Credit ipotecar

De la Wikipedia, enciclopedia liberă.
Salt la navigare Salt la căutare
Fără surse!
Această intrare sau secțiune privind dreptul comercial nu citează sursele necesare sau cei prezenți sunt insuficienți .
Puteți îmbunătăți această intrare adăugând citate din surse de încredere în conformitate cu liniile directoare privind utilizarea surselor .

În drept, ipoteca este un drept real de garanție care privește în principal bunurile imobile și, în fundal, bunurile mobile înregistrate. Aceasta nu implică pierderea posesiei de către debitor a activului în sine care face obiectul garanției.

fundal

Configurația modernă a ipotecii ca garanție reală asupra proprietății altor persoane este punctul de echilibru atins între cerințele opuse de protecție a creditului și libertatea în circulația mărfurilor. Într-o eră anterioară codificărilor moderne, obligațiunea ipotecară asupra unui activ presupunea inalienabilitatea acestuia. Codul napoleonian l-a transformat într-o obligațiune impusă, cu drept de revânzare, asupra unui bun liber negociabil. Căutarea ulterioară a unui sold optim a făcut ca decontarea ipotecară să fie foarte complexă.

Disciplina de reglementare

In Italia

În sistemul juridic italian este reglementat de articolele 2808 și următoarele din Codul civil italian din 1942 . În special, conform codului, ipoteca este un drept real de garanție asupra proprietății altcuiva, constituit pentru a acționa ca garanție pentru un credit .

Ipoteca se distinge de gajul în principal pentru obiect (art. 2810 din codul civil), care poate consta în:

În al doilea rând, se distinge deoarece constituirea sa necesită o formalitate specială, înregistrarea în registrele publice.

În cele din urmă, spre deosebire de gaj, nu este necesar să se înstrăineze bunul, bucurarea rămânând în realitate proprietarului (debitorului).

Surse ale ipotecii

Ipoteca voluntară

Este bazat

Contractul sau actul unilateral trebuie să fie în formă scrisă sub sancțiunea nulității. Acordarea prin testament nu este permisă (articolul 2821 din Codul civil italian)

Asigurarea persoanei care a acordat ipoteca trebuie autentificată sau constatată judiciar (articolul 2835 din Codul civil italian).

Nu există nimic care să împiedice valoarea economică a ipotecii să fie mai mare decât suma datoriei.

Ipoteca judiciară

Este bazat:

  • asupra unei sentințe care condamnă plata unei sume de bani sau îndeplinirea unei alte obligații sau despăgubiri pentru daune care urmează a fi plătite ulterior;
  • asupra unei ordonanțe executorii;
  • asupra altor măsuri judiciare cărora legea le-a atribuit acest efect (sentința separării personale între soți, decretul de aprobare a separării consensuale);
  • cu privire la sentințele de arbitraj puse în executare;
  • privind hotărârile străine aprobate de autoritatea judiciară italiană.

Ipoteca legală

Poate fi înregistrat, chiar și împotriva voinței debitorului, în cazurile prevăzute de lege. Ei au dreptul la aceasta:

  • înstrăinează de bunuri imobile sau bunuri mobile înregistrate , care nu a fost plătită de către cumpărător;
  • fiecare co-moștenitor pe proprietățile moștenirii, ca garanție pentru plata soldului de numerar datorat acestuia;
  • statul asupra bunurilor învinuitului sau ale persoanei responsabile civil de infracțiune , ca garanție pentru plata penalităților financiare, rambursarea cheltuielilor legale și a cheltuielilor de întreținere ale persoanei condamnate aflate în închisoare.

Evenimente ipotecare

Constituţie

Atât ipoteca judiciară, cât și cea legală a statului sunt stabilite la inițiativa, pur opțională, a creditorului. Ipoteca legală în favoarea înstrăinătorului și co-moștenitorului este înregistrată din oficiu de către registratorul cărții funciare, cu excepția cazului în care din titlu sau dintr-o act public separat se desprinde faptul că ipoteca a fost renunțată.

Înregistrarea ipotecii

Contractul sau actul unilateral pentru ipoteca voluntară, sentința sau altă prevedere pentru ipoteca judiciară, actul de înstrăinare a activului pentru ipoteca legală sunt pur și simplu un titlu pentru obținerea constituirii ipotecii: aceasta se constituie numai cu înregistrarea în registrele imobiliare (articolul 2808, paragraful 2 din Codul civil italian). Este o formă de publicitate legală similară, pentru formalitățile de executare, cu transcrierea . Cu toate acestea, diferă de acest lucru, deoarece este publicitate constitutivă. Aceasta nu înseamnă, totuși, că este o condiție suficientă pentru existența ipotecii: se stinge dacă obligația garantată este stinsă sau dacă garanția din care a provenit este declarată nulă sau nulă sau devine ineficientă.

Mai multe credite ipotecare pot fi înregistrate pe același activ ca garanție pentru diferite credite. Fiecare ipotecă ulterioară este, în ordine cronologică, marcată printr-un număr, care se numește grad (ipotecă de gradul I, ipotecă de gradul doi și așa mai departe). În cazul în care activul ipotecat va fi supus vânzării forțate, încasările din vânzare vor satisface mai întâi creditorul cu o ipotecă de gradul I și, dacă există un reziduu, cel de gradul II și așa mai departe (articolele 2852 și următoarele ale Cod civil).
Creditorul care are un credit ipotecar mai mic poate stinge, odată cu plata, creditul celui care are un credit ipotecar de grad mai mare, cu efect de subrogare a drepturilor sale (subrogarea ipotecii de plată, art.1203, n. 1 cc)

Înregistrarea își păstrează efectul timp de douăzeci de ani, după care ipoteca se stinge, cu excepția cazului în care la cererea creditorului înregistrarea nu se reînnoiește înainte de data expirării (art. 2847 din codul civil).
Ipoteca ia un grad din momentul înregistrării: gradul determină o ordine progresivă între diferitele credite ipotecare care pot afecta același activ. Prin urmare, creditorul a cărui ipotecă are un grad mai vechi va fi primul care va satisface activul și criteriul satisfacției proporționale operează numai între creditorii de același grad (articolele 2852-2854 din codul civil).
De asemenea, este posibilă schimbarea creditorilor ipotecare în funcție de grad, în sensul că gradul ipotecii poate face obiectul unor acte reale de dispoziție, cu eficacitate reală și nu doar obligatorie (vorbim de „subordonare” sau „schimb” în funcție de a contiguității sau altfel a gradului care se schimbă). Poate apărea și ipoteza unei subrogări legale în gradul de ipotecă (așa-numita subrogare a creditorului pierdut : art. 2856 din codul civil).

Postgarea și subrogarea constituie unele dintre evenimentele ulterioare înregistrării care trebuie notate în marja înregistrării: adnotarea, la fel ca înregistrarea, are efect constitutiv, în sensul că transmiterea creditului garantat sau a obligațiunii ipotecare nu produce efecte până când se efectuează același lucru.

Reducere

Ipoteca poate fi redusă dacă există o disproporție între valoarea activelor legate și valoarea creditului garantat (deoarece, de exemplu, s-au efectuat plăți parțiale). Reducerea se realizează prin limitarea înregistrării doar la o parte din active sau prin reducerea sumei pentru care s-a făcut înregistrarea (articolul 2872 din Codul civil), atunci când creditorul permite, care în acest caz renunță parțial la drept (reducere convențional) sau atunci când există o hotărâre pronunțată în orientare pronunțată în urma unei acțiuni de reducere introduse de părțile interesate (debitor, al treilea cumpărător, al treilea angajator, creditor înregistrat ulterior: așa-numita reducere judiciară ). Reducerea trebuie notată în marja intrării pentru a avea efect cu privire la terți.

Extincţie

Ipoteca expiră odată cu anularea sa din registru. De asemenea, este necesar un titlu pentru anulare:

  • stingerea obligației acoperite,
  • renunțarea expresă și scrisă a creditorului ipotecar,
  • vânzarea forțată a bunului ipotecat,
  • pierderea obiectului (vezi sub titlul Drepturi reale de garanție ),
  • expirarea termenului de douăzeci de ani fără reînnoire.

Registratorul nu poate continua anularea din oficiu.

Circulația bunului ipotecat

Proprietatea ipotecată poate fi vândută, dar cine o cumpără cumpără un activ grevat de o ipotecă, expus acțiunii de executare a creditorului ipotecar. Activul este transmis moștenitorilor și fiecare dintre ei este deținut „ipotecă pentru întreg” (art. 754 cc), având în vedere indivizibilitatea ipotecii (și fără a aduce atingere principiului răspunderii parțiale a co-moștenitorilor pentru datoriile moștenite ).

Poziția celui de-al treilea

La expirare, creditorul creditului neplătit are dreptul de a promova vânzarea forțată a activului și împotriva celui de-al treilea cumpărător. Acesta din urmă, pentru a evita vânzarea forțată, are trei posibilități (articolul 2858 din Codul civil italian):

  • el însuși plătește creditorii ipotecari, eliberând activul din ipotecă,
  • efectuează eliberarea bunului ipotecat, adică renunță la bunuri printr-o declarație specifică făcută la cancelaria instanței, astfel încât executarea să nu aibă loc împotriva lui, ci împotriva administratorului desemnat de instanță;
  • eliberează activul din ipotecă (epurare ipotecară): oferă creditorilor o sumă egală cu prețul de achiziție al activului (egală cu valoarea activului dacă achiziția a fost efectuată gratuit); dacă niciun creditor nu se oferă să cumpere la un preț mai mare de cel puțin o zecime, activul este eliberat din ipotecă contra plății sumei oferite de al treilea cumpărător.

Al treilea cumpărător, care suferă executarea silită sau eliberează proprietatea sau eliberează proprietatea, are dreptul de recurs împotriva debitorului principal. Pentru dreptul de recurs, el poate folosi subrogarea ipotecii, dar nu în detrimentul creditorilor care au o înregistrare înainte de transcrierea titlului său de cumpărare.

Al treilea dătător de ipotecă se află într-o poziție similară: nu poate invoca, împotriva creditorului anterior, beneficiul executării prealabile a debitorului, dacă prestația nu a fost convenită (art. 2868 din codul civil). El este direct expus acțiunii executive. Pentru a evita acest lucru, el trebuie să plătească creditorii ipotecare. Și el are măsuri de recurs împotriva debitorului și dreptul de subrogare în ipoteca creditorului.

Specialitate și indivizibilitate

Ipoteca este, în principiu, specială și indivizibilă: cântărește numai asupra activelor indicate în mod specific și numai pentru o sumă specifică de bani; și cântărește, în totalitate, toate activele ipotecate și toate părțile acestora (articolul 2809 din Codul civil italian). [1]

Specialitatea ipotecii trebuie luată în considerare în două privințe:

  • în ceea ce privește creditul garantat:

Preemțiunea asupra activului este valabilă numai în limitele sumei pentru care este înregistrată ipoteca (dar creditul garantat nu trebuie să fie neapărat un credit pecuniar pentru aceasta). Preempțiunea asistă creditul, chiar și peste această limită, pentru ceea ce privește accesoriile sale (costuri de constituire, înregistrare și reînnoire a ipotecii, costuri obișnuite de intervenție în procesul de executare).

  • în ceea ce privește activele ipotecate:

principiul este că ipoteca poate fi înregistrată numai „pe active special indicate”. Acestea nu sunt bunurile viitoare (întrucât ipoteca poate fi înregistrată numai atunci când lucrarea a existat; art. 2823 din codul civil) și nici bunurile altora (ipoteca poate fi înregistrată numai atunci când lucrarea este cumpărată de către concedent; art. 2822 din Codul civil italian). Pe de altă parte, este posibil să se înregistreze o ipotecă pe o cotă de proprietate nedivizată, chiar dacă ipoteca va produce efect cu privire la activele care vor fi atribuite debitorului în timpul divizării (articolul 2825 din Codul civil italian) .

Ipoteca se extinde la accesoriile proprietății, îmbunătățiri și aderări. Extinderea ipotecii la accesiunile imobilului ipotecat (cum ar fi clădirea construită pe terenul supus ipotecii) se traduce printr-o garanție ipotecară, pe lucruri viitoare, nemenționate în înregistrarea ipotecii. Se poate întâmpla ca un împrumut să fie plătit pentru o sumă mai mare decât valoarea terenului oferit ca ipotecă, atunci când împrumutul este acordat pentru finanțarea construcției și ipoteca se înregistrează pentru o sumă care ține cont de valoarea clădirii pentru să fie construit. Riscul ca lucrarea să nu fie finalizată revine creditorului.

Ipoteca este, în principiu, indivizibilă ca gajul. Acesta continuă să împovăreze toate activele ipotecate și toate părțile acestora, chiar dacă creditul s-a stins parțial sau dacă valoarea activelor ipotecate a crescut ulterior. Cu toate acestea, cu acordul creditorului sau cu o hotărâre, se poate obține reducerea ipotecii. Aceasta poate consta în reducerea sumei pentru care a fost înregistrată ipoteca sau în reducerea înregistrării doar la o parte din activele ipotecate inițial.

Notă

  1. ^ Conceptul și caracteristicile ipotecii

Bibliografie

  • Palumbo, Filippo. Acordarea de credite ipotecare de către terț: contribuția la teoria datoriei și a răspunderii. Padova CEDAM, 1937.
  • Distaso, Nicola. Natura juridică a ipotecii: contribuția la teoria drepturilor reale colaterale. Milan A. Giuffrè, 1953.
  • Fais, Aldo. Natura juridică a ipotecii Milan A. Giuffrè, 1953.
  • Maggiolo, Marcello. Acordarea unei ipoteci prin act unilateral Padova CEDAM, 1998.

Elemente conexe

Alte proiecte

linkuri externe

  • Ipotecă - Ghid complet al împrumuturilor Wiki.
  • Ipoteca , în Treccani.it - ​​Enciclopedii online , Institutul Enciclopediei Italiene.
Controlul autorității Thesaurus BNCF 14697 · LCCN (RO) sh85087395 · GND (DE) 4161145-7 · BNF (FR) cb119784172 (data) · BNE (ES) XX527594 (data)
Dreapta Portalul legii : accesați intrările Wikipedia care se ocupă de drept
Adus de la „ https://it.wikipedia.org/w/index.php?title=Ipoteca&oldid=120362371 ”