Credit bancar
Această intrare sau secțiune despre economie nu citează sursele necesare sau cei prezenți sunt insuficienți . |
Creditul bancar sau linia de credit este definit ca angajamentul luat de o bancă de a pune la dispoziția clientului o sumă sau de a-și asuma în numele său o obligație față de o terță parte.
Beneficiari
Un credit bancar poate fi acordat atât unei persoane private, cât și unei companii , cu toate acestea, aceasta din urmă este categoria care profită la maximum de creditul bancar.
Liniile de credit bancare sunt acordate de instituțiile de credit în urma unei anchete complexe care se referă, de obicei, atât la profilurile de venituri, cât și la capitalurile proprii ale solicitantului, pentru a stabili capacitatea de a rambursa creditul acordat (profilul de venit) și soliditatea financiară (profilul de activ ).
Tipologie
Liniile de credit bancar sunt împărțite în diferite forme tehnice pe care le-am putea rezuma în următoarele categorii:
1. Liniile de credit în numerar și altele similare: acesta este în principal clasicul descoperit de cont curent , cea mai utilizată linie de credit și, de asemenea, cea mai scumpă pentru client. Vă permite să aveți o deschidere de credit în contul dvs. curent, care este explicită în posibilitatea clientului de a utiliza în orice moment și în orice mod sumele puse la dispoziție de instituția de credit care le-a încredințat, de obicei fără notificare prealabilă și fără nicio obligație specială de a revenire în termeni de timp. Este cu siguranță o linie de credit convenabilă pentru companie sau persoana fizică care beneficiază de aceasta, cu toate acestea băncile creditoare preferă o utilizare elastică a acestei linii de credit și tind să reducă sau să retragă liniile de credit caracterizate prin utilizări complete și statice.
2. Concedierea împrumuturilor, definită și ca castel bancar : este o categorie destul de largă care se referă la acele linii de credit care permit eliberarea de credite pe care solicitantul le are în raport cu terți. Această categorie include în principal următoarele tipuri de linii de credit:
- așa - numitele linii de credit de portofoliu constând din avans, reducere și credite, prin care se înțeleg chitanțe bancare și cambii tradiționale.
- avansul pe facturi, articulat la rândul său înainte de facturi cu cesiune și fără cesionarea creditului.
3. Garanții de credit: acestea sunt garanții date de instituția de credit în favoarea terților în numele solicitantului, cea mai răspândită formă tehnică este cu siguranță garanția bancară. Există garanții de a da și de a face. Garanțiile debitului garantează capitalul pe care garanția îl prezintă ca valoare nominală a încasării. Garanțiile actului garantează îndeplinirea lucrărilor și serviciilor și sub formă financiară, dar care vizează aceste scopuri specifice.
4. Linii de credit străine: această categorie include toate acele linii de credit care permit unei companii să fie susținută în activitatea sa comercială în străinătate. În această categorie evidențiem avansurile la facturile de export , scrisorile de credit , finanțarea importurilor .
5. Linii de credit pentru instrumente derivate: aceasta este o categorie foarte populară în ultimii ani, deoarece privește toate acele linii de credit necesare pentru susținerea operațiunilor în instrumente derivate (de exemplu, contracte futures , opțiuni, swap ).
6. Împrumuturi: acestea sunt toate acele operațiuni de finanțare pe termen scurt, mediu sau lung caracterizate prin debursarea unei sume principale și rambursarea efectuată printr-un plan de amortizare prestabilit. Cele mai frecvente în această categorie sunt ipotecare și negarantate împrumuturi .
7. Garanții bancare linii de credit în avans: acestea sunt linii de credit care avansează garanții bancare și garanții care conduc compania clientului care solicită avansul ca beneficiar, care le trimite la bancă pentru orice colectare care are loc sau la apariția anumitor condiții sau la o dată de expirare predefinită.
Companiile solicită și utilizează diferitele linii de credit în funcție de nevoia specială de finanțat și în funcție de structură și strategia financiară planificată.
Revocarea liniilor de credit
Împrumutul și castelul bancar sunt instrumente financiare esențiale pentru continuitatea operațională a multor întreprinderi mici și mijlocii italiene, pentru a menține echilibrul dintre venituri și cheltuieli, față de cheltuielile curente lunare (utilități și salarii), pe lângă plata furnizorilor și întârzieri de la clienți.
Prin contract, banca își rezervă în general dreptul de a revoca linia de credit cu obligația de a rambursa capitalul în termen de 15 zile.
Actul bancar consolidat nu reglementează problema, însă revocarea liniilor de credit trebuie, în orice caz, să respecte principiile diligenței, corectitudinii, caracterului rezonabil și bunei-credințe care guvernează relațiile contractuale și, în alt mod, este susceptibilă să conteste și să solicite despăgubiri.
Elemente conexe
| Controlul autorității | Tezaur BNCF 22949 |
|---|
