Educație financiară
Educația financiară este „procesul prin care consumatorii / investitorii își îmbunătățesc cunoștințele despre produse financiare, concepte și riscuri și, datorită informațiilor imparțiale, educației și / sau sfaturilor, dezvoltă abilități și încredere în mijloacele lor necesare pentru a deveni mai conștienți de oportunitățile financiare și riscuri, să facă alegeri în cunoștință de cauză, să știe unde să apeleze pentru asistență și să ia alte inițiative eficiente pentru a-și îmbunătăți bunăstarea financiară [1] . Este considerată o competență de bază pentru a te putea orienta în alegeri financiare, chiar și cele mai simple pe care credem că le vom face în viață ”.
Din analiza efectuată de OCDE a orientărilor pentru educația financiară din diferite țări, a apărut un acord cu privire la subiectele relevante pentru sensibilizarea cetățenilor [2] , acestea fiind:
- Bani și tranzacții.
- Planificarea și gestionarea finanțelor.
- Riscul și rentabilitatea oricărei investiții.
- Caracteristicile lumii finanțelor.
Predarea educației financiare
Comunitatea academică a investigat eficacitatea educației financiare și, deși au existat inițial considerații mai pesimiste, dovezile actuale sugerează că programele de educație financiară au în medie un impact pozitiv asupra cunoștințelor și comportamentului financiar. [3] ale persoanelor. Chiar și în perioadele economice nefavorabile, cum ar fi criza COVID-19 din anii 2020-21, educația financiară a fost apreciată ca o modalitate de consolidare a rezilienței financiare a familiilor [4] .
Printre elementele care contribuie la îmbunătățirea relevanței educației financiare în societate, putem lua în considerare:
- Îmbătrânirea demografică și responsabilitatea mai mare a cetățeanului în acumularea de avere pentru pensionare
- Conștientizarea faptului că alegerile financiare pot fi influențate negativ de prejudecăți cognitive sau euristice, ale căror efecte negative pot fi limitate doar prin cunoașterea lor [5]
- Extinderea gamei de servicii oferite de intermediari și creșterea complexității acestora
- Disponibilitatea, în timpul operațiunilor, de a investi.
- Pentru unele grupuri de indivizi, prezumția de a fi informați despre lumea finanțelor fără a avea de fapt abilitățile.
Investigații privind educația financiară în Italia
În Italia, sunt efectuate diferite anchete pentru a evalua cunoștințele financiare .
Sondajul OCDE PISA și studiul internațional privind alfabetizarea financiară
Ancheta desfășurată de Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică ( OECD ) și denumită PISA: Program for International Student Assessment, sau Programul pentru evaluarea internațională a studenților , este un studiu care a evaluat la fiecare trei ani nivelul de educație al adolescenților din principalele țări industrializate. țări [6] .
Italia a participat la sondajul OCDE PISA de la prima ediție din 2000. Din 2012 a participat și la studiul internațional privind alfabetizarea financiară sau educația financiară. Italia a participat la trei ediții: 2012 [7] , 2015 [8] și 2018 [9] [10] .
Sondaj IACOFI
Sondajul privind alfabetizarea și abilitățile financiare ale italienilor (IACOFI) este realizat de Banca Italiei, urmând metodologia internațională OECD-INFE [11] .
Prin intermediul acestui instrument de studiu, nivelurile culturii financiare sunt studiate, sintetizate prin indicatori specifici care măsoară abilitățile financiare ale persoanelor intervievate. Indicatorii se pot atribui acestor dimensiuni:
- Cunoștințe: întrebările se bazează pe înțelegerea conceptelor de bază pentru a face alegeri financiare, inclusiv inflația, rata dobânzii, diferența dintre ratele dobânzilor simple și compuse și analiza riscurilor.
- Comportamente: a doua parte a sondajului analizează comportamentele adoptate în gestionarea resurselor financiare pe termen scurt și lung, cum ar fi obiectivele de economii financiare și organizarea resurselor.
- Atitudini: a treia parte explorează atitudinile analizate ale italienilor, printre care se remarcă tendința indivizilor de a salva.
Din studiile finalizate cu În general, alfabetizarea financiară se desfășoară paralel cu nivelul educațional al persoanelor.
Sondajele indică un nivel insuficient de alfabetizare financiară în rândul italienilor. În rândul adulților, sondajele IACOFI, realizate de Banca Italiei în 2017 și 2020, confirmă o alfabetizare încă scăzută a populației noastre.
Rezultatele sondajelor asupra populației italiene: comparație între 2017 și 2020
Între 2017 și 2020, reducerea scorului a fost mai semnificativă pentru femeile, cei peste 64 de ani și rezidenții din nord. Stagnarea îndelungată a economiei italiene, în 2019 PIB-ul nu a recuperat încă nivelurile anterioare crizei financiare mondiale, a influențat probabil răspunsurile intervievaților [12] [13] .
Există, de asemenea, un declin al comportamentului în care oamenii monitorizează problemele financiare și iau în considerare dacă își pot permite înainte de a cumpăra ceva.
Pe de altă parte, ponderea celor care și-au stabilit obiective financiare pe termen lung este substanțial stabilă.
Alfabetizarea financiară este cea mai mare între 35 și 44 de ani; este scăzută la persoanele cu vârsta sub 35 de ani, de asemenea, deoarece tinerii din Italia își părăsesc familia de origine târziu. Aceste lacune se datorează în principal diferitelor caracteristici ale populației din diferitele grupe de vârstă, în special în ceea ce privește educația. Alfabetizarea bărbaților este mai mare decât cea a femeilor.
Decalajul dintre bărbați și femei este considerabil în ceea ce privește cunoștințele, în special în sud [14] .
Caracteristicile persoanelor care influențează alfabetizarea sunt corelate: de exemplu, vârstnicii au în medie calificări educaționale mai mici decât cei mai tineri și sunt mai frecvent femei decât bărbați. Variabilele dependente sunt componentele de alfabetizare financiară și indicatorul total. Variabilele independente sunt sexul, vârsta, calificarea educațională și zona geografică de reședință.
Pentru a promova educația financiară, Italia s-a dotat astfel cu o strategie națională de educație financiară, de asigurări și de securitate socială, cu scopul de a crea un ecosistem care să favorizeze condițiile pentru inițiative coordonate și eficiente [15] . În 2017, a fost înființat Comitetul pentru planificarea și coordonarea activităților de educație financiară [16] [17] .
Notă
- ^ OECD, Recomandare privind principiile și bunele practici pentru educație și conștientizare financiară, 2005; a se vedea, de asemenea, OECD, PISA 2012 Cadrul de alfabetizare financiară, 2013. ( PDF ), pe oecd.org .
- ^ OECD, Recomandare privind principiile și bunele practici pentru educație și conștientizare financiară, 2005; G20 / OECD INFE, Cadrul de competențe de bază privind alfabetizarea financiară pentru adulți, 2016; OECD / INFE, Cadrul de competențe de bază privind alfabetizarea financiară pentru tineri, 2015 ( PDF ), pe oecd.org .
- ^ Vezi Tim Kaiser, Annamaria Lusardi, Lukas Menkhoff și Carly Urban, Educația financiară afectează cunoștințele financiare și comportamentele din aval, GFLEC Working Paper Series, aprilie 2020 ( PDF ), pe quelcheconta.gov.it .
- ^ Daniele A. Previati, Ornella Ricci și Francesco Saverio Stentella Lopes, Capacitatea familiilor italiene de a absorbi șocul pandemic: rolul alfabetizării financiare , în Comitetul pentru coordonarea și planificarea educației financiare , caiet de cercetare pentru nr. 6.
- ^ Barbara Alemanni, Behavioral Finance, Egea, Milano 2020 .
- ^ Invalsi ( PDF ), pe invalsi.it .
- ^ PISA 2012 Cadru de referință analitică pentru matematică, lectură, știință, rezolvarea problemelor și alfabetizare financiară ( PDF ), pe www.invalsi.it .
- ^ audiscuola , pe adiscuola.it .
- ^ OCSE PISA 2018 REZULTATE FINANCIALLITERACYI ALE STUDENȚILOR ITALIENI ( PDF ), pe invalsi.it .
- ^ economie pentru toți , oneconompertutti.bancaditalia.it .
- ^ Banca Italiei , pe bancaditalia.it .
- ^ Economie pentru toți , pe economiapertutti.bancaditalia.it.
- ^ Ce contează ( PDF ), pe quelcheconta.gov.it .
- ^ Publicații Bank of Italy ( PDF ), pe bancaditalia.it .
- ^ Inegalități sociale , pe inequaglianzesociali.it .
- ^ Ghidurile Ce contează ( PDF ), pe quelcheconta.gov.it .
- ^ Comitet , pe mef.gov.it.
