Vizați decontarea plății instantanee
TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) este un nou serviciu paneuropean de decontare lansat de Eurosistem în noiembrie 2018, creat și administrat de Banca Italiei . TIPS decontează plățile electronice cu amănuntul cu creditarea imediată a fondurilor în contul beneficiarului.
TIPS este serviciul de plată instantaneu pentru zona euro , permite furnizorilor de servicii de plată să ofere transferuri de fonduri clienților lor în timp real, în orice moment al zilei, în fiecare zi a anului. Costurile serviciului sunt foarte mici, iar caracteristicile tehnice ale serviciului vor permite utilizarea acestuia chiar și prin intermediul smartphone-ului. [1] [2]
Plăți instantanee
Sistemele de plăți, în continuă evoluție în întreaga lume, au suferit procese de transformare din ce în ce mai rapide în ultimii ani, conduse mai ales de evoluția tehnologică continuă. În zona euro, în urma introducerii monedei unice, schimbarea a afectat, în diferite moduri și momente, sistemele care reglementează tranzacțiile interbancare („en-gros”) și cele care gestionează plățile aranjate de clienți („retail”). În 2002, industria bancară europeană a preluat rolul principal al proiectului, odată cu înființarea Consiliului European de Plăți (CPE), organul decizional și de coordonare pentru implementarea proiectului SEPA . Instrumentele armonizate în SEPA au fost, într-o primă fază, transferul de credit (SCT) și debitul direct (SDD). Noua schemă, distinctă de cea referitoare la SCT, prevede că timpul maxim de execuție al fiecărei tranzacții individuale nu depășește 10 secunde și că disponibilitatea serviciului este asigurată de furnizorii de servicii de plată în fiecare zi, 24 de ore pe zi. limită per tranzacție de 100.000 euro. [1]
TIPS obiective
Obiectivele pe care BCE intenționează să le atingă prin crearea platformei de plată instantanee a Eurosistemului sunt: [3]
- Promovarea unei eficiențe mai mari în peisajul paneuropean de plăți instantanee;
- Încurajarea consolidării sistemelor de plăți cu amănuntul în Europa;
- Reduceți riscul din cauza fragmentării pieței.
- Pentru a favoriza aderarea la schema SCT Inst de către comunitatea financiară europeană și pentru a elimina barierele datorate interoperabilității slabe între CSM.
Caracteristici tehnice
Realizarea TIPS necesară pentru a satisface o serie de cerințe, inclusiv: o viteză mare de procesare a plății unice într-un timp maxim de 10 secunde; un volum mare de plăți setabile (peste 43 de milioane de tranzacții pe zi); disponibilitate foarte mare și rezistență solidă a serviciului care, în cazul unei prăbușiri a eficienței, trebuie să poată reporni în termen de 15 minute.
TIPS utilizează standardul SEPA Instant Credit Transfer , introdus în Europa de Consiliul European de Plăți . [4]
TIPS oferă un serviciu de plăți instantanee irevocabile prin transfer bancar, cu un sistem disponibil operatorilor financiari în fiecare zi a anului și fără întreruperi (24/7/365). Banii băncii centrale vor fi folosiți în timpul unei tranzacții, iar plățile pot fi efectuate și între țări cu diferite valute. [5]
Managementul tranzacțiilor
Prelucrarea unui mesaj de plată instantanee poate fi rezumată în următorii pași: [1]
- Participantul A trimite un mesaj de plată conform schemei SCT Inst către platforma TIPS;
- TIPS validează și rezervă suma de transferat (această operațiune este cunoscută sub numele de decontare condiționată );
- TIPS transmite mesajul de plată către destinatarul B pentru acceptare;
- Destinatarul B trimite un mesaj de răspuns pozitiv către TIPS;
- TIPS trimite plata, iar decontarea se efectuează pe platformă (fondurile sunt mutate între cele două conturi ale A și B);
- Un mesaj de confirmare este trimis ambilor participanți
Încărcare
Pentru (cel puțin) primii doi ani de funcționare TIPS, prețul maxim al unei tranzacții practicate operatorilor de piață va fi de 0,2 cenți. Mai mult, nu se vor percepe taxe pentru primele 10 milioane de plăți efectuate către fiecare cont TIPS. [1]
Servicii similare bazate pe tehnologia blockchain au costuri mai mari pentru fiecare tranzacție, dar diferența dintre TIPS (un serviciu de transfer de bani necomercial) și alte sisteme care trebuie să susțină afaceri profitabile (adică cei care fac o tranzacție pe care o câștig)
Istorie
În cadrul Eurosistemului, de la introducerea monedei unice , Banca Centrală Europeană a lansat diverse inițiative pentru a promova procesul de integrare pe piețele financiare ale țărilor membre. În 2015, mai precis, Eurosistemul a început să reflecteze asupra strategiei pentru dezvoltarea viitoare a infrastructurii sale de piață. Scopul a fost de a promova buna funcționare și inovarea sistemelor de plăți. Acest lucru a condus la crearea de noi servicii, inclusiv TIPS : care a fost conceput în 2016 când Eurosistemul a lansat faza de investigație a unui nou sistem de plăți instantanee, bazat pe schema de plăți SCT Inst . [1] [6]
În iunie 2017, Consiliul guvernatorilor a lansat oficial faza de implementare, formând Grupul de contact TIPS, redenumit ulterior grupul consultativ TIPS , pentru a promova cooperarea dintre piață și Eurosistem pentru dezvoltarea și implementarea platformei TIPS. În general, TIPS-CG joacă un rol fundamental în dezvoltarea de noi funcționalități în TIPS și continuă să contribuie la definirea intervențiilor de întreținere evolutivă, în conformitate cu așteptările și nevoile pieței. [3]
În februarie 2018, BCE a lansat inițiativa „TIPS APP”, un concurs deschis producătorilor, care și-au prezentat prototipurile de aplicații pentru trimiterea de plăți instantanee. Primul furnizor certificat de BCE a fost SIA [7], alăturat ulterior de alte companii, cum ar fi SWIFT [8] . Serviciul TIPS a fost pus oficial la dispoziția comunității bancare la 30 noiembrie 2018, în timpul unei sărbători la Centro Donato Menichella a Băncii Italiei , în prezența guvernatorului Ignazio Visco și a membru al Comitetului executiv al BCE, Yves Mersch .
Notă
- ^ a b c d și Banca Italiei, „Plăți instantanee: TIPS” , pe bancaditalia.it , 25 octombrie 2018.
- ^ SFATURI - TARGET Instant Payment Settlement, primul număr al noii serii „Piețe, infrastructuri, sisteme de plată” , este online la www.bancaditalia.it . Adus pe 2 februarie 2021 .
- ^ a b Piețe, infrastructuri, sisteme de plăți-BI ( PDF ), pe bancaditalia.it .
- ^ bancaditalia.it , https://www.bancaditalia.it/compiti/sistema-pagamenti/pagamenti-tips/index.html .
- ^ Bancaditalia_pubblicazioni ( PDF ), pe bancaditalia.it .
- ^ „Următorii pași în evoluția infrastructurii pieței Eurosistemului” , pe ecb.europa.eu .
- ^ "SIA primul furnizor de rețea certificat pentru plățile instantanee ale BCE și băncile centrale din zona euro" , pe sia.eu.
- ^ "Certificat SWIFT pentru a oferi acces la SFATURILE Eurosistemului" , pe swift.com .