Rata de dobîndă nominală
Rata nominală a dobânzii este rata aplicată într-un loc sau într-un contract de împrumut , împrumut sau ipotecă .
Acesta indică costul teoretic pentru cei care împrumută bani și randamentul, de asemenea teoretic, pentru cei care îi împrumută.
Distincția dintre rata nominală și rata efectivă rezultă din practica împrumutătorilor comerciali ( bănci , companii financiare etc.), care adaugă la dobânda nominală convenită alte costuri care trebuie suportate pe bază forfetară sau ca procent de capitalul plătit (comisioane, asigurări, investigații practice etc.), care costă uneori, afectează puternic relația economică concretă dintre părți.
Deoarece destinatarul costurilor accesorii este întotdeauna creditorul, este ușor să faceți publicitate unei rate nominale extrem de interesante, doar să transferați utilitățile pe care nu le derivă din împrumut către alte articole accesorii, a căror cuantificare este ulterioară fazei publicitare, câștigând la sfârșitul unei valori complet echivalente, dar vândând un produs financiar nominal „avantajos”.
Din acest motiv, legislația italiană îi obligă astăzi pe susținătorii produselor financiare să distingă riguros rata nominală ( TAN ) de rata efectivă globală ( APR ).
În matematica financiară, TAN este indicat cu J (m) . . (Rata efectivă a dobânzii valabilă pentru o lună din perioada unității).
Forma tipică de prezentare a ratei nominale a dobânzii este anuală (TAN - rata nominală anuală ), de aceea trebuie raportată orice rată de compunere semestrială, trimestrială, lunară etc., care ar putea să apară mai mult (și cu rea intenție) avantajos (fiind indicat printr-un procent mai mic). Trebuie reamintit faptul că o rată semestrială nu corespunde unei rate anuale de dublă valoare: expirarea primei jumătăți a dobânzii se adaugă capitalului pentru a constitui creșterea , care va fi apoi valoarea pe care va efectua valorificarea în a doua jumătate.
În prezența inflației, poate fi util să se ia în considerare rata reală a dobânzii .
Pentru cazul „ indexării ”, adică o modificare predeterminată a ratei pe măsură ce se modifică inflația (înregistrată pe unii parametri oficiali), unii consideră că există, totuși, o diferență între inflația reală (adică cea care apare de fapt în viața reală) și inflația mai redusă declarată de stat (reducere care poate depinde de imagini solide și de scopuri de prestigiu ale economiei interne, cu respect internațional) și că această diferență beneficiază pe cei care au primit împrumutul.
