Consilier robo

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare

Consilierii robo sau consilierii robo sunt un tip de consilier financiar care oferă consiliere financiară sau gestionarea investițiilor online cu intervenție umană moderată până la minimă. Acestea oferă consiliere financiară digitală bazată pe formule matematice sau algoritmi executați direct de un software care nu necesită un consultant uman. Software-ul își folosește algoritmii pentru a distribui, gestiona și optimiza activele clientului. [1]

Există peste 100 de furnizori de consiliere robotică. [2] [3] Gestionarea investițiilor prin robo-consiliere este considerată o evoluție a serviciilor tradiționale. [4] Robo-consilierii investesc, în general, activele clientului pe baza calculului riscului și a țintei de rentabilitate dorite. Deși consilierii robo au capacitatea de a împărți activele clienților prin investiții în diferite produse, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, contracte futures , produse din sol, imobiliare, fondurile vor fi adesea direcționate către portofolii ETF (fonduri mutuale). Clienții vor putea alege între strategii de ofertă cu tehnici de alocare pasivă a activelor sau pot opta pentru gestionare legată de alocarea activă a activelor .

Definiție

Observatorul Fintech & Insurtech al Politecnico di Milano, care studiază fenomenul robo-consilierilor și, mai general, răspândirea serviciilor Fintech , la nivel internațional definește ca robo-consilieri acele „platforme digitale capabile să ofere servicii de consultanță pe supuneți investițiile într-un mod automat, fără nicio intervenție umană, în conformitate cu caracteristicile și obiectivele investitorului. " [5]

Din punct de vedere legal, termenul de consilier financiar se referă la orice entitate care oferă consiliere în materie de investiții. Majoritatea serviciilor oferite de robo-consilier sunt limitate la furnizarea unui portofoliu de investiții (de exemplu, „alocarea activelor”), excluzând astfel activele sau planurile de pensii și gestionarea fluxului de numerar (flux de numerar) care sunt, de asemenea, componente ale planificării financiare.

Alte definiții ale acestor companii de finanțare tehnologică includ „consilier de investiții virtuale” sau „manager de investiții virtuale”, „consilier de investiții online”, „consilier de investiții digitale”.

Tipuri de robo-consilier

Consilierul robo poate fi, de asemenea, definit ca o platformă de gestionare a activelor, care poate fi împărțită în diferite tipuri pe baza gradului de automatizare în procesul de investiții. Se disting:

  • consilier human4robo , platforme aproape complet automatizate pentru care figura umană este necesară doar pentru a defini activele investibile;
  • consilier robo4human , platforme aproape complet automatizate pentru care figura umană este necesară doar pentru a gestiona portofoliul;
  • consilier robo4strategy , platforme gestionate de consultanți umani care utilizează algoritmi și tehnologii pentru profilarea clienților;
  • consilier online , platforme online în care deciziile de investiții rămân în responsabilitatea utilizatorului

Istorie

Tehnologia robo-consilierilor este cunoscută în acest sector de la începutul anilor 2000. Totuși, abia în 2008, în corespondență cu criza economică, primii robo-consilieri au început să invadeze scena investițiilor private. Motivul acestui succes s-a datorat în special capacității acestor platforme de a intercepta nevoile individuale ale consumatorilor și de a oferi un serviciu de consultanță la prețuri reduse comparativ cu abordarea umană tradițională.

În 2010, Jon Stein, la vârsta de 30 de ani, a fondat Betterment, o companie de investiții online, contribuind la popularitatea robo-consilierilor [6] . În 2017, aceeași companie a ajuns la 70 de milioane de dolari investiți cu un capital propriu de 40 de milioane de dolari [7] .

În 2015, compania din Hong Kong 8 Securities a lansat primul robo-consilier din Asia [8] . În 2016, observăm parteneriatul dintre Wealthfront, un consilier american în domeniul roboților, și biroul Trezoreriei Statului Nevada, Trezoreria Nevada pentru oferta unui fond de pensii ( plan 529 ) util pentru acoperirea cheltuielilor universitare. [9]

Până în 2020 există aproximativ 140 de platforme de consiliere robotică [10] distribuite în principal în Statele Unite, deși nu există lipsă de servicii active în Europa , [11] Australia , [12] India , Canada și Asia . În Canada, portofoliul inteligent Bmo și Wealthsimple sunt exemple de robo-consilieri populari. De asemenea, în Italia există mai mulți robo-consilieri , introduși în principal de cele mai importante instituții bancare.

Metodologie

Instrumentele utilizate pentru gestionarea portofoliilor clienților diferă de software-ul de administrare a portofoliului utilizat pe scară largă în acest domeniu. Principala diferență constă în canalul de distribuție. Până în prezent, gestionarea portofoliului este realizată în principal de consultanți umani și vândută alături de multe alte servicii. Cu consultanții robo , clienții au acces direct la instrumentele de gestionare a portofoliului și, în același timp, pot avea acces la agenții de brokeraj precum Charles Schwab și la diverse servicii de tranzacționare .

Costurile de cumpărare ale clienților și constrângerile de timp cu care se confruntă consilierii umani tradiționali au lăsat mulți investitori din clasa mijlocie în imposibilitatea de a obține servicii de administrare a portofoliului din cauza cerințelor minime de capital. Planul financiar mediu are o investiție minimă în valoare de 50.000 USD, în timp ce investiția minimă pentru consilierii financiari virtuali începe de la 500 USD. Mai mult, având un minim scăzut pentru bunurile mobile în comparație cu consultanții umani tradiționali, comisioanele robo-consilierilor variază de la 0,2% la 1,0% din activele administrate, în timp ce în planurile financiare tradiționale taxa de comision este de 1, 35% din activele administrate , conform cercetărilor efectuate de AdvisoryHQ News.

În Statele Unite, consilierii robo trebuie să fie consilieri de investiții înregistrați și să fie reglementați de Securities and Exchange Commission . În Marea Britanie, acestea sunt reglementate de Autoritatea de Conduită Financiară .

Notă

  1. ^ Ce este un consilier Robo? Cum functioneazã? - Robo Advisor Italia , în Robo Advisor Italia , 29 august 2017. Accesat la 13 noiembrie 2017 .
  2. ^ Robo-Advisory in Wealth Management ( PDF ), la www2.deloitte.com , Deloitte Consulting GmbH, octombrie 2016.
  3. ^ Hype vs. Realitate: valurile viitoare ale adopției „Robo” ( PDF ), la atkearney.com , AT Kearney , iunie 2015. Accesat la 13 noiembrie 2017 (arhivat din original la 21 septembrie 2019) .
  4. ^ Extinderea Robo-Advisory in Wealth Management ( PDF ), la www2.deloitte.com , Deloitte Consulting GmbH, august 2016.
  5. ^ Laura Grassi, Robo Advisor: ce sunt și ce rol joacă în Fintech , pe blogul Osservatori.net .
  6. ^ Robo Advisors Take On Wall Street , la barrons.com .
  7. ^ Robo Advisors And The Great Money Movement , pe forbes.com .
  8. ^ Robo Advisors And The Great Money Movement , la japantimes.co.jp .
  9. ^ Wealthfront conduce extinderea roboților în planurile de economii ale colegiilor " , pe financial-planning.com .
  10. ^ Laura Grassi, Managementul economiilor în era Fintech: alegerile italienilor , pe blog . Osservatori.net .
  11. ^ Servicii financiare - Robo nr. 2 ( PDF ), la www2.deloitte.com .
  12. ^ (EN) James Eyers, Greg Medcraft al ASIC spune că „sfatul roboților” poate reduce taxele și conflictele , în The Sydney Morning Herald, 5 noiembrie 2015. Accesat la 13 noiembrie 2017.
Economie Portalul Economiei : accesați intrările Wikipedia care se ocupă de economie
Adus de la „ https://it.wikipedia.org/w/index.php?title=Robo_advisor&oldid=122246703 ”