Dacă nu are succes

În tehnica bancară italiană și în practica comercială în general, clauza supusă plății (adesea menționată în acronim ca „ sbf ” sau „ sbf ”) este o condiție de primire a unei plăți efectuate prin girarea unei garanții , a cărei plată este se dă chitanță provizorie; atunci când garanția va fi adusă pentru încasare, în absența unor dispute cu privire la validitatea și / sau acoperirea garanției și, prin urmare, ca titlu onorabil ^[1] , plata va fi considerată finalizată și, cu aceasta, obligația oricui pentru efectuarea plății se va efectua plata și nu în timp real ca în alte țări ^{[ fără sursă ]} .

În practică, titlul (cazul tipic se referă la o plată efectuată prin cec bancar ^[2] ) este acceptat cu o prezumție temporară de valabilitate și din momentul acceptării, consecințele practice ale plății pot intra imediat în vigoare (de exemplu, livrarea de un bun sau furnizarea unui serviciu sau executarea unui serviciu); cu toate acestea, dacă garanția este acceptată cu această condiție, orice nerespectare ulterioară a acesteia implică legal că plata nu a fost efectuată. ^{[ fără sursă ]}

Practica comercială de primire a valorilor mobiliare supuse încasării are avantajul de a permite aplicarea imediată a obligațiilor contractuale legate de plată, fără a fi nevoie să aștepte timpul pentru negocierea cecului, care în Italia nu este încă în timp real, ca în restul lumii ^{[ este necesară citarea ]} , dar prezintă și unele riscuri referite în mod concret la neplata garanției. ^{[ fără sursă ]}

„Sfârșitul” cecului bancar

În special în practica comercială, dar și în relațiile economice dintre persoane private, în Italia, finalizarea cu succes se aplică în principal contractelor în care plata constă dintr-un cec bancar ^[3] . De fapt, spre deosebire de cele făcute prin cec de casier ^[4] , de exemplu, cecul bancar nu va fi neapărat onorat de tejgheaua pe care este tras, adică prezentarea acestuia la colecție nu înseamnă neapărat că valoarea corespunzătoare în banii vor fi primiți întotdeauna.

În cazul în care banca trasă plătește deținătorului banii indicați în cec, plata se finalizează deoarece se verifică condiția referitoare la finalizarea cu succes : oricine urma să primească plata a primit ceea ce era datorat, deci oricine trebuia să plătească și, prin urmare, legal relațiile se perfecționează automat fără a fi nevoie de alte specificații. Capătul „bun” este, prin urmare, cel în care cecul este onorat de banca de tragere.

Dacă, pe de altă parte, cecul nu este onorat, plata nu se efectuează. Problema rezidă tocmai în executarea anticipată menționată mai sus a obligațiilor celor care trebuiau să primească banii, prin urmare s-ar fi putut livra un activ, un serviciu prestat și, în orice caz, serviciul cuvenit efectuat, dar în absența plății. În funcție de condițiile contractului și de calitatea posibilă a caracterului executoriu al titlului, oricine a primit titlul trebuie să ia măsuri și să acționeze pentru a obține suma datorată . O problemă accesorie este în general reprezentată de timpii de comunicare ai neîndeplinirii, atunci când cecul a fost încredințat de către destinatar băncii sale pentru a negocia încasarea cu posibilul credit pe contul său.

„Sfârșitul”, bun sau rău, apare deci numai la banca de tragere. Fie la ghișeu, în cazul prezentării directe, fie în urma unor schimburi între bănci în așa-numita „ casă de compensare ”, unde valorile mobiliare primite pentru încasare de la clienții lor sunt schimbate zilnic ^[5] .

„Eșecul finalizării” cecului bancar

Cea mai frecventă problemă este lipsa parțială sau totală de acoperire a cecului, denumită tehnic „lipsa finanțării”: dacă la momentul prezentării sale pentru încasarea în contul curent nu există fonduri suficiente pentru a ajunge la valoarea cecului, cecul (care este definit ca „ descoperit ” sau „ gol ”) nu va fi onorat ^[6] .

Pe lângă cazul falsității complete a cecului (tipografic făcut ilegal), și a cecului furat sau cu semnătură falsificată ^[7] , există și cazurile cecului eliberat de o persoană fără legitimitate pentru eliberarea acestuia , fie pentru că nu este titularul contului curent, fie pentru că, de exemplu, cecul este tras pe un cont în numele unei persoane pentru care persoana care iese în evidență declară că are reprezentarea și în verificarea efectivului reprezentare ^[8] există o eroare sau o conduită necorespunzătoare intenționată . În acest caz, denumit tehnic „lipsa autorizației”, responsabilitățile individuale ale persoanei fizice care a emis cecul se adaugă la responsabilitățile persoanei juridice în numele căreia a emis-o, indiferent dacă persoana juridică reprezentată neregulat a fost deținută sau nu la plata respectivă ^[9] .

Emiterea neregulată a cecurilor, atât în ​​absența fondurilor, cât și în absența autorizației, a fost cândva o infracțiune în Italia , dar în ultima vreme ^[10] cazurile au fost convertite în infracțiuni administrative ^[11] .

Pot exista, de asemenea, nereguli formale, cum ar fi cele din avizele controalelor sau cele referitoare la eroarea din rubrica ^[12] . Complicațiile care decurg dintr-o combinație inteligentă a limitelor accesorii, cum ar fi netransferabilitatea și dubla linie, sunt mai rare ^[13] ; prin urmare, purtătorul cecului, în cazul în care casierul instituției de trafic refuză (în mod legitim) să îl onoreze, îl poate plăti numai în contul său curent corespondent, cu o pierdere de timp în care ar putea avea loc închiderea contului de trafic sau orice termeni de prezentare pot expira. Acestea constau în principiul că, de la data indicată pe cec, băncile pot prevedea un anumit număr de zile ^[14] în care să prezinte cecul pentru încasare sub pedeapsa de a nu fi onorate ^[15] . Mai mult, poate exista o necorespondență a semnăturii cu cea depusă la instituția de tracțiune sau mici erori clericale la data și locul tracțiunii. În aceste cazuri, colectarea ar fi îngreunată sau complet împiedicată din motive procedurale pentru care răspunderea nu ar putea fi atribuită persoanei care emite cecul, ci persoanei care, neaplicând măsurile de precauție comune, îl primește.

Alte cauze grave ale neplății ar putea fi închiderea contului curent pe care este marcat cecul ^[16] sau pierderea capacității juridice ^[17] a persoanei care l-a emis.

În sistemele de drept anglo-saxon și german, „retragerea” cecului după emiterea acestuia este permisă: chiar și după ce cecul a fost primit, emitentul l-ar putea „bloca” ordonând în mod legitim băncii sale să nu-l plătească. Această practică este, de asemenea, obișnuită pentru tranzacțiile online, în care o plată efectuată prin card de credit ar putea fi reamintită ^[18] .

În plus, în ceea ce privește negocierea cecurilor bancare (sau a titlurilor similare) extrase de instituții din țări străine, se poate întâmpla ca problemele de diferite tipuri, nu în ultimul rând absența unor relații comerciale directe (chiar și numai între instituțiile de credit ale sertarului) și destinatar) și protecția juridică insuficientă a tranzacției juridice din cauza problemelor de drept internațional, necesită proceduri de colectare excesiv de împovărătoare ^[19] sau chiar împiedică colectarea.

Protecții împotriva eșecului finalizării verificării

Împotriva eșecului de a finaliza verificarea, principalele protecții sunt în esență de natură heterodoxă, deoarece principala constă în utilizarea directă sau indirectă a serviciilor de asigurare, în absența unei metode punitive legale funcționale. Aceste servicii acoperă riscul de neplată prin aplicarea de parametri de diferite tipuri și, prin urmare, presupunând coeficienți de risc extrapolați din statistici generale.

Un sistem indirect, utilizat de exemplu de către comercianți, este aderarea la servicii de verificare imediată, care, în urma accesului la date precum cele deținute de un centru de risc, atribuie o autorizație foarte similară cu cea necesară pentru acceptarea cardului. Credit: comerciantul comunică datele verificării propuse prin telefon și administratorul de sistem compară datele contului și ale emitentului și oferă rapid răspunsul. Dacă se acordă autorizația, în caz de eșec ulterior, dauna va fi suportată de serviciul de verificare, care la rândul său este asigurat cu exactitate împotriva acestor riscuri.

Aceste servicii, totuși, din cauza costurilor lor, nu sunt la îndemâna individului privat care primește ocazional cecuri în plată și care nu are multe alte modalități de a se proteja în avans, în momentul acceptării titlului, dacă nu ... evitând pe cât posibil recurgerea la obiectul colectării și, prin urmare, evitând acceptarea cecurilor bancare în plată. Modificările introduse în sistemul bancar de legislația privind confidențialitatea au făcut, de asemenea, practic imposibilă recurgerea la metoda tradițională a „sfatului directorului”, care a constat în simpla verificare a acoperirii garanției solicitate de sucursala bancară a destinatarului. prin telefon de la omologul omolog al emitentului; la rezultatul verificării, directorul sau oricine a fost în numele său, și-a „sfătuit” clientul să accepte sau nu cecul. Practica, care a exploatat secretul bancar într-un sens protector întrucât nu a putut fi declarată public, a fost de un bun folos, deoarece dacă s-ar fi descoperit cecul, dacă ar fi fost prezentat pentru colectare, sancțiunile automate și procedurile birocratice ar trebui inevitabil să fie activat. ^[20] referitor la problema „verificării greșite”; asa ca cine a fost de a primi plata, știind că cecul nu a fost încasat gol, în imposibilitatea încerca între timp util , pentru a obține mai mult distanță scurtă de contrapartidă un alt titlu, de data aceasta valabil, și să obțină cât mai mult din cauza lui.

„Subiectul plății” în domeniul bancar

De asemenea, în serviciile comerciale de creditare, condiția de colectare este plasată pe o operațiune care implică creditarea sumei reprezentate de un instrument de credit în contul curent al prezentatorului înainte ca banca să colecteze efectiv suma în sine.

Funcția acestor servicii bancare este de a oferi lichidități imediate împotriva prezentării titlurilor al căror rezultat nu este sigur, de aceea este relevant, de exemplu, în tranzacțiile cu recurs , cu riscul suportat de persoana care prezintă valorile mobiliare.

De fapt, clauza indică posibilitatea ca instituția de credit să ramburseze suma creditată fără o autorizație ulterioară din partea titularului contului, împovărată și cu cheltuielile efectuate, în cazul în care nu a fost posibilă încasarea, adică operațiunea a nu a avut succes . În principiu, operațiunea de rambursare prevede restituirea către prezentator a biletului neplătit, cu actul de protest atașat în cazul așa-numitelor valori mobiliare cu cheltuieli ( cambii , plăți acceptate și cecuri ).

Creditul supus clauzei de încasare, pe lângă verificările menționate anterior, se aplică de obicei diferitelor operațiuni:

• Reducere la facturi și ciorne acceptate
• Anticiparea portofoliului comercial, de obicei încasări bancare
• Avansarea creditului comercial, în special avansul sumelor datorate de la terți la prezentarea facturilor referitoare la o livrare.

Prin extensie, termenul supus colectării definește în jargonul bancar tranzacțiile care implică aplicabilitatea acestei clauze și, în special, tranzacțiile cu avans de portofoliu comercial.

Notă

Portalul legii : accesați intrările Wikipedia care se ocupă de drept