Reguli uniforme pentru garanțiile bancare la prima cerere
Regulile uniforme pentru garanțiile bancare la prima cerere ( URDG 758 , de la denumirea în limba engleză " Uniform Rules for Demand Guarantees ", publicația nr. 758) sunt un grup de reguli emise de Camera Internațională de Comerț (ICC) pentru a reglementa și standardiza o nivel pentru prima garanție a cererii și contragaranții (garanții la cerere, contragaranții); în plus, sunt oferite și definiții oficiale ale elementelor și actorilor implicați.
Preambul
De obicei, garantul este o bancă și poate fi găsit utilizat în contracte de aprovizionare și aprovizionare și în contracte de vânzare interne și internaționale în care este necesară plata în avans (opțiunea „plată în avans garantată prin garanție de plată în avans”) sau dacă o plată pe cont deschis este solicitată (opțiunea „susținută de garanția solicitată sau scrisoarea de credit de rezervă”). Ambele posibilități se găsesc pe modelul standard de contract internațional de vânzare al ICC.
Se reiterează faptul că primele garanții la cerere (numite și „obligațiuni”, de exemplu, obligațiuni de plată în avans, obligațiuni de ofertă) sunt tratate și nu garanții condiționate (sinonim cu garanție) și care constau în bani furnizați de un garant, nu un depozit sau depozit de garanție. De obicei, aceasta acoperă o prestabilitate / neexecutare a furnizorului sau a contractorului și, în contextul vânzării, a vânzătorului sau a cumpărătorului. De exemplu, dacă vânzătorul ia bani în avans pentru a finanța o expediere care nu are loc, aceasta este o valoare implicită și cumpărătorul ar dori banii înapoi; invers, în cazul în care vânzătorul solicită o plată în termen de 30/60/90 zile de la data expedierii sau a facturii comerciale și plata nu are loc și dacă nu a încheiat o scrisoare de credit de rezervă, poate recurge la garanția bancară pentru încasarea banilor care i se cuvin din vânzare / export. Prin urmare, garanția bancară este un instrument de atenuare a riscurilor.
URDG 758 apare ca un scurt text de 35 de articole, dintre care primul are o funcție introductivă. Fiecare articol tratează pe scurt un subiect specific. Procedura de solicitare a garanției în caz de neplată implică prezentarea documentelor conforme care pot fi pe hârtie sau virtuale / fără hârtie și / sau mixte, astfel încât să existe trei tipuri de prezentare; depunerea trebuie făcută de către beneficiarul garanției către o bancă dedicată.
Acestea nu trebuie confundate cu regulile referitoare la practica creditului documentar și controlul scrierii corecte a documentelor în acea practică, adică UCP 600 Uniform Rules and Uses , versiunea eUCP 2.0 pentru practica în format digital / fără hârtie. și practica bancară internațională uniformă ISBP 745. Prin urmare, URDG 758 reglementează garanțiile bancare, în special cele la prima cerere, contra-garanțiile și transferul garanției.
Prima garanție bancară la cerere (garanție solicitată) sau garanția condiționată nu este un instrument internațional de plată, ci reprezintă metode de atenuare a riscului de neîndeplinire / neexecutare a unei părți; același lucru este valabil și pentru asigurare, care este o modalitate de a transmite riscurile unei terțe părți în caz de accidente și pierderi (dacă expediați mărfurile) sau dacă riscați neplata (asigurare de credit): este o modalitate de a atenua riscul (reducerea riscului), de asemenea, prin suportarea costurilor, dar nu este o metodă / instrument de plată. Prin urmare, scrisoarea de credit în așteptare nu trebuie confundată în special: în cazul specific al neplății de către cumpărător, acesta plătește băncii (decontare), cumpărătorul se datorează (finanțare) și diminuează riscurile (reducerea riscurilor) : garanția Banking este limitată la reducerea riscurilor și este guvernată de Regulile uniforme pentru garanțiile bancare la prima cerere URDG 758 și nu de UCP 600 și ISP 98 (și, de asemenea, ISBP 745 privind controlul conformității documentelor).
Garanții și contragaranții; scrisoarea de descărcare de garanție; transferul garanției
Versiunea actuală a URDG este în vigoare de la 1 iulie 2010 și o înlocuiește pe cea din 1992. Iată câteva puncte focale ale celor 35 de articole, cu un accent special pe primele două.
Reglementează garanțiile pentru prima cerere și contra garanțiile. O primă garanție la cerere este o sumă plătită de un garant / garant, de obicei o bancă, unui beneficiar / beneficiar (de exemplu, un cumpărător sau un contractant), de obicei, în cazul unei neplată contractuală a vânzătorului; faptul că este „la prima cerere” (la cerere, prima cerere, obligațiune) mai specific că poate fi solicitat (cerere) practic în orice moment și fără a oferi justificări și dovezi ale neconformității. Garanția trebuie emisă (emite garanția) a priori și fără posibilitatea ca inițiatorul / partea instructor (de exemplu, vânzătorul sau contractantul, cel care dă mai întâi instrucțiunile în care eventualitate să emită garanția) și banca garant poate opune și o modalitate de a se proteja este de a le face condiționate, adică legate de o condiție (de exemplu, cererea de justificare și dovadă). Garanția se bazează pe o practică care este deschisă în bancă (presupunând că acceptă) prin compilarea unui contract de garanție de către vânzător / comandant și plata de către acesta a unor cheltuieli, adică impozite și comisioane (taxe, comisioane; termenul generic este „taxe”). Garanția poate fi solicitată de beneficiar în termen de expirare și, în toate cazurile în care se oferă o garanție de orice fel, plătitorul își asumă întotdeauna o obligație față de beneficiar, la care se adaugă sprijinul.băncii garant: în alte cuvintele, plătitorul devine titularul unei obligații față de beneficiar. Garanția nu mai poate fi colectată / pusă în aplicare dacă se depășește data expirării sau un eveniment de expirare, astfel încât este imposibil să se producă o neplată.
Printre cele mai frecvente garanții bancare se numără obligațiunea de plată, garanția de plată în avans, garanția de executare, garanția, garanția, girul (de exemplu, biletul la ordin girat de o bancă, „biletul la ordin girat de o bancă”) și scrisoarea de garanție (nu se aplică titlurilor de creanță, cum ar fi cambiile). Garanția este independentă de contractul de cumpărare și vânzare subiacent și altele asemenea; în plus, băncile gestionează banii, nu bunurile și serviciile din contract.
Contra-garanția este o obligație asumată de contra-garant (contra-garant, de exemplu o bancă) și constă dintr-o sumă de bani plătită (eliberează contra-garanția) de către contra-garant față de un alt garant (de exemplu, un garant bancară împotriva unui beneficiar) sau a altui contra-garant. În acest fel, în contextul unei garanții, se implementează un sistem dublu de garanții: una între emitent și beneficiar (fiecare are propria bancă) și cealaltă între banca emitentă și o bancă contra-garant. De regulă, contragaranția este utilizată atunci când în țara beneficiarului legea impune ca companiile care acceptă și colectează / impun banii uneia sau mai multor garanții să le accepte doar de la băncile locale. Cu alte cuvinte, unele țări solicită unei bănci străine să nu trimită banii garanției beneficiarului. Prin urmare, interdicția este eludată legal cu contra-garanția: atunci când este solicitată în caz de neplată, garanția nu este emisă de banca expeditorului către cea a beneficiarului (este interzisă), ceea ce, prin urmare, în acest caz particular nu acționează ca un garant, dar este emis direct de banca beneficiarului (ea devine garant), iar banca expeditorului îl rambursează. Ambele bănci trebuie să își dea consimțământul pentru tranzacție, iar banca contra-garant ar putea evalua posibilele riscuri ale tranzacției. Contra-garanția poate fi solicitată de beneficiar.
Această tranzacție în contextul contra-garanției are loc numai dacă sunt prezentate documente care sunt conforme, adică care corespund în tip și conținut cu ceea ce a fost convenit, sau cu termenii și condițiile garanției și cu reglementările URDG. Documentul tipic solicitat este scrisoarea de descărcare a garanției contra , livrată de banca garant la contra garanție pentru a solicita debursarea / descărcarea contragaranției, adică suma de bani. Prezentarea documentelor conforme are loc și atunci când, în general, beneficiarul solicită colectarea / executarea garanției.
Aceste documente, care fac parte dintr-o prezentare conformă cu garanția, pot fi pe hârtie sau electronice / fără hârtie; în acest din urmă caz, acestea trebuie să fie autentificate (autentificare) și, pe baza celor raportate în eUCP și ISBP, pot fi semnate cu o semnătură electronică sau cu o semnătură sau ștampilă facsimilă. Se spune că un document este „autentificat” dacă destinatarul este capabil să confirme identitatea expeditorului și că nu au fost modificate date; cu toate acestea, controalele (și în contextul UCP și ISBP) se limitează la înțelegerea faptului dacă toate documentele convenite sunt prezente și dacă sunt conforme și nu dacă sunt autentice sau dacă declarațiile și datele conținute în acestea sunt adevărate. Prezentarea trebuie să aibă loc până la o dată de expirare, numită și „dată de expirare”, iar contra-garanția trebuie emisă băncii garant până la o dată de expirare (întotdeauna dată de expirare).
După cum explică URDG, garanția este transferabilă unui nou beneficiar (cesionarul / cesionarul) la cererea beneficiarului actual (cedentul / cedentul) numai dacă este menționat în mod explicit și poate fi transferat de mai multe ori prin cerere (suma pentru întreg sau ceea ce rămâne trebuie transferat în întregime și toate modificările aduse sunt, de asemenea, transferate), dar banca garant nu este obligată să o transfere de fiecare dată când este solicitată. Cu excepția cazului în care se convine altfel, beneficiarul actual (cedentul) trebuie să plătească costurile transferului garanției, denumite și „taxe”. Garanția contra nu poate fi transferată în avans. Garanția este transferabilă dacă cedentul nu numai că face cererea care este apoi acceptată, dar transmite garanției o declarație semnată prin care explică faptul că cesionarul (noul beneficiar) a obținut drepturile și obligațiile subiacente („în relația subiacentă”). Odată ce garanția a fost transferată, cesionarul este obligat să semneze cererea de executare și, dacă nu se convine altfel, își poate folosi semnătura în orice alt document.
Prezentarea URDG 758
Oferim o prezentare neexhaustivă a mai multor puncte focale ale URDG 758, care reglementează practica solicitării garanției, stipulează definiții și explică în ce constă o conformare a documentelor.
La articolul 1, se explică modul în care URDG se aplică garanțiilor și contragaranțiilor la prima cerere dacă, în textul garanției, se face referire explicită la standardele URDG 758. Ambele părți contractante sunt obligate să respecte aceste reglementări (care , totuși, nu sunt legi). În cazul în care o garanție poate fi supusă URDG, contragaranția poate sau nu să fie supusă URDG pe baza voinței explicite a contragarantului. În schimb, faptul că o contragaranție este reglementată de URDG nu face ca garanția să fie reglementată de URDG. Partea instructor trebuie să fi acceptat drepturile și obligațiile prezente în URDG. Puteți decide dacă urmați URDG din 1992 sau 2010 dacă este indicat în mod explicit; în caz contrar, URDG 758 (2010) sunt selectate în mod implicit. URDG reglementează garanțiile la prima cerere, care sunt independente de contractul de bază, deoarece nu sunt incluse în acesta din urmă și nu au nicio legătură cu manipularea mărfurilor și a mărfurilor în sine. În acest fel, plata nu este împiedicată sau supusă excepțiilor și limitelor prezente de exemplu în contractul de bază: garanția este autonomă și este guvernată numai de contractul de garanție.
La articolul 2 sunt enumerate definițiile. Printre principalele se numără „beneficiarul, partea care instruiește, contra-garanția, garantul, taxele, prezentarea” și altele asemenea. În plus, se introduce figura părții consultante, adică un subiect ales în general de banca garant care notifică garanția beneficiarului; la rândul său, el poate contacta un al doilea consilier, dar nu mai există. După aceea, prezentatorul este cel care prezintă documentele pentru executarea garanției către o bancă și poate fi, de asemenea, o persoană delegată de plătitor.
După aceea, reafirmă modul în care garanția și contragaranția cu privire la contractul subiacent și, prin urmare, la orice constrângere posibilă și obligație deja existentă („Independența garanției și contragaranției <de relația subiacentă>”, articolul 5) și ca garanția la prima cerere este irevocabilă chiar dacă acest lucru nu este scris în mod explicit („O garanție este irevocabilă la emisiune chiar dacă nu prevede acest lucru”, articolul 4): creanțele sau apărările nu pot fi formulate din obligațiile subiacente, prin urmare singura relație luată în considerare este cea dintre garant și beneficiar. Contra-garanția suplimentară este independentă de garanție și de obligația sa de bază, întrucât este o tranzacție economică separată de furnizarea garanției. De asemenea, în acest caz, furnizarea contra-garanției la cerere (la care se adaugă prezentarea documentelor declarate conforme după o examinare) este irevocabilă și cererile nu pot fi formulate pe baza obligațiilor subiacente. În cele din urmă, în articolele fundamentale, se reiterează modul în care băncile garant garantează documente și nu se ocupă de bunurile și activele menționate în contractul de vânzare, achiziție sau furnizare (articolul 7).
Instrucțiunile pentru emiterea garanțiilor date de emitent (instrucțiuni pentru emiterea garanțiilor) și primite de bancă (primirea instrucțiunilor) trebuie să fie clare și concise și trebuie să conțină informații precum numele beneficiarului, garantului, relația de bază, valoarea garanției și orice contragaranție, moneda, suma maximă a garanției, data expirării garanției, decizia de a depune documentele conforme în format hârtie sau electronic și limba aleasă pentru producerea lor și cine va plăti costurile garanției (de exemplu, impozite și taxe sau taxe).
În cazul în care garantul nu poate furniza garanția, acesta trebuie să informeze prompt cumpărătorul.
Garanția poate fi modificată cu acordul părților și cu trimiterea și primirea instrucțiunilor către garant. În cazul în care acesta din urmă nu modifică garanția, el trebuie să notifice prompt partea care i-a dat instrucțiunile pentru modificare. Modificările trebuie să aibă acordul final al beneficiarului (acordul) comunicat prin notificare, altfel nu este obligatoriu pentru garant. Modificările pot fi, de asemenea, respinse de beneficiar ulterior: în acest caz, acestea încetează să mai fie obligatorii. Acceptarea parțială a unei modificări nu este permisă și, prin urmare, este considerată o respingere.
În ceea ce privește prezentarea documentelor de către prezentator către garant, aceasta trebuie să aibă loc la locul specificat și convenit (dar poate fi și virtuală sau mixtă) până la data expirării și trebuie să fie deja completă, cu excepția cazului în care se specifică în mod explicit că este nevoie plasat în mai multe segmente (dar, a priori, trebuie totuși terminat până la data expirării). În contractul de garanție este posibil să se specifice utilizarea documentelor electronice și a formatului acestora (de exemplu, PDF, care este destul de dificil de falsificat) și a sistemului de livrare și adresă a datelor; cu toate acestea, orice document virtual trebuie să poată fi autentificat întrucât orice document neautentificat și neautentificat este respins și considerat ca neprezentat. De asemenea, puteți opta pentru o prezentare pe hârtie fără a exclude în mod explicit alte formate (în acest caz, poate fi mixt hârtie-fără hârtie). Dacă nu specificați formatul de prezentare, numai hârtia este utilizată în mod implicit.
Limba documentelor de prezentare din contractul de garanție trebuie să fie aceeași în care este scris contractul de garanție. Atunci când aplicarea garanției (cererii) este solicitată în conformitate cu practica standard URDG, trebuie să fie indicată întotdeauna lipsa contrapărții. Cererea de descărcare / debursare a contragaranției este emisă de banca garant și trebuie să fie însoțită de o declarație care să explice că garantul însuși a primit cererea conformă de la beneficiar (astfel încât garantul să poată continua cu debursarea și să aștepte pentru „rambursarea” băncii contra-garant). Beneficiarul poate face cererea nu mai devreme de o anumită dată. Atunci când banca garantă primește cererea, aceasta trebuie să notifice acest lucru prompt (fără întârziere) emitentului; în cazul în care se folosește contra-garantul, atunci când o primește banca contra-garantului, acesta trebuie să notifice prompt autorul în acest sens. Nu puteți pune mai multe întrebări la rând dacă este interzisă în mod explicit („cereri multiple interzise”); în general, posibilitatea de a pune mai multe întrebări derivă din faptul că numai o parte din sumă poate fi solicitată. Dacă se poate depune o singură cerere și este respinsă pentru documente neconforme, aceasta poate fi retrimisă: „multiplu” se referă la documente conforme. Cu toate acestea, o cerere nu poate solicita mai mult decât suma maximă a garanției, în caz contrar este automat neconformă (neconformă).
O cerere poate fi, de asemenea, retrasă și apoi retrimisă. Datele de la un document la altul nu trebuie să fie discordante. Dacă un document este solicitat fără a specifica dacă acesta trebuie semnat și de către cine, acesta nu poate fi semnat, dar trebuie să fie conform cu orice alt aspect; dacă este semnat (chiar pentru a fi certificat sau autentificat), nu contează cine l-a semnat sau cum a fost semnat.
În mod implicit, banca care controlează depunerea trebuie să notifice dacă depunerea este conformă sau nu în termen de cinci zile lucrătoare începând cu ziua următoare depunerii, dar poate fi ales în mod explicit un timp mai lung. În cazul în care garantul trebuie rambursat cu contra-garanția, acesta trebuie plătit cu aceeași monedă în care garantul a plătit garanția beneficiarului. De îndată ce garantul declară prezentarea conformă, acesta trimite o copie a cererii către plătitor (sau, dacă este prezent, contragarantului).
Dacă prezentarea nu este conformă, banca notifică prezentatorul cu privire la respingerea cererii, indicând neconcordanțele constatate. În contextul unei contragaranții, acesta avertizează contragarantul. Notificarea este primită în a cincea zi, pe baza intervalului de timp acordat în mod implicit pentru examen. Dacă banca nu notifică sau o dă târziu, rezultatul testului este invalid. După notificare, banca trebuie să returneze documentele pe hârtie prezentatorului.
Data de expirare a garanției de către banca garantă sau contra-garant poate fi amânată cu 30 de zile calendaristice (zile calendaristice, care nu trebuie confundate cu zile lucrătoare sau zile bancare) dacă plata este împiedicată de forță majoră sau de calamități naturale ( Faptele lui Dumnezeu) și între timp garanția expiră; cele 30 de zile sunt calculate de la data expirării. Printre cauzele forței majore, URDG menționează în mod explicit răscoale, revolte, războaie și acte de terorism, toate acțiuni care nu depășesc controlul băncilor. Limita de zile disponibile pentru examinarea prezentării poate fi extinsă dacă există o suspendare a examinării întotdeauna din cauza forței majore sau a dezastrelor naturale (de exemplu, cutremure, inundații, uragane ...). Contra-garanția poate fi, de asemenea, plătită în termen de 30 de zile de la data limită, dacă plata a fost imposibilă din cauza forței majore și a calamităților naturale până la termenul limită inițial sau mai mare decât acesta. Garantul este în schimb responsabil pentru neîndeplinirea obligațiilor dacă nu sunt de bună credință sau dacă nu au apărut din cauza forței majore și altele asemenea.
Dacă nu se specifică altfel, jurisdicția în cadrul căreia are loc orice tranzacție economică este cea a țării în care se află banca garantului care a emis garanția după încheierea contractului. În contextul unei contra garanții, jurisdicția de neîndeplinire a obligațiilor este cea a țării în care se află banca de contra garanție care a emis contra garanția.
În cazul în care apar litigii între banca garant și beneficiar (de exemplu, eșecul fraudulos al băncii garant sau încercarea de executare frauduloasă / abuzivă / nelegitimă a garanției de către beneficiar), cazul trebuie preluat de instanța din regiune în care găsesc banca garant. În ceea ce privește contra-garanțiile, disputele similare dintre garant și banca contra-garant au loc în instanța din regiunea în care se află banca contra-garant.
La articolul 27, exact ca în UCP, este clar că banca verifică conformitatea documentelor și nu veridicitatea acestora sau veridicitatea declarațiilor. În plus, nu are nicio răspundere pentru orice escrocherii și informații false referitoare la bunurile și serviciile menționate în contractul de vânzare, deoarece banca nu gestionează bunurile, iar contractul de garanție este autonom și nu are nicio responsabilitate în caz de omisiuni frauduloase și solvabilitatea părților: banca este responsabilă numai pentru propriile fapte penale, dacă este săvârșită. Banca garantă nu are nicio responsabilitate în cazul pierderii documentelor trimise sau a întârzierii sosirii acestora sau a erorilor și pierderii datelor în timpul transmiterii (ultimele cazuri pot apărea și în cazul trimiterii documentelor digitale): este suficient că transmisia a avut loc conform practicii. În cazul documentelor traduse, banca garant nu este responsabilă (motivele nu sunt explicate, dar acestea ar putea deriva din faptul că nu banca însăși se ocupă de traducere: banca se ocupă de transmiterea lor și poate transmite-le chiar și cu traducere parțială, fiind înțeles că comunicarea va deveni mai dificilă și că limba de afaceri internațională până în 2021 este engleza).
În cele din urmă, unele impozite și taxe pot fi percepute beneficiarului plății și, dacă nu le poate plăti, plătitorul trebuie să le plătească. În cazul unei contragaranții, în cazul în care beneficiarul nu este în măsură să le plătească, plătitorul trebuie să le plătească împreună cu garantul.
Bibliografie
- CPI. Reguli uniforme ICC pentru garanțiile cererii (URDG 758).
