Selectie adversa
În economie, selecția adversă este o situație în care o modificare a condițiilor unui contract determină o selecție în audiența contractanților care este nefavorabilă părții care a schimbat condițiile în avantajul lor.
Descriere
Conceptul de selecție adversă își are originea în domeniul asigurărilor, dar și-a găsit aplicarea în diverse domenii, inclusiv teoria jocurilor , în situații în care schimbările în relația dintre două părți îl împing pe una dintre cele două să renunțe la relația cu cealaltă, părăsind plasate pe subiecți cu un grad mai mic al caracteristicii preferate de cealaltă parte.
Selecție adversă în domeniul asigurărilor
Dacă compania de asigurări crește prețul polițelor , o parte din clienți poate decide să renunțe la abonamentul poliței, care a devenit mai scump. Renunțarea se referă la partea deținătorilor de polițe care este mai puțin probabil să suporte evenimentul care dă naștere la despăgubiri pentru daunele de către asigurător, în timp ce clienții cu cel mai mare risc ar putea să nu găsească convenabil să își schimbe alegerea chiar și în prezența unui costul primei de asigurare .
Prin modificarea condițiilor contractuale, asigurarea îi împinge pe clienții mai puțin riscanți să înceteze semnarea polițelor, cu o creștere consecventă a procentului de clienți reprezentați de subiecții cu cel mai mare risc.
Fuga clienților mai puțin riscanți înseamnă că, pentru aceeași primă primită per client, rambursările medii pe client cresc.
Asigurarea, care ar avea interesul de a asigura o clientelă mai puțin riscantă și mai puțin costisitoare, ajunge, prin urmare, la obținerea rezultatului opus, ca un simplu efect al modificării condițiilor contractuale.
Piața „coșurilor”
Un exemplu de aplicație a fost dat de George Akerlof , care a dezvoltat modelul pieței de mașini second-hand, caracterizat printr-o situație de asimetrie puternică a informațiilor între vânzător și client. Akerlof (care a câștigat Premiul Nobel pentru economie în 2001 pentru studiile sale) a arătat cum asimetria informațiilor determină degradarea pieței din cauza selecției adverse.
Pe piața mașinilor uzate, cumpărătorii nu știu dacă cumpără o „cutie” sau o mașină bună, așa că vor fi dispuși să plătească un preț între cel al cutiilor și cel al mașinilor bune, pe baza probabilității de mașina fiind pusă pe piață.vânzarea este un coș de gunoi. Dacă cumpărătorii ar avea informații perfecte , ar ști cu siguranță valoarea mașinii și ar plăti pur și simplu o sumă egală cu acea valoare.
Vânzătorii (care știu calitatea mașinilor) vor fi mai puțin dispuși să vândă mașini bune, deoarece prețul acceptabil pentru cumpărători este prea mic, dar vor vinde mai multe coșuri, deoarece primesc foarte mult pe acestea. Cumpărătorii văd această tendință și nu mai sunt dispuși să plătească prețul obișnuit. Prețul scade din ce în ce mai mult și acest lucru încurajează tendința vânzătorilor de a oferi tot mai multe pubele pe piață. În caz extrem, mașinile bune nu sunt vândute deloc, în timp ce coșurile domină piața.
Elemente conexe
linkuri externe
- ( EN ) Selecție adversă , în Encyclopedia Britannica , Encyclopædia Britannica, Inc.
| Controlul autorității | Tezaur BNCF 63250 · LCCN (EN) sh93009372 · GND (DE) 4382291-5 · BNF (FR) cb177184117 (data) |
|---|
