Răspunderea civilă a autovehiculelor

Răspunderea autovehiculelor ( TPL sau Motor TPL ) în sistemul juridic italian se referă la răspunderea legală pentru riscuri , împotriva cărora este obligatoriu să vă asigurați cu o companie de asigurări autorizată, care rezultă din orice daune cauzate persoanelor sau lucrurilor, din cauza circulației autovehicule pe drum.

Compania de asigurări este, la rândul ei, obligată să contracteze plata cu toți proprietarii de autovehicule aflate în circulație pe teritoriul italian , pentru a compensa eventualele pagube produse terților. Durata contractuală este de un an sau, la cererea asiguratului, de un an plus fracțiune. ^[1]

Operațiune

Politicile de asigurare a răspunderii auto în Europa sunt adesea asociate cu mecanismul bonus-malus. Alternativ, există asigurări de răspundere civilă cu deductibilitate, acestea sunt contracte independente de clasa de merit care prevăd un exces de participare a asiguratului la compensarea daunelor.

Piața este segmentată în funcție de aria geografică, vârsta, anii obținerii licenței, tipul de vehicul asigurat, în funcție de amploarea și frecvența accidentelor. În special, acest ultim parametru, care este doar unul dintre indicatorii care conduc la determinarea primei, este exprimat în conformitate cu un barem format din diferite poziții, care pot fi pierdute sau câștigate de asigurat pe baza numărului de creanțe. Această poziție este numită „ clasă de merit ” și evoluează, în bine sau în rău, la fiecare scadență anuală. Documentul care certifică clasa de merit se numește certificat de risc .

Astăzi este posibil să se compare sumele și garanțiile companiilor individuale direct online, în special renunțarea foarte importantă la recurs , cu comparatorii de asigurări . Compensația poate fi exercitată, de exemplu, în următoarele cazuri:

• Conducerea în stare de ebrietate sau sub influența drogurilor.
• Transport care nu respectă regulile rutiere și instrucțiunile de utilizare a vehiculului; cele mai frecvente cazuri sunt: ​​nereușirea centurilor de siguranță (față și spate), eșec sau reținere incorectă a copiilor sub 12 ani în scaunele pentru copii desemnate și aprobate, transportul unui număr mai mare de persoane decât maximul prevăzut de vehicul.
• Modificări ale pieselor vehiculului omologate și inspecția vehiculului expirată.
• Permis de conducere necorespunzător vehiculului (de exemplu conducerea unei mașini cu permis A) sau invalid.
• Atunci când există restricții privind vârsta șoferului: șofer mai mic decât cel prevăzut (ghid expert) sau șofer diferit de cel stipulat în contract (conducere exclusivă).

Disciplina de reglementare

Obligația de asigurare pentru răspunderea civilă a autovehiculelor a fost stabilită în Italia prin Legea nr. 990 din 24 decembrie 1969 (care a intrat în vigoare la 12 iunie 1971) ^[2] , al cărei articol 1 prevede:

Autovehiculele fără căi ferate, inclusiv troleibuzele și remorcile, nu pot fi puse în circulație pe drumurile publice sau zonele echivalente cu acestea decât dacă sunt acoperite în conformitate cu prevederile prezentei legi, prin asigurarea de răspundere civilă față de terți prevăzută de art. 2054 din Codul civil italian

Obligația stipulării expiră atunci când vehiculul a fost supus demolării sau anulării de către registrul vehiculelor publice .

Începând cu 18 octombrie 2015 ^[3] încetează obligația de afișare a insignei (așa-numitul „cupon”) emis de compania de asigurări împreună cu certificatul de asigurare de pe vehicul; pentru acesta din urmă, pe de altă parte, există încă obligația de a-l aduce cu dvs. pentru a fi expus în timpul fazei de inspecție. Certificatul de asigurare este primirea poliței, în practică dovada documentată a contractului stipulat.

În ceea ce privește taxa vehiculului , vă rugăm să rețineți că, începând cu 1 ianuarie 1998 , afișarea și transportarea insignei cu dvs. nu mai sunt obligatorii, conform legii 449/1997.

Legea nr. 248/2006

Pe baza modificărilor introduse prin așa - numitul decret Bersani-Visco (decretul de lege nr. 233 din 4 iulie 2006, ulterior transformat în legea nr. 248 din 4 august 2006), revendicările sunt relevante în scopul sancționării numai atunci când asiguratului i se atribuie o răspundere mai mare de 50%, deși există o acumulare dacă persoana asigurată cauzează mai mult de unul în același an de asigurare. Atribuirea de penalități sau avantaje fiecărei poziții evoluează, în bine sau în rău, la fiecare expirare anuală.

Nu mai este posibil să se contureze un mecanism comun pentru evoluția și numărul de clase, deoarece fiecare companie își folosește propria scară internă cu un număr variabil de poziții, precum și propriile reguli pentru pierderea sau câștigul aceleiași. Pentru a face aceste scale comparabile și pentru a permite trecerea de la o companie la alta, legea ^[4] prevede o scală de conversie universală (CU) cu 18 poziții predeterminate și reguli evolutive.

Certificatul de risc arată echivalența dintre scara internă adoptată de compania cu care este asigurat persoana asigurată și această scală de conversie universală; cele 18 clase ale scării de conversie universale sunt identificate prin prefixul CU (CU1, CU2 ... CU18). În scara CU poziția inițială, pentru cei care se asigură pentru prima dată, este clasa CU14 care trebuie considerată intermediară. Se înțelege că prin schimbarea companiei de asigurări, noua va reconverti clasa CU la propria clasă de merit pe scara internă, iar această poziție poate fi identică cu CU, mai bine sau mai rău. Foarte adesea o perioadă întreagă de comportament de cinci ani (cu sau fără daune) este relevantă în scările interne, spre deosebire de CU care este influențată doar de ultima renta de asigurare.

Legislația nu interzice tratamentul neconcurențial, care, toate celelalte lucruri fiind egale, duce la atribuirea unei CU interne care îi penalizează pe cei care provin de la o altă companie de asigurări, în comparație cu cei care sunt deja clienți cu o poliță care expiră.

Legea nr. 40/2007

Ulterior, decretul Bersani bis (decretul de lege 31 ianuarie 2007, nr. 7, transformat ulterior prin lege 2 aprilie 2007, nr. 40) a introdus câteva caracteristici noi: interzicerea stipulării politicilor multianuale (a căror durată minimă este egală cu două anuități complete sau 730 de zile) pentru sucursala non-viață, a abrogat exclusivitatea de zece ani pentru contractele de asigurare, a eliminat costurile care trebuie suportate de client pentru schimbarea asigurării, a abolit exclusivitatea agenților de asigurare cu agent unic.

Efectul acestei ultime măsuri trebuia să fie deschiderea pieței de distribuție a asigurărilor, întrucât o companie nu mai putea avea o rețea de agenți proprii. Fiecare asigurător poate oferi clienților un portofoliu de polițe de la diferite companii din care să aleagă.

Decretul Bersani bis introduce, de asemenea, două inovații importante: certificarea riscului este valabilă timp de 5 ani de la data expirării ultimei politici; prin urmare, este posibil să se stipuleze un nou contract de asigurare fără a pierde clasa de merit; cea mai mare noutate, cu toate acestea, este posibilitatea de a dobândi cea mai mică CU a statutului familiei în cazul achiziționării unui vehicul nou sau uzat (prin urmare, atunci când există o schimbare de proprietate); același lucru este valabil și pentru cumpărarea unei a doua mașini.

De exemplu, dacă un șofer nou cumpără o mașină, el va putea profita de cea mai mică UM din unitatea sa de familie, în loc să-și înceapă istoricul asigurărilor de la 14 UM; un alt caz poate fi atunci când proprietarul unui vehicul dorește să cumpere altul; poate achiziționa clasa de merit a primului vehicul și pe al doilea, cu condiția ca acesta să fie cumpărat sau să nu fi fost niciodată asigurat și să nu circule niciodată odată cu noul transfer de proprietate.

UC achiziționat nu are aceeași valabilitate ca un CU dobândit de-a lungul anilor. Deși nu pot discrimina cele două categorii la nivelul ratei, multe companii se bazează pe certificatul de risc (care, în primul caz, va fi incomplet, deoarece este o clasă care derivă din legea Bersani) și aplică o penalitate descrescătoare asupra primei care este resetat la zero la finalizarea certificatului. Cu toate acestea, chiar și în primii ani poate exista o economie semnificativă la prima de asigurare, mai ales dacă clasa de merit este foarte scăzută.

Moștenirea clasei de risc este valabilă numai pentru persoane fizice și pentru același sector tarifar (de exemplu, mașini, mopede și motociclete).

Nu există nicio obligație pentru companii dacă o persoană fizică are două polițe pentru două tipuri diferite de vehicule, dar poate fi condusă cu permisul de conducere obișnuit: de exemplu, dacă conduce o mașină în clasa 1 și asigură o motocicletă de până la 125 cmc , începe din nou pentru motocicleta din clasa 14 ca șofer novice cu A1, chiar dacă ambele vehicule pot fi conduse cu același permis B.

Legea nr. 99/2009: noile politici multianuale

Un standard aprobat la 9 iulie 2009 , promulgat cu legea din 23 iulie 2009 n. 99, ^[5] modifică din nou art. 1899 din codul civil. Legea reintroduce posibilitatea companiilor și asigurătorilor de a oferi polițe de asigurare non-viață pe mai mulți ani, în schimbul unei reduceri la polița anuală.

Potrivit legislației anterioare, politica ar putea prevedea o reînnoire tacită pentru maximum doi ani la rând, o obligație maximă de 10 ani înainte de care clientul, dacă a notificat, trebuia să plătească toate primele din anii lipsă la sfârșitul perioadei de zece ani, o notificare maximă de 6 luni.

Decretul Bersani bis impunea ca în fiecare an clientul să poată anula, prin urmare a redus timpul maxim pentru reînnoirea tacită la 1 an și a abrogat orice perioadă obligatorie din polițele multianuale.

Proiectul de lege menține disciplina decretului Bersani bis, deoarece clientul trebuie să aibă întotdeauna posibilitatea de a alege între produsul anual și cel multianual. Cel multianual este reintrodus, dar cu obligația unei reduceri, o notificare redusă la 60 de zile și o restricție înjumătățită la 5 ani.

Clauzele care impun o restricție de peste 5 ani clientului sunt nule, după această perioadă clientul poate oricând să anuleze. Nimic nu împiedică stipularea politicilor multianuale care pot fi anulate de la an la an, deci cu o perioadă restricționată mai mică de 5 ani sau complet absente.

Legea nu specifică niciun procent minim de reducere și nici faptul că polița trebuie să fie gratuită, astfel încât compania ar putea solicita returnarea reducerilor aplicate în caz de anulare înainte de perioada restricționată indicată în poliță.

Legea nr. 221/2012 și abolirea așa-numitei „reînnoiri tacite”

Decretul-lege din 18 octombrie 2012 nr. 179, convertită în Legea 17 decembrie 2012 nr. 221, ^[6] a abolit, de asemenea, reînnoirea tacită (în consecință, nu mai există obligația de a notifica societății cu privire la rezilierea contractului Motor TPL și nici de garanții auxiliare legate de acesta) care prevede o excepție de la art. 1899 din Codul civil italian : de fapt, prin modificarea decretului legislativ din 7 septembrie 2005 n. 209 („ Codul asigurărilor private ”) a inserat în legea din 2005 art. 170-bis care prevede în paragraful 1 că:

Directivele Uniunii Europene

Directiva 2009/103 / CE ^[7] , așa cum se prevede deja în Directiva 2005/14 / CE anterioară (abrogată) ^[8] , a confirmat că companiile de asigurări sunt obligate să aibă o sumă minimă de acoperire în caz de daune cu daune persoanelor și / sau bunurilor ^[9] .

Notă

Elemente conexe

Alte proiecte

• Wikiversitatea conține resurse privind răspunderea autovehiculelor

linkuri externe

• Verificați capacul RCA pentru vehicule și ciclomotori pe ilportaledellautomobilista.it.

Portal dreapta

Portalul Italia