Charles Ponzi

Charles Ponzi în birourile sale din Boston când era încă om de afaceri (1920)

Charles Ponzi , născut Carlo Ponzi ( Lugo , 3 martie 1882 - Rio de Janeiro , 15 ianuarie 1949 ), a fost un escroc italian .

Înregistrat cu numele de Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi, printre numeroasele nume pe care le-a adoptat pentru a-și desfășura operațiunile se numără Charles Ponci, Charles P. Bianchi, Carl și Carlo. Emigrat în Statele Unite , a devenit unul dintre cei mai mari escroci din istoria americană . A devenit celebru pentru utilizarea unei tehnici pe care el însuși a conceput-o la scară largă. Escrocheriile sale au avut o rezonanță notabilă în mass - media , care a numit tehnica pe care a adoptat-o ​​„ schema Ponzi ”.

Biografie

Origini și instruire

Părinții lui Ponzi au venit din înălțimea Tavoliere delle Puglie , mai exact din mediul rural din jurul San Severo ( FG ). Primii ani ai vieții sale sunt dificil de reconstituit, datorită și tendinței sale de a inventa și înfrumuseța evenimentele.
Născut în Lugo , în provincia Ravenna , la 3 martie 1882 , și-a petrecut adolescența la Parma , unde și-a găsit ulterior un loc de muncă la oficiul poștal . La scurt timp după aceea s-a înscris la Universitatea La Sapienza din Roma . Face parte dintr-un grup de studenți care consideră perioada universitară drept „o vacanță de patru ani”; Ponzi îi urmărește prin baruri și teatre. La un moment dat, lipsit de fonduri, părăsește universitatea și se îmbarcă spre Boston .

Emigrarea în Canada și Statele Unite

Potrivit celor raportate de Ponzi însuși, el a ajuns în Statele Unite în 1903 cu doar doi dolari și cincizeci de cenți în buzunar, după ce și-a pierdut toate economiile de viață în timpul călătoriei cu vaporul. A învățat engleza devreme și a petrecut anii următori făcând niște slujbe ciudate de-a lungul coastei de est . În cele din urmă își găsește un loc de muncă ca mașină de spălat vase într-un restaurant, unde doarme pe podea noaptea. El reușește să se promoveze ca ospătar, dar în curând este concediat pentru furturi mărunte și pentru că a înșelat clienții în legătură cu restul.

În 1907 s-a mutat la Montréal ( Canada ), unde a devenit consultant pentru Banco Zarossi , o tânără bancă fondată de Luigi "Louis" Zarossi pentru a gestiona economiile imigranților italieni care sosesc în oraș. Zarossi garantează o rată a dobânzii de 6% la depozite, dublă față de rata actuală, ceea ce permite o creștere foarte rapidă a băncii. Ponzi descoperă că, în realitate, banca se confruntă cu serioase dificultăți economice, din cauza unor împrumuturi imobiliare greșite și că Zarossi este capabil să plătească dobânzile nu prin profiturile realizate din capitalul investit , ci prin utilizarea depozitelor noilor deținătorii de conturi. . Banca eșuează în cele din urmă și Zarossi fuge în Mexic cu o mare parte din bani.

Ponzi rămâne la Montreal și, de ceva timp, locuiește în casa lui Zarossi, ajutându-și familia. Plănuind să se întoarcă în Statele Unite, încearcă să strângă banii pentru călătorie. În cele din urmă, în timp ce se afla în birourile unuia dintre foștii clienți ai lui Zarossi, găsind un carnet de cecuri nesupravegheat, el îl scoate, îl înregistrează pentru 423,58 USD și falsifică semnătura unuia dintre directorii companiei. Descoperit de polițiști, care observase cheltuielile uriașe făcute imediat după ridicarea cecului, Ponzi, arătându-și încheieturile, se declară vinovat. El ajunge într-o închisoare din Quebec , unde petrece trei ani ca deținut numărul 6660. Într-o scrisoare îi spune mamei sale că a găsit de lucru ca „asistent special” la un gardian al închisorii .

După eliberare, în 1911 , decide să se întoarcă în Statele Unite, dar se trezește implicat într-un proiect de imigrație ilegală pentru italieni. Este descoperit și mai petrece doi ani într-o închisoare din Atlanta . Deveniți traducător al paznicului închisorii, care intercepta scrisorile celebrului gangster Ignazio „Lupul” Lupo ^[1] .

Concepția „schemei Ponzi”

Același subiect în detaliu: schema Ponzi .

Charles Ponzi într-o fotografie din 1920

Eliberat, Ponzi se întoarce la Boston , unde întâlnește o fată italiană, Rose Gnecco, care este fascinată de el. Deși Ponzi nu îi spune Rosei trecutului ei în închisoare, mama ei îi trimite fetei o scrisoare în care descrie trecutul furtunos al fiului ei. În ciuda acestui fapt, Rose decide să rămână cu Ponzi, cu care se căsătorește în 1918 .

În lunile următoare, Ponzi s-a ocupat de diverse afaceri . El scrie un „Ghid al comercianților”, un fel de vademecum pentru a promova relațiile comerciale. Ghidul conține reclame și adrese ale unei serii de agenți de publicitate, din toate categoriile de produse. Volumul este trimis părților interesate la cerere ^[2] . Ghidul a trecut aproape neobservat, până când câteva săptămâni mai târziu Ponzi a primit o scrisoare de la o companie spaniolă prin care cerea informații despre volum. În interiorul plicului se află un cupon internațional de răspuns (IRC), pe care Ponzi nu l-a mai văzut până acum. Apoi cere informații și descoperă ceva care îi poate permite să câștige mulți bani.

Plicul conținea un voucher care urma să fie schimbat pentru timbrul poștal care să fie aplicat la răspuns. Și, având în vedere costul diferit al vieții în Spania în comparație cu Statele Unite, cuponul (spaniol) valorează mai puțin decât timbrul (american). Voucherele au un cost diferit în fiecare țară, dar valoarea lor în timbre este aceeași peste tot. Acordurile poștale internaționale stipulează că destinatarul nu poate utiliza ștampilele țării expeditorului și nici expeditorul, în propria țară de reședință, nu poate cumpăra ștampilele țării străine de reședință a destinatarului. Este necesar să se utilizeze tichete internaționale, care au funcția de a plăti costuri poștale între două persoane care trăiesc în state diferite, cu un cost al vieții diferit.

Ponzi înțelege că, dacă primește cupoanele dintr-o țară în care acestea costă mai puțin, cum ar fi Spania sau Italia, doar tranzacția ^[3] poate genera un profit. 100 de vouchere pot genera 100 de timbre, dar dacă un voucher spaniol (cost în dolari = 10 cenți) este schimbat în Statele Unite pentru timbre de 15 sau 20 de cenți fiecare, atunci profitul este de 50% sau 100%. Inflația ridicată din perioada postbelică a scăzut costul poștal în Italia în dolari SUA. Deci, cumpărând voucherele în Italia și schimbându-le cu timbre din SUA, a fost posibil să câștigăm din diferență.

Prin urmare, sistemul este: trimite bani în Italia; să cumpere IRC-urile de către un agent ; să le trimită în SUA; schimb IRC pentru timbre poștale din SUA; vinde timbre. Ponzi susține că rata realizabilă a profitului , luând în considerare tranzacțiile și ratele de schimb , este de 400%. În plus, această formă de arbitraj nu este ilegală ca atare. Ponzi îi încurajează pe prieteni și colegi să parieze pe sistemul său, promițându-le o rată a rentabilității investiției de 50% în 90 de zile ^[4] .

El înființează o companie , Compania de schimb de valori mobiliare , pentru a-și promova sistemul. Unii investesc și sunt plătiți conform promisiunii. Cuvântul se învârte și investițiile încep să curgă cu o rată crescândă. Ponzi angajează agenți și plătește comisioane foarte generoase.

În februarie 1920, capitalul Ponzi se ridica la 5.000 de dolari, o sumă destul de substanțială pentru acea vreme. Are 30.000 de dolari în martie. Ponzi începe să angajeze alți agenți pentru a strânge fonduri din New England și New Jersey . Cei care investesc bani în companie în acel timp câștigă mult și acest lucru îi încurajează pe alții să își investească fondurile. În mai, Ponzi a strâns 420.000 de dolari și a început să depună bani la Hanover Trust Bank . Odată ce depozitul său devine suficient de mare, speră să poată prelua banca. Reușește în intenție. În iulie ajunge la câteva milioane. Oamenii își ipotecează casele și își investesc toate economiile în companie. Mulți reinvestesc toate profiturile în companie. Ponzi strânge fonduri la rate fabuloase, dar o analiză financiară ar fi putut arăta că compania a făcut de fapt o mare pierdere. În ciuda acestui fapt, atât timp cât banii continuă să curgă la rate crescătoare, este posibil ca Ponzi să remunereze investitorii la ratele promise.

Primii suspecți, fraude și arestare

Primele semne ale falimentului final încep să fie resimțite: un comerciant cu amănuntul de mobilă, care vânduse unii lui Ponzi când acesta din urmă nu-și putea permite să plătească, îl dă în judecată pentru scadență. Ponzi câștigă cazul, dar oamenii încep să se întrebe cum a trecut de la a nu mai avea nimic pentru a deveni milionar într-un timp atât de scurt. Unii investitori decid astfel să-și retragă fondurile de la Compania de schimb de valori mobiliare . Ponzi îi plătește frumos și cursa pentru a părăsi compania se termină. De fapt, pe 24 iulie 1920 , Boston Post a publicat un articol pozitiv despre Ponzi și schema sa, care reușește să acumuleze mai multe fonduri ca niciodată. În acea perioadă, Ponzi a reușit să strângă 250.000 de dolari pe zi. Dar unul dintre editorii Postului , nefiind convins, angajează un anchetator pentru a face lumină asupra companiei Ponzi. Între timp, Securities Exchange Company este, de asemenea, sub supraveghere de către statul Massachusetts , iar Ponzi se întâlnește cu inspectorii în ziua publicării articolului. Ponzi intenționează să devieze temporar oficialii din cărțile companiei, oferind suspendarea colectării în timpul anchetei. Oferta lui Ponzi calmează temporar suspiciunile inspectorilor.

Între timp, Ponzi caută o idee pentru a putea ieși din capcana de aur în care a vânat, dar timpul trece repede. Pe 26 iulie, Post începe să publice o serie de articole care ridică îndoieli serioase cu privire la operațiunile mașinii sale de a face bani. Postul îl contactează pe Clarence Barron , un cunoscut analist financiar, pentru a examina schema Ponzi. Barron remarcă faptul că, în ciuda rezultatelor fantastice realizate de Securities Exchange Company, Ponzi nu investește în companie. Analistul observă apoi că activele Companiei de schimb de valori mobiliare ar fi trebuit să pună în circulație 160.000.000 de vouchere de răspuns internaționale , în timp ce există doar 27.000 în circulație, iar US Post Office susține că nu au existat achiziții mari de vouchere sau în țară sau în străinătate. . Mai mult, dacă este adevărat că marja de profit brut din vânzarea fiecărui voucher este enormă, cheltuielile generale ( cheltuielile generale ) care trebuie suportate pentru a gestiona cumpărarea și răscumpărarea ulterioară a tuturor tichetelor, fiecare având o valoare extrem de scăzută dacă este luat individual, este probabil să erodeze o mare parte din profituri.

Articolele provoacă un val de panică în rândul celor care au investit în companie. Ponzi plătește 2.000.000 de dolari în doar trei zile mulțimilor care se înghesuie în biroul său. Ponzi iese în mulțime, discută cu oamenii, oferă cafea și gogoși și îi asigură că nu au de ce să se teamă. Mulți se răzgândesc și își lasă economiile la el. Între timp, directorii oficiilor poștale anunță o modificare a ratelor de conversie poștală, prima de când a început războiul. Cu toate acestea, anunțul afirmă că noile rate nu se datorează niciunei scheme puse în aplicare de către persoane fizice sau companii pentru a profita de diferențele de curs valutar.

Ponzi acumulează bani, dar numai prin creșterea pasivelor. La un moment dat, într-o viziune frauduloasă, cel mai logic lucru ar fi fost transportul banilor în afara SUA, unde autoritățile nu ar fi putut să-i recupereze. Ponzi, pe de altă parte, rămâne ferm și continuă să ramburseze investitorii. Vrea să pară cât mai cinstit și, conform autobiografiei sale, speră întotdeauna să poată folosi comoara acumulată pentru a începe o afacere legală care să genereze suficiente randamente care să-i permită să ramburseze investitorii și să-i îmbogățească pe toți. ^[5]

Între timp, Ponzi angajase un agent de publicitate, un anume James McMasters, care în curând devine atent la discuțiile nesfârșite ale lui Ponzi despre cupoane, dat fiind și faptul că Ponzi era în curs de anchetă. Se duce la Post , la care declară că Ponzi este nebun financiar. Ziarul îi oferă cinci mii de dolari pentru povestea sa și iese cu un articol pe prima pagină, pe 2 august, susținând că Ponzi este insolvent și în pragul falimentului. La 10 august, agenți federali au pătruns în companie și au dispus închiderea acesteia, împreună cu Hanover Trust Bank. Nu se găsește stoc consistent de cupoane. ^[6]

Postul își continuă articolele. Una dintre acestea arată cazierul penal al lui Ponzi și primele planuri ale feței sale zâmbitoare luate în timpul arestării sale în Canada. Pe 13 august Ponzi a fost arestat. Acuzările sale includ 86 de fraude. În ciuda tuturor, mulți oameni încă mai cred în Ponzi și îl scot inspectorilor federali care l-au cercetat. Aproximativ 40.000 de oameni investiseră milioane în compania Ponzi. Conform estimărilor finale, este de aproximativ 15 milioane de dolari (140 de milioane de dolari la prețurile din 2006).

Închisoarea, ultimii ani și moartea

La 1 noiembrie 1920 , Ponzi a fost găsit vinovat de fraudă poștală și condamnat la cinci ani de închisoare federală. Este eliberat după trei ani și șase luni. El este condamnat la încă nouă ani de către autoritățile din Massachusetts .

În așteptarea procesului de apel, el plătește cauțiunea și, odată liber, se mută în Florida , unde, sub un nume fals (Charles Borelli), organizează o nouă înșelătorie (de genul înșelătoriei ). El cumpără terenuri pentru 16 dolari pe acru , împarte fiecare acru în douăzeci și trei de loturi și vinde fiecare lot pentru 10 dolari, promițându-le cumpărătorilor rentabilități fabuloase. ^[7]

Autoritățile din Florida au devenit curând conștiente de înșelăciunea organizată de Ponzi și l-au arestat pentru fraudă, condamnându-l la un an de închisoare. Încă o dată, la 3 iunie 1926, Ponzi a fost eliberat pe cauțiune și a scăpat în Texas , unde, bărbierindu-și părul și crescându-și mustața, a încercat să urce la bordul unei nave comerciale cu destinația Italia. Dar pe 28 iunie este descoperit și capturat în portul New Orleans . El îi scrie o telegramă președintelui Calvin Coolidge cerându-i să fie expatriat, dar cererea sa este respinsă și Ponzi este trimis înapoi la Boston pentru a termina executarea pedepsei.

Între timp, inspectorii guvernamentali încearcă să reconstruiască bilanțurile lui Ponzi, pentru a afla câți bani a strâns și unde a mers. Dar nu s-a ajuns niciodată la o estimare precisă. Ponzi a fost eliberat pe 7 octombrie 1934 , după ce a executat șapte ani de închisoare. El a fost imediat expatriat și s-a întors în Italia, fără a obține niciodată cetățenia SUA. La ieșirea din închisoare îl așteaptă o mulțime furioasă. Înainte de a pleca, el le spune reporterilor de acolo: „Căutam necazuri și le-am găsit”. Rose, soția sa, rămâne la Boston și solicită divorțul. ^[8]

În Italia, Ponzi încearcă să reproducă schema de mai multe ori, dar fără noroc. Întorcându-se la Roma, își câștigă existența ca traducător englez. Din 1939 până în 1942 a lucrat în compania aeriană LATI , pentru a gestiona relațiile cu Rio de Janeiro : a primit postul datorită mijlocirii vărului său Attilio Biseo , pilot de aeronave personal al Duce și creator al operațiunii S. Dar, în timpul celui de- al doilea război mondial , Brazilia intră în război împotriva Axei și Ponzi își pierde slujba.

El își petrece ultimii ani din viață în sărăcie la Rio, ajungând la capăt cu slujbele. În 1948 a suferit un accident vascular cerebral , care i-a provocat o hemipareză stângă și o pierdere parțială a vederii. A murit într-un spital pentru săraci din Rio de Janeiro anul următor, la 18 ianuarie 1949 . El lasă un manuscris neterminat intitulat: Căderea domnului Ponzi .

Notă

Bibliografie

• Donald H. Dunn, Ponzi marele escroc , Milan, Sperling & Kupfer, 1976.
• ( EN ) Mitchell Zuckoff, Schema Ponzi: Povestea adevărată a unei legende financiare , Random House: New York, 2005. ( ISBN 1-4000-6039-7 )
• ( EN ) The History Channel, „În căutarea istoriei: Mr. Ponzi and His Scheme”, 9 februarie 2000. (AAE-42325, ASIN 0767016726)

Elemente conexe

• Înșelătorie
• Schema Ponzi

Alte proiecte

• Wikimedia Commons conține imagini sau alte fișiere despre Charles Ponzi

linkuri externe

• Site -ul Charles K. Ponzi - site editat de Mark Knutson care conține cercetări originale și documente despre viața lui Ponzi;
• Povestea lui Ponzi despre informații inutile (în engleză);
• Povestea lui Ponzi despre Călătorii și istorie (în engleză)

Portal Biografii

Portal de istorie