Reguli uniforme referitoare la încasări

Regulile uniforme pentru colecții (Uniform Rules for Collection), cunoscute și sub denumirea de URC 522 sau NUI, sunt un set de reguli (nu legi) promulgate de Camera Internațională de Comerț (ICC) pentru a standardiza practica colecției documentare la nivel mondial.

Colecție documentară și introducere la URC 522

Colectarea documentară este o metodă de plată care constă în trimiterea de către vânzător / exportator a unor documente solicitate de cumpărător / importator și deja convenite. La livrarea și primirea acestor documente („colecția documentară”), cumpărătorul autorizează / deblochează plata către beneficiar, adică vânzătorul. Practic, cumpărătorul poate solicita orice tip de document: un document de transport care certifică încărcarea pe vehicul și transport (chiar multimodal, adică care are loc prin două sau mai multe tipuri de vehicule), un document sau certificat de asigurare, un certificat sanitar sau fitosanitar, lista de ambalare (lista de ambalare / lista de ambalare) sau lista de greutate (lista de greutate) etc.

Nu numai că vânzătorul trebuie să producă și să livreze documentele convenite cumpărătorului în termenul convenit (costurile de producție pot fi descărcate pe valoarea finală a mărfii), dar aceste documente trebuie să conțină informațiile solicitate și să nu aibă date care, dintr-un documentează celuilalt, se contrazic reciproc. Pe scurt, documentele trebuie să respecte / să respecte termenii conveniți, altfel plata nu va avea loc din motive de nerespectare.

Băncile, în acest proces, acționează ca intermediari, deoarece acestea primesc documentele de la vânzător și le predă / le prezintă cumpărătorului.

Metoda de plată, chiar dacă nu este cea mai puțin riscantă pentru ambele părți implicate în vânzare, diminuează riscurile pentru ambele datorită prezenței unei colecții documentare.

Colectarea documentară, în ceea ce privește modul de plată după încasare, este împărțită în două subtipuri alese liber în timpul fazei de negociere între părți: documente contra plată D / P și documente contra acceptării D / A. În prima formulă, după livrarea tuturor documentelor conforme, cumpărătorul prin banca de încredere (dar care trebuie să fie același care gestionează extragerea) deblochează plata imediată / la vedere / la vedere; în a doua formulă, cumpărătorul este de acord să plătească prin semnarea uneia sau mai multor facturi (cambie sau IOU / biletul la ordin mai riscant, la care, totuși, se poate adăuga girul / girul băncii de către o bancă). Băncile, în calitate de facilitatori / asistenți și agenți, au singura obligație de a gestiona procesul conform instrucțiunilor date, dar nu se ocupă de autentificarea veridicității documentelor sau informațiilor pe care le conțin.

În contextul intermedierii bancare și al comerțului internațional, a apărut nevoia de a avea un standard unic care să reglementeze practica. Regulile în cauză, care în orice caz nu sunt legi, sunt Regulile uniforme pentru colecțiile <documentare> (Reguli uniforme pentru colectare) ale ICC. Acestea sunt urmărite în cazul în care părțile sunt de acord în mod explicit și o înscriu în contractul de vânzare, alegând „plata contra încasării documentare” ca metodă de plată internațională (și, de asemenea, națională), de acord asupra documentelor și făcând referire explicită la URC 522.

Din punct de vedere istoric, URC-urile au fost publicate pentru prima dată în 1956, apoi revizuite în 1967 și 1978 (URC 322, începând cu ianuarie 1979). A patra versiune încă în vigoare este URC 522 („522” derivă din numărul publicației ICC): revizuirea de către Comisia bancară ICC a început în martie 1993, a fost adoptată în iunie 1995 și a intrat în vigoare la 1 ianuarie 1996. Standardele sunt disponibil în mai multe limbi.

Prezentarea URC 522

URC 522 este un text scurt format din 26 de articole împărțite în articole mici indicate cu litere mici și cifre. Iată un rezumat al tuturor punctelor focale. Dacă nu se indică altfel, punctele sunt preluate direct din textul principal, adică URC 522 ^[1] .

Deja în articolul 1 se indică faptul că URC 522 sunt urmate dacă în textul colecției documentare sunt menționate în mod explicit „instrucțiunile de colectare”. Pentru a indica fără echivoc cea mai recentă versiune în vigoare, se adaugă numărul mic „522”. Odată menționat, URC 522 devine obligatoriu pentru toate părțile, cu excepția cazului în care se indică altfel în mod explicit.

Colectarea documentară sau „numerar contra documentului A / D” este o procedură internațională și o metodă de plată care se deschide atunci când una dintre cele două părți merge la o bancă de încredere, „banca de colectare” și „bancă emitentă” (sau, dacă este separată, bancă emitentă) și solicită deschiderea cazului în cauză. Documentul care trebuie trimis băncii (și în format digital) se numește „instrucțiuni pentru colectarea documentară” și indică datele necesare (vezi mai jos). Trebuie să indice că URC 522 este urmat: băncile vor acționa pe baza celor scrise și pe baza URC 522 și nu vor acționa înainte de livrarea instrucțiunilor. În cazul în care banca nu se poate ocupa de practică, trebuie să notifice prompt instrucțiunile emitentului. Dacă este acceptată, banca de încasare și remitență (sau, dacă este separată, banca de remitență) este gata să primească documentele de la vânzător și să urmeze instrucțiunile; documentele pot fi de diferite tipuri, dar pot fi grupate în două tipuri: documente comerciale ( documente comerciale), adică facturi comerciale, fișe de ambalare, documente de proprietate și, în general, toate documentele nefinanciare și documentele financiare (documente financiare), care prin excludere sunt, de exemplu, cecuri, facturi extrase și bilete la ordin etc. Factura comercială nu este un document financiar, deoarece nu servește pentru a obține o plată direct și explicit, ci, practic, rezumă bunurile vândute și prețul acesteia. Dacă documentele solicitate sunt doar financiare și nu comerciale, se numește „colecție curată”; „colecția documentară” este, în schimb, o etichetă care include ambele reclame sau numai acestea.

Oricine livrează documentele băncii și le încredințează gestionarea și gestionarea acestora în schimbul oricărui comision / comision destul de ieftin se numește „principal”, banca în cauză este „banca emitentă” și poate fi susținută de o „bancă colectoare” "(dar cele două pot coincide, astfel încât să vorbim doar de bancă emitentă) și" bancă prezentatoare "dacă principalul dorește (dar este nominalizat de banca emitentă) și" tras ", adică cumpărătorul, acesta este cel pentru care sunt prezentate documentele convenite în bancă.

Directorul, în instrucțiunile de colectare a documentelor, trebuie să indice faptul urmării URC 522, datele băncii care primește documentele (numele complet, adresa poștală, adresa SWIFT, telex, numărul de telefon și „numerele de fax”), datele mandatarul însuși (numele complet, adresa poștală și, eventual, numărul de telefon, numerele de telex și de fax), detaliile cumpărătorului / trasului, detaliile eventualei bănci de prezentare, suma de plătit împreună cu moneda, toate documentele în comanda (a unui document, puteți solicita și mai multe copii), termenii și condițiile pentru obținerea plății, alegerea între livrarea documentelor contra plată sau contra acceptării și orice dobândă necesară (rata dobânzii și perioada), orice comisioane („taxe”) ) și instrucțiuni în cazul neplății sau neacceptării documentelor sau nerespectării instrucțiunilor de către cumpărătorul tras (de exemplu, notificarea a unui protest / „protest” sau acțiune în justiție sau o soluționare alternativă a litigiilor). Datele trebuie să includă datele până la care trebuie depuse documentele; cuvintele ambigue și generice precum „imediat” ar trebui evitate, deoarece datele limită sunt precise. Dacă este utilizat, banca nu le va lua în considerare. Directorul este responsabil pentru erori, lacune și ambiguități din instrucțiuni; în general, băncile nu sunt considerate responsabile deoarece respectă instrucțiunile (dar au responsabilitatea dacă nu respectă instrucțiunile sau nu avertizează directorul că nu pot deschide cazul) și nu sunt responsabile pentru nerespectarea instrucțiunilor și eșecul pentru a trimite documente sau pentru a trimite cu întârziere. Dacă adresa cumpărătorului / trasului este incorectă, banca poate încerca să o recupereze, dar nu își asumă nicio responsabilitate.

Dacă se utilizează o bancă de prezentare, aceasta prezintă documentele colectate cumpărătorului / trasului, în caz contrar banca de remitență și de colectare se ocupă de ele (dacă coincid). Dacă nu coincid, documentele sunt prezentate băncii emitente care le predă băncii colectoare menționate în instrucțiuni, care poate fi considerată „textul” colecției documentare.

Băncile nu pot efectua modificări ale documentelor, cu excepția ștampilelor necesare („ștampile necesare”, „a plasa orice ștampile de cauciuc”) pe cheltuiala principalului, cu excepția cazului în care se menționează altfel în mod explicit.

În cazul în care plata nu este efectuată împotriva acceptării unei cambii, aceasta are loc imediat / la vedere sau într-un interval de timp. În cazul plății contra acceptării, cambia nu trebuie să conțină instrucțiuni în locul instrucțiunii de încasare.

Băncile acționează nu numai pe baza instrucțiunilor și practicii URC 522, ci și pe principiul bunei credințe (acționează cu bună credință) și exercită o îngrijire rezonabilă.

Băncile gestionează procesul de colectare documentară, dar nu interacționează a priori cu bunurile și serviciile din contractul de vânzare și cu orice asigurare care le acoperă; interacțiunea nu are loc chiar dacă directorul o solicită și, în cazurile rare în care are loc, aprobarea totală sau parțială este dată doar de bancă. Dar banca nu are nicio responsabilitate pentru starea activelor, destinul acesteia și implicitele și omisiunile terților. Cheltuielile legate de manipularea sau depozitarea mărfurilor sunt suportate de comitent.

Dacă banca folosește alte bănci pentru a oferi un serviciu (de exemplu, însuși faptul de a recurge la banca de colectare și de a prezenta banca, dacă există), o face pe riscul principalului. În cazul în care banca transmite instrucțiuni altor bănci și / sau altor părți (o altă parte) și nu sunt executate, banca însăși nu este răspunzătoare.

Atunci când banca emitentă primește documentele și / sau dacă observă orice documente lipsă sau suplimentare, aceasta trebuie să informeze prompt directorul. În articolul 13, URC 522 reiterează modul în care băncile nu verifică veridicitatea documentelor sau informațiilor conținute în acestea, a numelor companiilor și a semnăturilor sau a efectelor juridice ale documentelor („formă, suficientă, exactitate, autenticitate, falsificare sau efect juridic a oricărui document (e) ") sau chiar existența însăși a bunurilor sau serviciilor în cauză. Băncile, întrucât gestionează doar un desen și documente, nu sunt responsabile pentru neavenirea mărfurilor, pentru expedierea întârziată, pentru daune, pentru neacordarea asigurării de către vânzător etc. Băncile nu sunt responsabile pentru documentele pierdute în tranzit sau pentru întârzierile în trimiterea documentelor și clarificări, erori de traducere și piese mutilate, indiferent dacă se află în hârtie sau în context digital / fără hârtie.

Banca nu este responsabilă pentru neconformitate în caz de forță majoră sau dezastre naturale (Faptele lui Dumnezeu). Primul caz se referă la răscoale civile, greve, revoluții, războaie, întreruperi, piraterie în masă, acte de terorism, în timp ce al doilea include cutremure, tsunami, uragane și altele asemenea.

Dacă banca emitentă și banca de colectare sunt separate, persoana care efectuează plata este banca de colectare. Plata, conform celor convenite, poate fi efectuată și în valută. Plata, în contextul unei colecții curate (adică compuse din documente este financiară), dacă este plătită în avans și este posibilă, poate fi făcută și parțial.

În cazul în care comitentul solicită și plata dobânzii (detaliile sunt scrise în instrucțiunile de încasare), acestea trebuie plătite cu excepția cazului în care sunt renunțabile în anumite condiții, dar acest detaliu trebuie să fie scris și în instrucțiuni. Același lucru se aplică cheltuielilor, impozitelor și comisioanelor (taxelor) plătibile de către cumpărător / tras, cu excepția cazului în care se specifică că acestea sunt confiscate.

În cazul în care colecția documentară este împotriva acceptării și o cambie sau un bilet la ordin este prezentat băncii prezentatoare (dacă este selectat), acesta trebuie să se limiteze la verificarea faptului că este complet și scris într-un mod lucrător, dar nu este responsabil pentru autentificarea semnătură. În cazul în care comitentul nu scrie nimic despre cum să acționeze în cazul neplății sau acceptării facturii cumpărătorului / trasului, banca nu are obligația de a acționa deoarece instrucțiunile lipsesc. Principalul, în caz de nevoie de neconformitate, poate acționa personal sau printr-un reprezentant căruia îi sunt atribuite puterile (toate acestea trebuie explicate în detaliu în instrucțiuni, altfel banca nu va accepta reprezentanți).

Notă

^ Camera de Comerț Internațională. Reguli uniforme pentru colectare. ICC Publishing, Paris și New York: 1995 (publicația nr. 522). ISBN 92-842-1184.0 .

Bibliografie

Camera Internațională de Comerț. Reguli uniforme pentru colectare . ICC Publishing, Paris și New York: 1995 (publicația nr. 522). ISBN 92-842-1184.0

Elemente conexe

Portalul Economiei

Portalul de transport

[1] Camera de Comerț Internațională. Reguli uniforme pentru colectare. ICC Publishing, Paris și New York: 1995 (publicația nr. 522). ISBN 92-842-1184.0 .

[1]