POS (dispozitiv)

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare
Terminal POS

Un POS (de la punctul de vânzare în engleză , lit. „punct de vânzare”) sau terminal de plată [1] este un dispozitiv electronic care permite efectuarea plăților folosind bani electronici sau prin carduri de credit , debit sau preplătite .

Generalitate

În contextul utilizării POS-ului, creditorul poate fi o afacere de operator, un profesionist independent , un meșter , o instituție a AP , o firmă de servicii , o afacere de magazin general, un fermier / fermier etc. Terminalul este conectat la centrul de procesare al băncii sau grupului de bănci care oferă serviciul, astfel încât debitul relativ (în timp real sau amânat) să fie autorizat și efectuat în contul curent al părții calificate și creditul în cont a negustorului.

În prezent, terminalele POS sunt din toate punctele de vedere dispozitive IT, deoarece nu numai că pot fi conectate la o rețea LAN , dar au și funcțiile clasice de programare și / sau configurabilitate ale unui mini computer . De fapt, unele modele pot fi configurate pentru a accepta alte tipuri de carduri electronice. Cel mai răspândit canal de comunicare este cel telefonic.

Evident, la fel ca toate serviciile bancare, comerciantul trebuie să încheie un contract cu banca sa (contract de servicii POS) al cărui dispozitiv este unul dintre elemente. Autocolantul clasic al ferestrei de la intrarea camerei și / sau la casă informează că comerciantul are un serviciu POS.

Tipuri de POS

Tastatură numerică
  • POS fix (stand alone) : este POS-ul tradițional (numit și „contor”), cel mai utilizat. Acesta este echipament conectat prin linie telefonică la centrul de service. Terminalul are un modul de modem intern pentru a ieși direct în rețeaua telefonică printr-un conector RJ-11 . Dacă îl conectați la LAN (care trebuie să aibă apoi un modem- router ), atunci este utilizat portul RJ-45 .
  • POS fără fir sau PocketPos : comparabil cu telefonul portabil de acasă, este un POS fix în care modulul funcțional este detașabil de unitatea de bază, pentru a permite portabilitatea în câteva zeci de metri. Conversația dintre bază și terminal are loc printr-o conexiune bluetooth . Acest tip de POS este utilizat de comercianții care trebuie să efectueze tranzacții departe de punctul în care conexiunea telefonică este prezentă fizic (restaurante, stații de benzină ...). O variantă a POS-ului fără fir este terminalul cu conexiune wireless, care a devenit din ce în ce mai popular de câțiva ani, în special pentru cei care au un modem-router wireless folosit și în alte scopuri (de obicei navigarea pe internet ).
  • POS GSM / GPRS : numit și mobil , apare din integrarea unei unități funcționale și a unui modul GSM / GPRS, permițând efectuarea tranzacțiilor chiar și în absența unei linii telefonice fixe. Acest tip de POS este utilizat în principal de comercianții care au nevoie de mobilitate, cum ar fi șoferii de taxi, vânzătorii ambulanți, vânzătorii de case, meșteșugarii care lucrează la client (instalatori, cazane, antene etc.) sau de către cei care nu sunt contactați de o linie telefonică. , de exemplu, refugii montane (cu condiția ca acestea să fie acoperite de GSM / GPRS). Desigur, modelele recente au și conexiuni UMTS .
  • POS mobil : cunoscut și sub numele de mPOS, este versiunea actualizată a POS GSM / GPRS de care diferă prin faptul că nu a integrat tehnologia de transmisie a datelor prin intermediul unei cartele SIM , ci mai degrabă arhitectura tipică oferă un terminal care se conectează prin Bluetooth către smartphone / tabletă pe care este instalată aplicația de plată POS. Chitanța de plată este trimisă imediat prin SMS sau e-mail , deși unele modele oferă și posibilitatea conectării unei imprimante portabile pentru emiterea fizică a chitanței. Aceasta este o soluție care devine deosebit de răspândită, datorită absenței costurilor și taxelor fixe [2] , unde singura cheltuială este achiziția inițială a dispozitivului și un procent din tranzacții, care variază de obicei între 2 și 4 la sută din totalul.
  • POS virtual : soluție care vă permite să gestionați plățile online printr-o pagină web dedicată. Comerciantul care deține un site web își poate vinde produsele și / sau serviciile de la distanță, cu posibilitatea internaționalizării activității lor economice. PayPal și Stripe în acest caz sunt două dintre cele mai consacrate și utilizate companii pentru gestionarea POS virtual.

POS mobil și POS virtual mai mult decât plățile electronice facilitează serviciile de plată digitale (telematice).

Rețineți că, până acum, POS-urile chiar deasupra „modelului de bază” al fiecărui producător au toate aceste forme de conectare într-un singur dispozitiv. De exemplu, tipul GEM este o versiune care are trei moduri diferite de comunicare (modem, ethernet, GSM / GPRS) pentru a avea o linie de rezervă.

Un accesoriu convenabil este tastatura numerică (conectată prin cablu la POS-ul propriu-zis) pe care este introdus codul PIN fără a fi nevoie să accesați tastatura unității principale (de fapt, este comercializat sub numele de cod PIN ). Un alt serviciu tipic, furnizat prin contract, este acela de a putea interoga mișcările efectuate prin accesarea unei pagini web pentru fiecare terminal.

Suporturi

Suportul material (cardul de plastic) care poate fi utilizat într-o tranzacție POS este codificat cu protocoale emise de lumea bancară și financiară, definite în așa fel încât să facă fiecare card unic.

Transferul de date poate avea loc în funcție de trei citiri diferite:

  • prin bandă magnetică (cardul este glisat în fanta laterală corespunzătoare);
  • prin microcip (cardul este introdus în slotul frontal corespunzător);
  • prin utilizarea tehnologiei contactless ( NFC ). Țineți cardul aproape de un cititor cu tehnologie fără contact pentru a efectua plata. Cardurile activate sunt recunoscute prin simbolul contactless (stilizarea unei unde închise într-o elipsă); adesea în aceste noi formate banda magnetică nu mai este prezentă.

De câțiva ani cardurile au fost echipate cu un microcip [3] , care nu prezintă problemele cunoscute de uzură sau demagnetizare a benzii magnetice, precum și avantajul de a fi echipate cu protocoale de securitate mult mai mari. Mai mult, microcipul permite, în perspectivă, extinderea gamei de date și servicii activate în tranzacții prin terminal POS.

Folosind un card în modul contactless, până la o anumită sumă (în Italia 25 €, mărită la 50 € de la 01/01/2021) nu este necesar să introduceți codul PIN sau să semnați chitanța [4] .

Utilizare și diseminare

Deși s-a născut istoric în comerț, în special în comerțul cu amănuntul la scară largă , POS s-a răspândit de atunci și în alte sectoare. Prin urmare, în catering și divertisment, la artizani, în studiouri profesionale, în companii cu puncte de vânzare pentru persoane fizice, în lumea variată a serviciilor, acest sistem de plăți este din ce în ce mai prezent. Prin urmare, termenul „comerciant” nu trebuie înțeles în sensul exact al termenului (societate comercială / distribuitoare), ci înseamnă, în contextul utilizării POS, un furnizor care este echipat cu acesta.

În timp ce în unele țări (lumea anglo-saxonă, Europa central-nordică, țările asiatice) POS s-a stabilit în mod substanțial pe piața de plăți, ca un obicei gratuit, chiar și pentru sume foarte mici (chiar mai puțin de 10 €), în altele , în schimb, acolo unde se folosește cel mai mult numerarul, acest proces este mult mai lent. În unele (inclusiv Italia), guvernul a emis dispoziții pentru a impune POS ca mijloc de plată disponibil.

Potrivit unui studiu din ianuarie 2013 realizat de Banca Italiei [5] [6] , media plăților electronice în zona euro este de 194 pe an, față de 74 / an în Italia.

Italia

De la 30 iunie 2014 în Italia există o obligație, la cererea clientului, pentru toată lumea (meșteșugari, comercianți, profesioniști, atât ca firme individuale, cât și companii), cu excepția benzinăriilor, tutunarilor și a profesioniștilor care nu se adresează consumator, pentru a face plata disponibilă prin POS [7] . Acest lucru se traduce prin faptul că comerciantului i se cere să accepte carduri de credit, carduri de debit (prin, de exemplu, circuitul PAGOBANCOMAT [8] sau Maestro [9] ), carduri de plată preplătite. Acest lucru se aplică atât clienților și clienților care sunt persoane fizice (adică tranzacții B2C ), cât și clienților și clienților care sunt companii sau proprietari unici (tranzacții B2B ).

Dispoziția derivă din Decretul-lege din 30 decembrie 2013, nr. 150 [10] , emisă de guvernul Monti , convertită, cu modificări, prin Legea nr. 15, (așa-numita milleproroghe ). Cu toate acestea, această povară are limitări:

  • 1) disponibilitatea este impusă la cererea explicită a debitorului, care este diferită de obligația de alocare sistematică, predefinită;
  • 2) nu există penalități pentru furnizorii care nu respectă dispozițiile de reglementare;
  • 3) taxa este declanșată pentru plăți de peste 30 EUR.

Odată cu revizuirea din 2014 a Codului consumatorului, este interzisă completarea tranzacției cu comisioane, de exemplu taxe bancare [11] . Chiar și orice informație prealabilă (cartelul clasic) este complet nelegitimă și nu autorizează operatorul să opereze cu încălcarea legii.

De la 1 ianuarie 2016, odată cu intrarea în vigoare a Legii Stabilității 2016, limita de 30 EUR a fost redusă. De fapt, legea nr. 208/2015 prevede la punctele 900 și 901, în ceea ce privește plățile electronice [12] :

a) scăderea pragului la 5 EUR peste care aveți dreptul de a plăti cu bani electronici;

b) introducerea unei prevederi menite să conțină costurile utilizării POS-ului, cu prevederea că acestea nu pot fi mai mari decât cele pe care le-ar fi suportat beneficiarul pentru acceptarea unor plăți în numerar similare;

c) emiterea de prevederi sancționatoare pentru subiecții care nu respectă legea.

Un decret legislativ aprobat de guvern la 11 decembrie 2017 [13] , care transpunea directiva UE 2015/2366 privind serviciile de plată pe piața internă (așa-numita PSD 2 - Directiva privind serviciile de plată care a intrat în vigoare la 13 ianuarie 2018) , a făcut mai multe modificări [14] (reducerea comisioanelor, interzicerea reîncărcării pentru utilizarea POS, comisioane specifice pentru microplăți): totuși, penalitățile pentru refuzul sau indisponibilitatea serviciului nu au fost încă introduse, într-adevăr dispoziția relativă a fost declarată neconstituțională de către Consiliul de stat.

În aprilie 2018, Consiliul de stat a respins definitiv legea [15] (care nu fusese niciodată însoțită de decretele de punere în aplicare), din motive juridice complexe, privind sancțiunile pentru nedisponibilitatea POS. Prin urmare, deși există o obligație de reglementare de facto de a se echipa cu POS, absența sancțiunilor face ca regula să fie pur teoretică pentru cei care, din diverse motive, nu doresc să ofere acest serviciu clienților și clienților. În decembrie 2019, ca parte a discuției manevrei fiscale din 2020, guvernul Conte a decis să retragă propunerea de a aplica o amendă de 30 EUR + 4% din valoarea tranzacției respinse (din iulie 2020) pentru nedisponibilitatea POS [16] .

Între timp, însă, utilizarea aplicațiilor instalate pe smartphone-uri și tablete pentru a efectua plăți digitale se răspândește timid și în Italia, în special în rândul generațiilor mai tinere sau a celor mai obișnuiți cu tehnologia telematică. Băncile și companiile financiare propun soluții POS [17] care pot fi instalate ca aplicație, evident pentru a fi abonate în asociere cu un cont curent .

Având în vedere că există o obligație legală de a avea un POS, absența sau nefuncționarea dispozitivului este o problemă pe care o suportă în totalitate comerciantul, meseriașul sau freelancerul: clientul, menținând în același timp o datorie față de cesionar, poate refuza în mod legitim plata în numerar imediat [18] . Din același motiv, chiar și semnele care îi informează să nu accepte plăți cu cardul de credit și / sau de debit (sau care le limitează până la o anumită sumă) sunt evident nelegitime. Dincolo de absența curentă a sancțiunilor, nerespectarea obligației poate fi raportată în continuare organismelor responsabile, precum și circuitului din care aparține operatorul (contractele de servicii POS obligă clientul să nu refuze, decât din motive de forță majoră utilizarea dispozitivului).

Începând cu decembrie 2020, obligația de a furniza POS este încă lipsită de sancțiuni în caz de nerespectare [19] .

Coloană automată

Coloana POS a stației de alimentare cu autoservire

De asemenea, automatele încorporează echipamente POS (în afară de cazurile în care acceptă doar numerar) specifice acestor aplicații. În aceste cazuri, tastatura și ecranul sunt adaptate funcției unei coloane stabile pentru a distribui combustibil , a distribui băuturi sau alimente, a furniza bilete , a plăti taxa de parcare sau taxa rutieră etc.

Circuite de plată

Carduri de debit:

Carduri de credit:

Punctul de vânzare

Punct de vânzare într-un magazin din Ierusalim

Există un alt sens al termenului POS, deși nu mai este folosit, cel puțin în Italia. De fapt, inițial, termenul POS (numit, în acest caz, și checkout ) însemna locul în care se finalizează o tranzacție cu amănuntul. În practică, acesta este „punctul de vânzare” (de aici și termenul POS) în care un client efectuează o plată către un comerciant în schimbul unor bunuri sau servicii. Comerciantul oferă clientului mai multe forme posibile de plată, cum ar fi: numerar, cecuri sau card de credit. Dispozitivul POS trebuie să plătească cu bani electronici.

Elemente de primire

Articolele afișate pe chitanță variază de obicei în funcție de modelul POS, dar se poate afirma cu siguranță că unele dintre acestea sunt tipice și recurente. Printre cele mai importante:

  • Antet cu tipul de plată, formularea „CUMPĂRARE” și datele comercianților
  • Eser. = Cod din 15 cifre care identifică în mod unic comerciantul
  • AIIC = cod care identifică dobânditorul în cadrul sistemului respectiv
  • Data și ora tranzacției
  • TML = cod de 8 cifre pentru terminal
  • STAN (System Trace Audit Number) = număr progresiv care identifică tranzacția (se resetează la fiecare 24 de ore)
  • Mod. = Mod (de obicei Online) CTLS ICC în cazul cardului cu cip (Integrated Circuit Card) utilizat în modul ConTactLeSs
  • AUT. = Autentificare alfanumerică din 6 cifre dată de emitentul cardului
  • OPER. = număr progresiv care identifică operația
  • numărul cardului și data expirării (de obicei ascunse cu multe *, cu excepția ultimelor 4 cifre
  • AJUTOR. = Identificare dată aplicației (în funcție de plata MasterCard, Visa etc. codul variază. De exemplu, MasterCard de debit are a.id = A0000000041010)
  • APPL. = Numele aplicației (exemplu DEBIT MASTERCARD)
  • ATC = numărul de tranzacție progresiv al cardului utilizat
  • TCC = Codul țării terminalului, adică un cod din trei cifre referitor la țara POS (de exemplu, Italia = 380)
  • TrCC = Codul monedei de tranzacție, care este un cod din 3 cifre referitor la monedă (de exemplu, euro = 978)
  • TVR = Rezultat verificare terminal
  • ARQC = Auth. Cerere Criptogramă
  • IAD = Datele cererii emitentului
  • CVM = Metoda de verificare a deținătorului de card (adică metoda de verificare a utilizatorului)

Notă

  1. ^ Terminale de plată , la www.raiffeisen.ch . Adus pe 10 august 2018 .
  2. ^ Cum funcționează Pos Mobile și care sunt costurile sale , în Ghidul Pos , 14 mai 2020. Accesat pe 28 mai 2020 .
  3. ^ Microcipul nu are nicio legătură cu tehnologia contactless, aceasta din urmă fiind o tehnologie mai recentă prezentă doar în unele carduri.
  4. ^ Copie arhivată , pe profamily.it . Adus la 6 septembrie 2017 (Arhivat din original la 7 septembrie 2017) .
  5. ^ La Repubblica din 26.06.2014
  6. ^ [1]
  7. ^ Știri Rai din 30/06/2014
  8. ^ Marcă comercială PAGOBANCOMAT înregistrată la Oficiul italian de brevete și mărci , pe uibm.gov.it. Adus la 26 februarie 2015 (arhivat din original la 26 februarie 2015) .
  9. ^ Marcă principală înregistrată la Oficiul italian de brevete și mărci , pe uibm.gov.it. Adus la 26 februarie 2015 (arhivat din original la 25 februarie 2015) .
  10. ^ Intrarea în vigoare a dispoziției a fost prelungită de la 1 ianuarie 2014 la 30 iunie 2014 Confcommercio Arhivat la 29 iulie 2014 în Arhiva Internet .
  11. ^ http://www.adiconsumverona.it/commissioni-per-chi-paga-la-spesa-con-il-pos-o-la-carta-di-credito-e-vietato-dallart-62-del-codice -consum /
  12. ^ https://ilcorsivoquotidiano.net/rubriche/fisco-e-tasse/pos-obbligatorio-sanzioni-novita-2016.html
  13. ^ https://ilsalvagente.it/2017/12/12/niente-piu-scuse-il-pagamento-con-bancomat-non-puo-essere-rifiuto
  14. ^ https://www.wired.it/energia/finanza/2017/12/12/carte-governo-commissioni/
  15. ^ http://www.vigevano24.it/2018/09/29/leggi-notizia/argomenti/ricoltura-9/ Articolo / pos- obligatorio- ma-in- tanti-non- lo- acceptano- 1.html
  16. ^ https://www.corriere.it/ economy / finanza / 19_dicembre_03 / pos- obligatorio- addio- sanzioni- commercianti- artigiani- fe2944fe- 15c0-11ea- 9514-9386fa8d8bdc.shtml
  17. ^ http://www.corriere.it/igianato/lricoltura/cards/pagamenti-digitali-pizza-museo-addio-contante-ecco-quando-conveni-l-igianato-oggi-edicola-gratis/nuova-stagione_principale.shtml
  18. ^ https://www.laleggepertutti.it/193063_carta-di-credito-o-bancomat-ce-lobbligo-del-pos
  19. ^ https://www.money.it/pos-obbligatorio-cosa-cambia-1-luglio-2020

Elemente conexe

Alte proiecte

Economie Portalul Economiei : accesați intrările Wikipedia care se ocupă de economie