Asociația rotativă de economii și credite

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare
Această intrare va fi wikificată
Acest articol sau secțiune pe tema economiei nu este încă formatat conform standardelor .
Contribuiți la îmbunătățirea acestuia în conformitate cu convențiile Wikipedia . Urmați sfaturile de proiectare de referință .
Această intrare este orfană
Această intrare pe subiecte asociații și finanțe este orfană , ceea ce înseamnă că nu există legături de intrare din alte intrări .
Introduceți cel puțin unul relevant și non-generic și eliminați avertismentul.

O ROSCA sau Asociația de economii și de rotație a creditelor ( Asociația de economisire și creditare rotativă ) este un grup de oameni care decid să se reunească pentru o perioadă stabilită (de obicei un an) pentru a-și împrumuta bani. ROSCA-urile sunt adevărate bănci ale săracilor, unde banii nu se opresc mult timp și schimbă mâinile rapid, satisfăcând atât consumul, cât și nevoile de producție. " [1] Potrivit MK Gugerty, expert în microfinanțare, scopul ROSCA-urilor nu constă în accelerarea achiziționarea unui bun de consum, dar în posibilitatea de a aloca banii pentru a evita cheltuirea acestora din alte motive de natură economică sau familială. Anderson, Baland și Moene atribuie succesul acestui ultim motiv. așa-numitul „motiv al conflictului familial” explică de ce majoritatea membrilor acestor asociații sunt femei căsătorite care încearcă să fure posibilitatea de a cheltui banii acumulați de la soții lor.

Structura

În comunitățile rurale, întâlnirile de grup pot fi regulate sau legate de cicluri sezoniere de disponibilitate financiară. Fiecare membru contribuie cu aceeași sumă la fiecare meci și de fiecare dată când unul dintre ei ia suma totală în totalitate. Drept urmare, fiecare membru poate accesa o sumă mare de bani în timpul vieții ROSCA și să-i folosească în scopul pe care îl consideră potrivit. Această metodă de economisire este o alternativă populară la depozitarea banilor acasă, unde familia sau membrii familiei pot solicita acces la aceștia. [2]

Fiecare tranzacție financiară este vizibilă pentru toți în timpul ședințelor și, până când banii nu sunt înapoiați grupului, nu este nevoie să păstreze nicio evidență. În general, ordinea în care se obține suma se stabilește în timpul primului meci în care numele sunt extrase la sorți dintr-o pălărie. Toate aceste caracteristici fac din sistem un model de transparență și simplitate care se potrivește bine comunităților în care atât nivelul de educație este scăzut, cât și exercitarea dreptului de a proteja proprietatea colectivă este slabă. Potrivit unui sondaj realizat de Rutherford în 1997, realizat de Rutherford în bengali, 70 la sută din asociațiile prezente erau formate din persoane aparținând aceluiași cartier.

De asemenea, sistemul reduce riscul pentru membri, deoarece durata ROSCA este limitată temporar la maximum 12 luni. Mai mult, fiecare membru primește cel puțin o dată întreaga sumă colectată, ceea ce reduce magnitudinea pierderii în cazul în care cineva care a obținut suma înainte de ceilalți decide să nu o ramburseze continuând rotația.

Tipuri și distribuție

Este denumit în mod obișnuit chit funds „comitet” în India și Pakistan , Ekub în Etiopia, localități loteri în Bangladesh, Susus în Africa de Vest și Caraibe, Seettuva în Sri Lanka , tontină în Cambodgia, wichin gye în Coreea , arisan în Indonezia , likelemba în Republica Democrată Congo , xitique în Mozambic și djanggis în Camerun, tandas în America Latină, Game'ya în Orientul Mijlociu, Tanomosiko în Japonia, ROSCAs este un termen informal ; termeni precum grupuri „pre- cooperative ” sau grupuri de microfinanțare au fost documentate în lumea țărilor în curs de dezvoltare. Un studiu comparativ al antropologului Clifford Geertz , publicat în 1962, documentează forme de ROSCA în Modjokuto (Pare) în Java de Est. Cunoscute sub denumirea de arisan („ajutor reciproc”), ele sunt descrise ca o instituție „intermediară” care a crescut odată cu structura socială a țărilor pentru a armoniza formele economiei agrare cu formele economiei comerciale, acționând ca o punte între atitudinile țărănești și cele comerciale față de bani și utilizarea lor. " [3]

Persoanele din ROSCA se aleg reciproc, acest lucru asigurând că participarea se bazează pe încredere și capital social (sociologie) și pe un sentiment autentic de participare voluntară.

Rotație sau acumulare?

ROSCA au similitudini și diferențe cu asociațiile de economisire și acumulare de credite sau ASCA. În tipul lor cel mai formalizat, ASCA reprezintă structuri comparabile cu cele ale uniunilor de credit care îndeplinesc funcții similare cu cele ale unei bănci pentru satele mici. Documentate în mod cuprinzător în Asia de Sud de Rutherford, ASCA-urile sunt, de asemenea, limitate în timp ca grup informal de microfinanțare. Cu toate acestea, spre deosebire de ROSCA, aceștia aleg să aibă unul dintre membrii lor să gestioneze un fond intern. Evidențele sunt păstrate și ceea ce a rămas este împrumutat. După o perioadă fixă ​​(de obicei 6-12 luni) toate împrumuturile sunt rambursate și fondul, cu dobânda acumulată, este redistribuit între membri.

De ani de zile, cei implicați în dezvoltarea internațională au fost frapați de potențialele beneficii ale încercării de a lega Rosca și ASCA de sistemul financiar formal. Dar astfel de încercări tind să anuleze scopul voluntar al acestor grupuri și să denatureze participarea reală și dorită a membrilor în vederea accesului viitor la fonduri externe. CARE International este o agenție neguvernamentală americană și a răspândit pe scară largă ASCA-urile într-o formă standardizată pentru a ajunge la 2 milioane de oameni din Africa. [4] Aceste ASCA standardizate sunt denumite „ Asociații de economii și împrumuturi din sat ” (VSLA) și cuprind de obicei 10-20 participanți care gestionează economii și împrumuturi pentru o perioadă limitată (de obicei 12 luni). Spre deosebire de ASCA-urile neoficiale, o cutie cu trei încuietori este utilizată pentru a menține fondurile în siguranță și există proceduri standard pentru selectarea persoanelor care urmează să fie atribuite diferitelor sarcini, menținând o „împărțire atentă între diferitele sarcini, cum ar fi scrierea înregistrărilor, numărarea banilor, moderatori la ședințe etc. Ratele dobânzii la împrumut variază în jur de 5-10% pe lună, în timp ce la sfârșitul ciclului anualitățile totale sunt în jur de 30-60% din capitalul investit. [5]

La sfârșitul lunii iunie 2012, agențiile de dezvoltare (inclusiv CARE, Oxfam, CRS și PLAN) au implementat programe pentru 1,8 milioane de persoane în 23 de state, în principal din Africa. „Schimbul de informații al grupului de economii”, a Fundația Bill și Melinda Gates, care a furnizat cercetări cu baze de date on-line, oferind indicatori care au permis o comparație cu privire la economii, împrumuturi pentru fiecare membru, țară de origine, active deținute și procentul de femei din program.

O altă variantă interesantă pe această temă este Depozitul pe termen, care a făcut parte din linia de producție a societăților de construcții din ultima jumătate a secolului al XIX-lea. Acordarea multor lucrători cu fondurile necesare pentru construirea propriilor case.

Notă

  1. ^ FJA Bouman, Societăți de economii și credite indigene în lumea în curs de dezvoltare în Von Pischke, Adams și Donald (ed.) Piețe financiare rurale în Banca Mondială Mondială în curs de dezvoltare , Washington, 1983
  2. ^ Stuart Rutherford. The Poor & Their Money Oxford University Press, Delhi, 2000
  3. ^ Clifford Geertz. Asociația de credit rotativ: un mijloc de dezvoltare . Cambridge / Ma. / SUA: Massachusetts Institute of Technology, Center for International Studies, 1956.
  4. ^ William J. Grant și Hugh Allen. Programul CARA Mata Matsu Dubara (Femeile în mișcare) în Niger . Journal of Microfinance, Brigham Young School of Business, Provo, Utah, toamna, 2002.
  5. ^ Hugh Allen și Mark Staehle. Ghidul programului Asociațiilor de economii și împrumuturi din sat (VSLA), Manual de operațiuni pe teren . VSL Associates, Solingen, 2007.

Bibliografie

  • Ardener, Shirley și Sandra Burman. „Money-Go-Rounds: Importanța asocierilor rotative de economii și de credit pentru femei”. Oxford: Berg, 1995.
  • Arnaldo, Mauri, „Economia subterană, finanțe informale și microcredite în țările emergente”, A: Mauri și C. Conti (eds.), Finanțe informale, finanțe etice și finanțe internaționale în întreprinderi mici și mijlocii , Milano 2000.
  • Geertz, Clifford. Asociația de credit rotativ: un mijloc de dezvoltare . Cambridge / Ma. / SUA: Massachusetts Institute of Technology, Center for International Studies, 1956.
  • Grant, William J. și Hugh Allen. Programul Mata Matsu Dubara (Femeile în mișcare) de la CARE în Niger . Journal of Microfinance, Brigham Young School of Business, Provo, Utah, toamna, 2002.
  • Rutherford, Stuart, The Poor and Their Money Oxford University Press, 2000.
  • van den Brink, Rogier și Jean-Paul Chavas, „Microeconomia unei instituții africane indigene: Asociația rotativă de economii și credite”. Dezvoltare economică și schimbări culturale, volumul 45, nr. 4, iulie 1997.
  • Von Pischke, JD, Dale W. Adams și Gordon Donald. Piețele financiare rurale din țările în curs de dezvoltare . Seria EDI în dezvoltare economică, Banca Mondială, Washington, 1983.

linkuri externe

Adus de la „ https://it.wikipedia.org/w/index.php?title=Rotating_Savings_and_Credit_Association&oldid=122289182 ”