Banca săracilor
Acest articol sau secțiune pe tema finanțelor nu menționează sursele necesare sau cei prezenți sunt insuficienți . |
Așa-numitele bănci ale săracilor sunt instituții bancare care funcționează, în special în țările lumii a treia , în domeniul microfinanțării sau în furnizarea de servicii financiare (cum ar fi, de exemplu, împrumuturi , gestionarea activelor și asigurări ) caracterizate prin sume unitare mici (echivalente cu câțiva euro sau zeci de euro) la subiecte pe care sectorul bancar tradițional le consideră „ insolvabile ”.
Prima dintre acest tip de instituție bancară a fost Grameen Bank fondată în 1976 de Muhammad Yunus în Bangladesh .
Pornind de la observația faptului că, în special în contexte economice precum cele întâlnite adesea în țările în curs de dezvoltare , sume foarte mici ar fi suficiente pentru a începe sau a îmbunătăți o afacere autonomă și pentru a obține independență economică, aceste bănci se îndreaptă - istoric - către acele grupuri din populația care, trăind într-un regim pur de subzistență (mici artizani, mici comercianți, mici fermieri, ...), ar fi altfel forțată, din cauza absenței unui sistem financiar care să le ofere acces egal la creditul bancar, să se întoarcă la piața neagră a creditului, adică la cămătărie ; de multe ori pentru a face față unei condiții de sărăcie, de fapt, milostenia nu este necesară, dar, chiar și la cel mai scăzut nivel, este necesar să oferim o oportunitate de răscumpărare persoanelor fizice pentru a promova creșterea economiei prin acordarea de împrumuturi mici, de multe ori prea mic pentru a fi luat în considerare de instituțiile de credit tradiționale, deoarece singurele cheltuieli birocratice suportate de acestea ar crește costul pentru a nu le face convenabile; băncile săracilor se nasc și operează, pe de altă parte, tocmai cu scopul de a face acest tip de serviciu profitabil.
Pentru a realiza acest lucru, aceste tipuri de instituții bancare funcționează în țările în curs de dezvoltare bazate, în majoritatea cazurilor, pe următoarele principii:
- nu se propun ca un organism birocratic la care să apeleze pentru un împrumut, ci sunt oficialii băncii care se mută din sat în sat pentru a se adresa clienților potențiali;
- atât pentru a reduce costurile, cât și pentru a întâlni o clientelă în cea mai mare parte analfabetă , cea mai mare parte a documentației pe hârtie este desființată, iar împrumuturile sunt acordate pe bază de încredere și fără nicio garanție bancară ;
- pentru a reduce și mai mult costurile și a face rambursarea mai sigură prin solidaritate reciprocă, creditele sunt acordate în mod normal unor grupuri mici de solicitanți care se angajează moral să se ajute reciproc în caz de dificultate;
- în turul său prin sate angajatul întâlnește clienții, colectează ratele de plăți și colectează orice economii , chiar dacă au o valoare foarte modestă;
- împrumuturile, mici sau mari, trebuie rambursate, deoarece nu este vorba de bunăstare, ci de un împrumut acordat de o bancă unuia dintre clienții săi;
- rambursarea se face întotdeauna în rate, adesea săptămânal, astfel încât orice dificultăți ale părții contractante să fie evidențiate imediat și să permită băncii să intervină la timp (de exemplu prin acordarea de prelungiri).
Aceste mecanisme simple au dat rezultate surprinzătoare de-a lungul anilor:
- condițiile de viață ale beneficiarilor se îmbunătățesc (de exemplu, datorită începerii unei afaceri artizanale sau îmbunătățirii celei deja practicate datorită achiziționării de echipamente noi);
- rata de rambursare a împrumuturilor plătite este, în medie , de 99%;
- cu profiturile obținute, banca plătește salariile angajaților și extinde în continuare gama de împrumuturi.
Astăzi răspândite în numeroase țări în curs de dezvoltare, unele dintre aceste bănci s-au asociat la nivel internațional prin crearea rețelei MicroFinance : membrii acestei organizații sunt peste 20, inclusiv ONG-uri , bănci comerciale și instituții de sprijin care oferă consultanță tehnică.
Experiența băncilor sărace a fost recent importată, cu adaptările necesare, chiar și în țările dezvoltate pentru a încerca să ajute așa-numiții săraci noi , adică cei care, adică se pot afla în dificultăți serioase chiar și pentru a plătiți o factură simplă sau pentru a face față cheltuielilor bruște: un exemplu de acest tip de organizație este, în Italia , fondul de ajutor social „Fiind” la care participă asociații de cartier, grupuri sportive, asociații catolice și antreprenori din Florența care, susținute de un instituție de credit locală, acordă împrumuturi pentru o sumă maximă de câteva mii de euro.
Aceleași condiții de viață de subzistență pură, în care atât de mulți oameni din lumea a treia se află și astăzi, sunt comparabile cu cele experimentate în Italia în Evul Mediu înalt și în Renaștere ; chiar și în acest context istoric diferit, nevoia de a ajuta săracii a inspirat deja soluții similare cu băncile moderne ale săracilor, ceea ce a dus la crearea Monti care a dat semințe sau împrumuturi în numerar pentru a fi rambursate cu dobânzi minime: Monti frumentari , munții monetari și Monti di Pietà .
Elemente conexe
linkuri externe
- ( EN ) Asociația MicroFinance Network a băncilor specializate în microcredite
