancă de microfinanțare din Bangladesh și India din statele Bengalului de Vest și Sikkim . Fondată de Muhammad Yunus în 1976 , a fost prima bancă pentru săraci . De fapt, instituția acordă micro-împrumuturi populațiilor locale sărace, fără a necesita garanții garantând astfel accesul acestora la credit. Sistemul se bazează pe ideea că săracii au atitudini și abilități antreprenoriale subutilizate și pe încredere.

Grameen Bank are astăzi 1.084 de sucursale cu 12.500 de angajați. Clienții din 37.000 de sate sunt 2.100.000, dintre care 94% sunt femei. Organizația nu este în pierdere: 98 la sută din împrumuturi sunt rambursate. De asemenea, banca colectează depozite, furnizează alte servicii și gestionează diverse activități economice destinate dezvoltării, inclusiv companiile comerciale, telefonice și energetice. Organizația și fondatorul acesteia, Muhammad Yunus , au primit împreună Premiul Nobel pentru Pace în 2006 , „pentru eforturile lor de a promova dezvoltarea economică și socială de jos în sus”. [1]

Istorie

Muhammad Yunus , fondatorul băncii, a absolvit Universitatea Vanderbilt în economie . În timpul foametei teribile care a lovit Bangladeshul în 1974, a avut ideea de a acorda un mic împrumut unui grup de familii, astfel încât acestea să poată face obiecte mici și să le vândă. Yunus credea că acordarea de împrumuturi unei populații largi dezavantajate socio-economic ar putea reduce creșterea continuă a sărăciei rurale în Bangladesh.

Banca Grameen (Literal, Village Village din Bangla ) pune în practică ideile lui Muhammad Yunus. Banca a fost înființată de Yunus și Departamentul de Economie Rurală al Universității Chittagong din Bangladesh pentru a testa și verifica validitatea noii metode de acordare a creditelor și furnizarea de servicii bancare pentru populația rurală săracă. În 1976 , satul Jobra și alte sate din jurul Universității Chittagong au devenit primele zone în care serviciile Grameen Bank ar putea fi utilizate. Banca a obținut un succes imens, iar proiectul, cu sprijinul guvernului, a fost extins în 1979 la districtul Tangail (la nord de capitala Dhaka ). Succesul băncii a continuat și s-a răspândit în curând în alte districte din Bangladesh până când Parlamentul a transformat-o într-o bancă independentă în 1983 .

Rata foarte mare de rambursare a împrumuturilor acordate băncii a încetinit în 1995 din cauza boicotului religios de natură fundamentalistă efectuat de unele sectoare ale societății împotriva obiectivului băncii de a îmbunătăți statutul femeilor. Boicotul s-a întors curând; tendința rambursărilor către Bancă a intrat din nou în dificultate în 1998 din cauza inundațiilor din Bangladesh și abia recent și-a reluat ritmul.

Astăzi, Banca continuă să-și extindă afacerea în întreaga țară și oferă în continuare mici împrumuturi pentru populația rurală săracă. La mijlocul anului 2006, sucursalele Grameen Bank erau mai mult de 2.100. Succesul său a inspirat proiecte similare în întreaga lume.

La 13 octombrie 2006, Fundația Oslo Nobel a anunțat că Muhammad Yunus și Grameen Bank din Bangladesh au primit Premiul Nobel pentru Pace din 2006.

În noiembrie 2013, banca a fost plasată sub controlul Băncii Centrale, naționalizând efectiv instituția de credit. [2]

Proprietate și date economice

Pentru a actualiza
Acest articol sau secțiune ar trebui revizuit și actualizat cât mai curând posibil .
Într-adevăr, se pare că această intrare conține informații învechite și / sau învechite. Dacă puteți, vă rugăm să ajutați la actualizarea acestuia.

O caracteristică neobișnuită a Grameen Bank este aceea că este deținută de clienții indigeni ai băncii, dintre care majoritatea sunt femei. Clienții finanțați dețin 94% din capitalul băncii, iar restul de 6% este deținut de guvernul Bangladeshului .

Alte fapte referitoare la bancă, actualizate în mai 2006, sunt următoarele: [1] Arhivat la 6 iulie 2007 la Internet Archive .

  • Suma totală a clienților finanțați este de 6,39 milioane, dintre care 96% sunt femei
  • Banca are 2.185 de sucursale în 69.140 de sate cu un total de 17.336 de angajați
  • Rata de rambursare a împrumutului este de 98,45%
  • Totalul împrumuturilor acordate de la începutul activității bancare s-a ridicat la 263.840.000.000 Taka (5.340.000.000 dolari SUA). Dintre acestea, 234.750.000.000 Tk (4.730.000.000 USD) au fost returnate.

Cerere de microcredit

Banca își bazează activitatea bancară pe o serie de valori, declarate în „Șaisprezece decizii” [3] :

  1. Vrem să urmăm și să afirmăm cele patru principii ale Băncii Grameen (disciplină, unitate, curaj și muncă grea) în fiecare moment al vieții noastre;
  2. Vrem să aducem bunăstarea familiilor noastre;
  3. Nu vrem să trăim în case dărăpănate; vrem să ne reparăm casele și vrem să lucrăm pentru a construi altele noi cât mai curând posibil;
  4. Vrem să ne cultivăm grădinile pe tot parcursul anului; vrem să mâncăm legume din abundență și vrem să vindem surplusul;
  5. În perioada de însămânțare vrem să plantăm cât mai mulți lăstari;
  6. Vrem să planificăm nașterile astfel încât familiile noastre să fie mici; vrem să ne reținem cheltuielile și vrem să ne îngrijim de sănătatea noastră;
  7. Vrem să ne educăm copiii și să ne asigurăm că pot câștiga pentru a-și plăti educația;
  8. Vrem să ne păstrăm copiii și mediul curat;
  9. Vrem să construim și să folosim latrine cu fose septice;
  10. Vrem să bem apă din fântâni săpate în pământ; dacă nu este disponibil, vom fierbe apa sau vom folosi alum;
  11. Nu vrem să acceptăm nicio zestre la căsătoriile fiilor noștri și nici nu vrem să dăm niciuna pentru căsătoriile fiicelor noastre: vom păstra satele noastre libere de blestemul zestrei; și nu vom sărbători nicio căsătorie de copii;
  12. Nu vrem să provocăm nicio nedreptate nimănui și nici nu vom permite nimănui să facă acest lucru;
  13. Împreună vrem să facem investiții comune din ce în ce mai evidente din care să obținem venituri din ce în ce mai mari;
  14. Vom fi întotdeauna gata să ne ajutăm reciproc; dacă cineva este în dificultate îl vom ajuta;
  15. Dacă aflăm de încălcări ale disciplinei în vreun sat, vom merge să ajutăm la refacerea acesteia;
  16. Vom participa cu toții la activități comune împreună.

Rețeaua este baza microcreditului. Sistemul „grupurilor de sprijin reciproc” este în prezent în funcțiune în mai mult de 43 de state. Fiecărui grup de cinci persoane i se acordă un împrumut; întregului grup i se refuză creditul suplimentar dacă situația financiară a unuia dintre membrii săi devine nesigură . Acest lucru creează stimulente economice pentru responsabilitatea grupului, sporind eficiența economico-financiară a intervenției lui Grameen. Ratele dobânzii aplicate de instituțiile de microfinanțare, inclusiv Grameen Bank, sunt ridicate în comparație cu cele ale băncilor tradiționale: dobânda percepută de Grameen Bank pentru serviciul său principal de credit este de aproximativ 20%.

Într-un stat în care foarte puține femei au voie să accepte împrumuturi de la mari bănci comerciale, este un rezultat surprinzător faptul că majoritatea (96%) dintre beneficiarii de credite sunt femei. Succesul Bank Grameen a fost la fel de uimitor în multe domenii, cu rate de rambursare foarte mari de peste 98%. Mai mult de jumătate dintre clienții finanțați de Grameen în Bangladesh (aproximativ 50 de milioane) s-au ridicat din sărăcie extremă grație microcreditelor băncii: acest lucru este demonstrat de parametri precum frecvența școlară a tuturor copiilor, trei mese pe zi pentru toți membrii familiei , instalarea de salubritate în casă, casa impermeabilă, apă curată și posibilitatea de a rambursa un împrumut de 300 taka (aproximativ 8 USD ) săptămânal.

Companii asociate și activități antreprenoriale

Banca Grameen a început și a extins mai mult de două duzini de companii grupate în familia de întreprinderi Grameen, care include:

În noiembrie 2004, a depășit pragul de 4.400.000.000 de dolari SUA împrumutați celor mai puțin avuți. Pe lângă dinamizarea locuitorilor din mediul rural și creșterea numărului de locuri de muncă, familia de întreprinderi Grameen își diversifică afacerea prin divizarea acvaculturii, de exemplu, unde Grameen Motsho sau Fundația pentru pescuit încearcă să păstreze biodiversitatea peștilor în fermele de pești din Bangladesh.

La 11 iulie 2005, SEC a aprobat Grameen Mutual Fund One a intrat în IPO. GMFO, unul dintre primele fonduri mutuale din industrie, va permite celor peste 4 milioane de membri și nemembri ai Grameen să acceseze piețele de capital din Bangladesh. Banca și cifra sa de afaceri valorează mai mult de 7 miliarde USD.

Proiecte de îmbunătățire socială

Pe lângă extinderea microcreditului în rândul celor mai puțin înstăriți, Bank Grameen a lansat mai multe proiecte inovatoare pentru eradicarea sărăciei .

Proiect pentru cerșetori

Proiectul își propune să acorde mici împrumuturi cerșetorilor. Nu se aplică reglementările în vigoare privind activitățile bancare:

  • Împrumuturile sunt complet fără dobândă.
  • Termenul de returnare poate fi foarte lung; de exemplu: un cerșetor cu un împrumut mic de aproximativ 100 Taka (aproximativ 1,50 USD) poate rambursa doar 2,00 Taka (aproximativ 3,4 cenți USD) pe săptămână.
  • persoana finanțată este acoperită de o asigurare de viață gratuită.

Banca nu forțează oamenii finanțați să nu mai cerșească; mai degrabă, îi încurajează să folosească împrumuturi pentru a crea venituri sub forma producerii și vânzării articolelor la prețuri mici. În 2005, aproximativ 45.000 de cerșetori au obținut împrumuturi pentru o sumă de aproximativ 28.700.000 Tk (aproximativ 441.538 USD) și au rambursat 13.660.000 Tk (aproximativ 210.154 USD).

Proiect pentru telefoane în mediul rural

Bangladesh are una dintre cele mai mici densități de telefon din lume. Multe dintre cele 85.000 de sate ale sale nu sunt acoperite de rețeaua stabilită de compania publică de telefonie. Pentru a îmbunătăți această situație, Grameen Bank a demarat proiectul de acces la rețeaua de telefonie a celor mai îndepărtate sate. Grameen Phone , o companie-soră a băncii, este deja cel mai mare furnizor de telefoane mobile din stat. Folosind rețeaua sa națională, Grameen Telecom , o altă companie-soră a Grameen Bank, a adus telefoane radio și telefoane mobile în aproape jumătate din satele din Bangladesh. De asemenea, Banca a distribuit împrumuturi către aproape 139.000 de femei din mediul rural sărace pentru a-și plăti telefoanele. Femeile au înființat centre de telefonie în casele lor, unde alți săteni pot merge și să plătească o mică taxă pentru utilizarea telefonului. Această intervenție este cunoscută în Bangladesh sub numele de Polli Phone (Village Telephone).

Critici

Cu toate acestea, există critici la adresa instituțiilor de microcredit în general. În unele cazuri, organismele de finanțare aparținând sectorului ONG sunt foarte stricte în ceea ce privește rambursarea. Este chiar suspectat că unele instituții de microcredit nu admit că dezastrele naturale, precum inundațiile, sunt obstacole capabile să încetinească rambursarea împrumuturilor. De fapt, există cazuri de datorii bancare declarate după inundația din 1998. Mai mult, mulți critici se îndoiesc de sustenabilitatea pe termen lung a inițiativei, invocând necesitatea unor cheltuieli publice substanțiale în sprijinul programelor de asistență.

În urma crizei provocate de inundații, Banca s-a reorganizat pentru a-și spori flexibilitatea operațională în fața împrumuturilor restante și neplătite și pentru a simplifica procedurile de acordare a împrumuturilor. În plus, au fost luate măsuri pentru creșterea transparenței operațiunilor bancare.

Notă

  1. ^ Premiul Nobel pentru Pace pentru 2006 , pe nobelprize.org , Premiul Nobel pentru Pace pentru 2006, 13 octombrie 2006.
  2. ^ www.repubblica.it
  3. ^ „Șaisprezece decizii”

Bibliografie

Lectură recomandată

  • David Bornstein. Prețul unui vis . Oxford University Press, NY: 2005.
  • Grameen II: primii cinci ani, 2001-2006 ; Stuart Rutherford și colab. Pentru MicroSave, februarie 2006.
  • Succesul microcreditului [ link rupt ] ; Tommaso Reggiani (2005).
  • Muhammad Yunus. Bancherul săracilor (1997).

Elemente conexe

Alte proiecte

linkuri externe

Controlul autorității VIAF (EN) 129 031 176 · ISNI (EN) 0000 0001 0659 6448 · LCCN (EN) n84207242 · GND (DE) 5099739-7 · BNF (FR) cb13332982v (dată) · WorldCat Identities (EN) lccn-n84207242
Adus de la „ https://it.wikipedia.org/w/index.php?title=Grameen_Bank&oldid=119992640 ”