Bancă directă
Se spune că o bancă este directă atunci când este capabilă să ofere toate sau majoritatea serviciilor sale financiare fără ajutorul sucursalelor , care sunt în schimb forma organizațională tipică a băncilor tradiționale.
Caracteristici
Distribuirea directă poate avea loc prin canale automate ( internet și internet mobil ) și prin centre de apeluri , agenți și consilieri financiari . În Italia, termenul „banking direct” este adesea considerat sinonim cu „banking online” , deoarece internetul este cel mai utilizat canal pentru furnizarea principalelor servicii. În acest sens, ING Bank este cel mai clasic exemplu de banking direct-online, oferind un cont de depozit, ipoteci imobiliare și o selecție de fonduri de investiții. Cu toate acestea, dacă ne uităm la cazul FinecoBank , observăm că o ofertă cu adevărat completă și substitutivă pentru cea a unei bănci tradiționale este posibilă doar prin adăugarea contribuției specialiștilor în investiții și ipotecare la canalele automate. Prin urmare, este recomandabil să se ia în considerare conceptul de „banking online” ca parte a conceptului mai larg de „banking direct”.
Serviciile bancare directe se adresează de obicei clienților care doresc să aibă control deplin asupra activităților lor financiare și să-și maximizeze timpul liber și economiile economice. Acesta este un tip de client care se suprapune cu cei care cumpără de obicei pe internet ( călătorii , comerț electronic ), folosesc jocuri video și au un consum „personal” al mass-media. Un profil, prin urmare, proactiv , pragmatic , deschis către nou și într-un fel oportunist .
Din punct de vedere al reglementării, este complet echivalent cu o bancă tradițională . Prin urmare, oferă aceleași garanții de soliditate, solvabilitate și securitate ca o bancă normală, fiind supus acelorași organisme de control (în primul rând Banca Italiei ). Legislația este aceeași ca și pentru băncile tradiționale , prin urmare, deținătorii de conturi sunt acoperiți teoretic de Fondul interbancar de protecție a depozitelor (care intervine în caz de faliment sau eșec ), cu condiția ca soldul să nu depășească o anumită sumă și cu condiția ca eșecul să scadă în cadrul dotării fondului (ceea ce înseamnă că, în realitate, eșecul unei bănci mijlocii ar epuiza complet fondul, posibil obligând Guvernul să intervină în sprijinul protejării titularilor de conturi ).
În virtutea unei structuri organizaționale mai slabe, mai puțin afectată de costurile fixe, banca directă ar putea să își poată oferi serviciile la costuri mai mici și cu o mai mare flexibilitate și rapiditate.